Кредитные операции «Уралтрансбанка».

Одним из основных направлений банковской деятельности банка является кредитование. Кредитный процесс – это работа банка по созданию                   качественного и высокодоходного портфеля. Четко организованный кредитный процесс ведет к минимизации кредитного риска, неизбежного в банковской деятельности.

Кредитный процесс происходит поэтапно. В начале осуществляется     анализ кредитных заявок. Именно на этом этапе возможно предотвратить появление кредитного риска. С этой целью специалисты кредитного отдела собирают информацию о потенциальном заемщике. Составляется кредитная история заемщика, в которую помимо бухгалтерской информации включаются сведения об учредителях, об уровне менеджмента на предприятии, сведения о выполнении ранее взятых на себя обязательств и прочее. На основе               бухгалтерских отчетов определяются такие параметры заемщика, как              ликвидность деятельности компании, экономическая устойчивость,               прибыльность. Заключении о кредитоспособности клиента выдает Департамент безопасности. Решение о кредитовании заемщика принимается отделом потребительского кредитования, который находится в головном офисе банка.

«Головной» банк может делегировать полномочия в части права           самостоятельного кредитования частично или в полном объеме филиалу, а   также сократить имеющиеся полномочия филиалов в части принятия решений о предоставлении кредитов.

После предоставления кредита начинается второй этап кредитного      процесса контроль за текущей деятельностью заемщика и выявление на ранней стадии проблемных кредитов.

ОАО «СКБ-банк» занимается кредитованием физических и        юридических лиц.

Кредитный отдел проводит следующие операции:

1. Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам:

- кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов  недвижимости;

- кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств,  гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное          обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и    санаторных путевок, оплата путевок и другие цели потребительского              характера).

Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится в соответствии с условиями расчетов, предусмотренными кредитным договором.

    Обеспечением является поручительство физических и юридических лиц, а также залог. В качестве залога могут выступать движимое или недвижимое имущество.

- недвижимость

- автотранспорт

- ювелирные изделия

- бытовая техника

- ценные бумаги.

- Драгоценные металлы.

 В качестве поручительства могут быть приняты:

- поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

- поручительства платежеспособных предприятий и организаций.

Оценка платежеспособности поручителей-граждан производится в соответствии с Правилами кредитования физических лиц.

    Кредитные работники для привлечения физических лиц к кредитованию в банке проводит работу по кредитованию работников предприятий и организаций, которым предоставляются услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в отделении.

    Кредитный отдел предоставляет кредиты юридическим лицам:

- предприятиям и организациям любой формы собственности, предусмотренной законодательством РФ

- предприятиям без образования юридического лица.

Кредиты предоставляются преимущественно хозяйствующим субъектам, имеющим обороты по расчетным счетам в отделении.

Отделение выдает следующие виды кредиты юридическим лицам:

1.Овердрафты.

2.Кредитные линии (не возобновляемые, возобновляемые) – процентная ставка в зависимости от срока.

При открытии не возобновляемой кредитной линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита. При этом погашенная часть не увеличивает свободный лимит кредитования.

При открытии не возобновляемой кредитной линии выдача кредита производится в пределах установленного лимита. При этом погашенная часть увеличивает свободный лимит кредитования.

Овердрафт (кредитование расчетного счета) – кредит предоставляется для оплаты платежных документов при недостатке средств на расчетном счете. Заключается генеральное соглашение об овердрафте.           

Кредит погашается по мере поступления средств на расчетный счет  клиента. За открытие лимита овердрафта клиент уплачивает банку плату в виде комиссионного процента от суммы лимита за весь срок действия          договора.

Кредиты на покупку векселей Сберегательного банка РФ с использованием их в дальнейшем, как платежного средства для расчетов с партнерами.

Предоставление вексельного кредита производится путем выдачи заемщику простых дисконтных (с нулевым дисконтом) рублевых векселей Сбербанка РФ со сроком платежа по предъявлении, но не ранее установленного в договоре срока.

Срок погашения кредита устанавливается по соглашению сторон:

а) в пределах срока платежа по векселю (в этом случае с заемщика взыскивают меньше процентов)

б) срок погашения кредита наступает позднее срока платежа по векселю (в этом случае на период с момента выдачи кредита до наступлении срока платежа по векселю устанавливаются столько же процентов, что и в первом случае, а за период с даты наступления срока платежа по векселю до срока погашения по кредитному договору устанавливается другая ставка процентов).

При вексельном кредите допускается пролонгация. С учетом параметров заключаемой сделки заключается один из договоров: кредитный договор, договор об открытии не возобновляемой кредитной линии (векселя должны иметь одинаковый срок платежа), генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.

Так же филиал банка совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития предоставляет отдельные виды кредитов частным предпринимателям и малым предприятиям, обеспечивая индивидуальный подход к каждому клиенту, при минимальном пакете документов.