Сотрудничество в банковской сфере

Традиционные политические, экономические, культурные связи двух стран, и как следствие этого лидирующее место Германии по показателям торгового оборота с Россией, позволили немецким банкам обосноваться в России всерьез и надолго и целенаправленно проводить политику стабильного, последовательного, диверсифицированного расширения делового сотрудничества с российскими банками. Достижению этих целей способствует функционирование в России дочерних структур крупнейших немецких банков, кстати, по этому показателю Германия также является лидером среди стран, проявляющих интерес к российскому финансовому рынку.

Безусловно, традиционно развитыми связями с Россией обладают и другие страны, но в том, что касается понимания специфики российского бизнеса, готовности предложить самые новые и перспективные банковские технологи и, самое главное, взвешенного, но без чрезмерной перестраховки, принятия кредитного риска на российские банки и компании, немецкие финансово-кредитные учреждения во многом опережают своих конкурентов.

Естественно, главный акцент банковские учреждения Германии ставят на поддержку своих немецких клиентов, участвующих в торговых операциях с Россией или осуществивших инвестиции в эту страну. Тем не менее, и российские компании имеют возможность воспользоваться кредитными ресурсами, предоставляемыми в рамках предэкспортного финансирования или, например, в форме кредитов для пополнения оборотных средств.

В перечень традиционных банковских продуктов и услуг межбанковского сотрудничества российских и немецких партнеров входят также клиринг в евро и других валютах, конверсионные и депозитные операции, продажа и покупка банкнот, продажа и инкассация чеков, торговля ценными бумагами, операции с драгоценными металлами и многие другие направления совместной работы.

При реализации средне- и долгосрочных проектов необходимую помощь по страхованию российских рынков оказывает агентство экспортного страхования Hermes Kreditversicherungs AG. На сегодняшний день 15 российских банков одобрены им для проведения таких операций. Несмотря на существенное ужесточение требований Hermes в отношении структуры таких сделок, что явилось естественной реакцией этого агентства экспортного страхования на негативные последствия финансового кризиса в России в 1998 году, этот инструмент кредитования инвестиционных товаров по-прежнему содержит ряд преимуществ как для немецкого экспортера, так и российского импортера [15].

Следует отметить, что, несмотря на приоритетность двусторонних российско-немецких проектов, банки Германии демонстрируют по настоящему мультинациональный, глобальный подход, оказывая российским финансовым институтам услуги практически во всех странах Европы, а также в Америке и Азии. Дополнительный импульс этому подходу придает и введение единой европейской валюты.

Хотя в большинстве случаев российские банки выступают заказчиками и потребителями тех или иных банковских услуг, наше сотрудничество - это не улица с односторонним движением. Российские банки выступают естественным проводником полноценного вхождения в российский бизнес иностранных компаний и финансовых институтов. Не секрет, что даже немецкие банки, обладающие дочерними структурами в России, пока не в состоянии предоставить своему клиенту, оперирующему в этой стране, полный спектр необходимых банковских услуг. А вот совместная работа с национальными кредитными институтами, обладающими широким набором адаптированных к российскому рынку банковских продуктов, развитой филиальной сетью, позволяет интегрировано создать высокую степень комфорта иностранной компании в части банковского обслуживания. Выпуск ценных бумаг российским эмитентом, организованный инвестиционным крылом немецкого банка, имеет большие шансы на успех при участии российского банковского партнера. И, что немаловажно, банки продолжают совместно работать со вновь созданным или сменившим собственника предприятием в дальнейшем.

Следует особо остановиться на факторах, определяющих успех межбанковского сотрудничества. Безусловно, оценка партнеров основывается в первую очередь на финансовых показателях деятельности кредитного института, характеризующих его экономическую устойчивость, диверсификацию деятельности, динамику развития. Однако, принимая во внимание относительно короткую историю банковской системы, темпы изменений, затрагивающих финансовую сферу и в целом экономику России, такой количественный анализ российских финансовых институтов не дает полной картины. Как показывает практика, только банки на постоянной основе отслеживающие тенденции развития российского банковского сектора, осуществляющие мониторинг своих партнеров и регулярный обмен информацией, способны чутко реагировать на изменения конъюнктуры и реально оценивать риски конкретных направлений банка.

С другой стороны, полная прозрачность, сбалансированность деловой политики и, самое главное, готовность российских банков к открытому диалогу с немецкими партнерами формируют степень доверия, на основе которой принимаются решения о глубине двустороннего сотрудничества.

Безусловно, далеко не все банки России ориентируются в своей деятельности на стандарты, принятые в международном банковском сообществе. Видимо, поэтому пока лишь лидирующие кредитные институты обеих стран активно взаимодействуют друг с другом. В то же время потенциал экономического сотрудничества между Россией и Германией позволяет вовлечь в орбиту взаимовыгодного межбанковского сотрудничества многочисленных новых участников.