Структура страхового рынка и виды страхования

Оглавление

Введение

. Теоретические аспекты оценки рейтинга страховых компаний

Структура страхового рынка и виды страхования

Методики составления рейтингов для оценки конкурентоспособности страховых компаний

. Сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний

Рейтинг страховых компаний России за 2011 год

Рейтинг страховых компаний США

. Проблемы и перспективы развития страхования в России

Проблемы в развитии страхования в РФ

Перспективы развития страхования в РФ

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Как узнать о надежности страховой компании? Если задать этот вопрос иностранцам, то можно не сомневаться, что ответ будет лаконичным. Вам скажут, что необходимо просто посмотреть на ее рейтинг. Aaa, AAA или A++ - удивительно, но этой информации американцу или европейцу вполне достаточно для того, чтобы заключить со страховой компанией договор и спать спокойно. И не надо изучать основы финансового анализа и копаться в отчетности страховщика. Не надо искать благодарные или критические отзывы клиентов, допытывать менеджера, в какие ценные бумаги страховая компания размещает страховые резервы и кто и на каких условиях перестраховывает ее риски. Все это уже сделали профессионалы - сотрудники рейтинговых агентств. Именно важностью определения рейтинга страховых компаний обусловлена актуальность данной курсовой работы.

Рынок страхования - это часть финансового рынка, на котором предлагаются услуги по страхованию.

Услуги по страхованию на данном рынке предлагают страховые компании. Одним из важнейших принципов организации страхового рынка является обеспечение справедливой конкуренции страховых компаний. В Российской Федерации действует специальный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», который устанавливает критерии справедливой конкуренции на рынке страховых услуг.

Большое значение для рынка страховых услуг имеет государственное регулирование страховой деятельности, которое предполагает обязательное лицензирование, контроль над обеспечением финансовой устойчивости страховых организаций.

Характерной чертой последних трех лет стало неизменное превышение темпов роста страховых поступлений над уровнем потребительских цен.

Об уровне развития российского страхового рынка можно судить по величине доли страховых услуг в валовом внутреннем продукте (ВВП) страны. В России в настоящее время существует цивилизованный страховой рынок, регулируемый государством.

Страховой рынок - один из наиболее динамичных секторов экономики в России. Именно поэтому исследования по различным направлениям страхования наиболее актуальны сегодня.

Введение ОСАГО и рост доходов населения на 10-15% за последние 4-5 лет дали мощный импульс к развитию «страховой культуры».

Учитывая все вышеизложенное, выбранная тема курсовой работы является актуальной.

Объектом исследования в курсовой работе являются страховые компании и рынок страхования РФ в сравнении со страховыми компаниями и рынком страхования США.

Предмет исследования - финансовые основы страховой деятельности.

Цель курсовой работы - в теории и на практике осветить тему «Оценка рейтинга страховых компаний, отечественная и зарубежная практика (на примере США)».

В практической части курсовой работы проведен сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний.

Поставленная в курсовой работе цель обусловила ряд задач, а именно:

рассмотреть теоретические аспекты оценки рейтинга страховых компаний;

провести сравнительный анализ отечественных и американских рейтингов страховых компаний;

проанализировать проблемы и перспективы развития рынка страхования.

Теоретической базой исследования в курсовой работе явились труды отечественных ученых, учебная и специальная литература, а также материалы периодической печати.

Теоретические аспекты оценки рейтинга страховых компаний

Структура страхового рынка и виды страхования

Страховой рынок - это определенная социально-экономическая среда, в которой действуют страхователи (потребители страховых услуг) и страховщики (те, кто эти услуги предоставляет), а также различные страховые посредники. Основой развития страхового рынка является обеспечение процесса воспроизводства посредством оказания помощи пострадавшим в результате непредвиденных неблагоприятных событий. Формирование страхового рынка сопровождается конкурентной борьбой между страховыми организациями, т.е. соперничеством за достижение наиболее высоких финансовых результатов. Страховой рынок обеспечивает тесную связь между страхователем и страховщиком. Первичным звеном страхового рынка является страховая организация (страховая компания), где происходит формирование и использование средств страхового фонда, зарождаются экономические отношения, а также сочетаются личные, коллективные и групповые интересы. В широком понимании страховой рынок - это совокупность экономических отношений, возникающих по поводу купли-продажи страхового продукта.

Роль страховых рынков состоит в том, что они выполняют функции специализированных кредитных и инвестиционных институтов, поэтому ведущие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала после коммерческих банков занимают страховые организации. Аккумулируемые ресурсы страховых организаций позволяют им использовать временно свободные средства для долгосрочных производственных капиталовложений. Банки, которые опираются на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не обладают такими возможностями [10, c.27].

Денежные средства в форме страховых платежей, взносов, премий, а также доходов от активных операций (например, инвестиции, спонсорство и т.д.), обычно существенно превышают страховые выплаты страхователям, что позволяет страховщикам повышать свои доходы и инвестировать их в прибыльные программы, ценные бумаги и т.д.

В зависимости от масштабов страховые рынки подразделяют на национальный, региональный и международный рынок.

Национальный страховой рынок представляет собой сферу деятельности страховых компаний, специализированных перестраховочных организаций, страховых агентов и брокеров в определенной стране. Страховая деятельность на национальном рынке подчиняется национальному законодательству и контролируется органами государственного страхового контроля.

Региональный страховой рынок - это совокупность страховых организаций, национальных страховых рынков определенных регионов, которые связаны между собой тесными интеграционными связями.

Международный страховой рынок представляет собой совокупность национальных и региональных страховых рынков.

Структура страхового рынка представлена акционерными, государственными, взаимными и корпоративными страховыми компаниями. Поэтому под организационно-правовыми формами страхования подразумеваются акционерное страхование, взаимное страхование, государственное и кооперативное страхование.

Акционерное страхование представляет собой такую организационную форму страхования, при которой акционерные общества являются страховщиками и формируют свой уставный капитал за счет акций (облигаций). Акционерные страховые общества подразделяются на закрытые (акции таких обществ распространяются только среди их учредителей) и открытые страховые общества (их акции могут свободно продаваться и покупаться).

Взаимное страхование - это объединение страхователей для обеспечения взаимопомощи, при котором каждый страхователь является членом страхового общества. Создание ОВС характерно для союзов средних и крупных собственников. Страхователь, становясь членом ОВС, также принимает участие в распределении прибыли и убытков по результатам деятельности за год.

Кооперативное страхование по своей сути похоже на взаимное страхование.

Государственное страхование - это страхование, при котором страховщиком выступает государственная организация.

Несмотря на конкуренцию между страховыми организациями, при определенных обстоятельствах необходимо прибегать к их сотрудничеству. Перестрахование является одной из форм сотрудничества и применяется прежде всего в перестраховании опасных, крупных объектов. Еще одной из форм сотрудничества выступает соцстрахование, или совместное страхование, проводимое на долевых началах, опасных рисков или крупных объектов. В развитом виде такое сотрудничество приводит к созданию страховых пулов, страховых союзов и клубов.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: имущественное, социальное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков [1, c.98].