Овердрафтное кредитование

Овердрафт – возобновляемый кредит на зарплатную карточку

Выгодные тарифы

• Бесплатное оформление.
• Плата за досрочное погашение – не взимается.
• Плата за безналичные платежи – не взимается.
• Плата за сопровождение счёта – не взимается.
• Плата за снятие наличных в устройствах Банка – не взимается (за исключением тарифного плана "Зарплатный Бонусный").
• Процентная ставка – 40% (ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, увеличенная в два раза).
• Учитывается доход от индивидуальной предпринимательской деятельности.

Пример

У вас есть овердрафт на сумму 1 000 000 рублей. Предположим, Вам необходимо оплатить покупку стоимостью 1 000 000 руб. Доступный остаток 1 000 000 означает, что собственных средств на карточке нет, тоесть доступный остаток и есть овердрафт. Вы воспользовались овердрафтом, а через 15 дней вам был зачислен аванс в размере 2 000 000, который погасил овердрафт. Проценты за пользование составят всего 16 667 рублей и спишутся автоматически, а погашенная сумма овердрафта вновь доступна для использования: остаток средств на карте составит 1 983 333.

Понятные условия

• Проценты начисляются только на использованную сумму и только за тот срок, в течение которого Вы пользовались овердрафтом. Если Вы не пользуетесь овердрафтом – Вы ничего не платите Банку.

• Возобновляемая кредитная линия. Основной долг который Вы погашаете становится вновь доступным к использованию.

• Овердрафт погашается автоматически при зачислении заработной платы на ваш счёт. Вам не требуется ежемесячно контролировать погашение долга и посещать отделения Банка.

_______________________________

Удобное оформление

• Открыть овердрафт можно за одно посещение банка. Не требуется справок, поручительства и залога.
• Овердрафт оформляется на ту же карту, на которую зачисляется заработная плата. Нет необходимости оформлять отдельную карту, запоминать новый пин-код и заново подключать дополнительные услуги.

Сумма овердрафта

Размер овердрафта устанавливается исходя из среднемесячного размера поступлений заработной платы и приравненных к ней выплат и доходов на счет за последние 3 месяца, предшествующие месяцу обращения в банк, и может достигать следующего размера:

• 100 % от размера поступлений, в течение первого года пользования счетом;
• 150 % от размера поступлений, в течение второго года пользования счетом;
• 200 % от размера поступлений, по истечении двух лет пользования счетом;

Первоначально установленный лимит овердрафта может быть изменен по заявлению клиента, а также увеличен по инициативе Банка.

Срок действия

Срок действия овердрафта (период использования денежных средств) – 1 год. Срок действия овердрафта может неоднократно продлеваться без посещения Банка.

Порядок погашения

Погашение основного долга – в течение 90 календарных дней со дня получения кредитополучателем кредита (части кредита).

Погашение процентов: проценты начисляются на сумму фактической задолженности по овердрафту, должны быть уплачены не позднее 16-00 последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем их начисления.

Погашение основного долга по овердрафту и начисленных процентов осуществляется в безналичной форме, путем списания банком денежных средств находящихся и (или) поступающих на счет кредитополучателя.

Овердрафт могут оформить:

• Физические лица - сотрудники юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключивших с Банком Москва-Минск договор на перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат и доходов на счета своих сотрудников, открытые в Банке Москва-Минск;
• Индивидуальные предприниматели.

Кредит предоставляется: дееспособным и кредитоспособным гражданам Республики Беларусь и лицам, имеющим вид на жительство в Республике Беларусь; работающим на последнем месте работы не менее трех месяцев и получающим доходы на территории Республики Беларусь, чей возраст на день предоставления пакета документов в целях получения овердрафта не превышает 64 года.

Какие документы могут понадобиться:

• Паспорт/Вид на жительство.
• Документ воинского учета для лиц мужского пола призывного возраста.
• Письмо-уведомление

· «___»____________ 20___ № ________

·

· ОАО «Банк Москва-Минск»

·

· ПИСЬМО-УВЕДОМЛЕНИЕ***

·

· Настоящим сообщаем, что следующие физические лица являются сотрудниками _____________:

· (полное наименование организации)

·

·

· ____ _______________________ ____________________ __________________

· № п/п (фамилия имя отчество) (личный номер*) (форма занятости**)

·

·

· ____________ _______________________ ____________________________

· (должность) (подпись должностного лица) (фамилия и инициалы)

·

· М.П.

·

·

·

·

·

·

· * заполняется на основании сведений, указанных в паспорте / виде на жительство сотрудника.

· ** информация о форме занятости заполняется в обязательном порядке:

· - полная – полный рабочий день;

· - частичная – к указанной категории относятся: лица занятые не полный рабочий день; временные (сезонные) работники; лица занятые по совместительству; лица занятые надомным трудом (дистанционные работники); лица занятые по договорам подряда.

· *** настоящее письмо-уведомление действительно в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента его регистрации (получения банком по системе Клиент–Банк). Письма-уведомления не выдаются подлежащим увольнению по различным причинам.

·

 

Овердрафтное кредитование

Овердрафтное кредитование — относительно новый, динамично развивающийся продукт в сегменте кредитных услуг малому и среднему бизнесу, представляющий собой краткосрочное кредитование текущего (расчетного) счета предприятия с целью устранения платежных разрывов при недостаточности или отсутствии у него собственных денежных средств.

Овердрафтное кредитование предоставляется на следующих условиях:

• валюта кредита — белорусский рубль;
• срок действия договора — не более 12 месяцев;
• сумма кредита (лимит овердрафта) — не более 25% от наименьшего месячного поступления денежных средств на текущий (расчетный) счет кредитополучателя в белорусских рублях за последние 4 месяца. В состав поступления включаются только выручка кредитополучателя в денежной форме от его основной деятельности и полученная предварительная оплата (авансы) в счет последующей отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг;
• вознаграждение банка — проценты, начисляемые на фактически полученную сумму кредита;
• погашение кредита — ежедневно путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета кредитополучателя в белорусских рублях. Каждая часть кредита, единовременно полученная в рамках договора, должна быть погашена в течение не более чем 30 дней;
• обеспечение кредита — без оформления залога или поручительства.

Овердрафтное кредитование предоставляется юридическим лицам, удовлетворяющим следующим требованиям:

• срок осуществления кредитополучателем основной деятельности составляет не менее 12 месяцев;
• кредитополучатель состоит на полном расчетно-кассовом обслуживании в ОАО «Банк Москва-Минск» (поступления выручки от основной деятельности кредитополучателя осуществляются только на текущие (расчетные) счета, открытые в ОАО «Банк Москва-Минск») в течение не менее 4 месяцев подряд;
• кредитополучатель ежемесячно, в течение последних 4 месяцев, имеет 10 поступлений от сдачи наличных денежных средств на свой текущий (расчетный) счет в белорусских рублях либо 12 поступлений в безналичном порядке на свой текущий (расчетный) счет в белорусских рублях не менее чем от 12 покупателей (потребителей);
• кредитополучатель осуществляет рентабельную основную деятельность, располагает чистыми активами в размере не менее 30 млн. бел. руб. и имеет устойчивое финансовое состояние.

Минимальная сумма кредита составляет 30 млн. бел. руб.

Размер процентной ставки и комиссионного вознаграждения устанавливается по согласованию с банком.

Перечень документов, представляемых кредитополучателем
для получения овердрафтного кредитования в ОАО «Банк Москва-Минск»

 

№ п/п	Наименование документа
1. Общие документы
1.1	Ходатайство на получение овердрафтного кредитования
1.2	Заявка на получение овердрафтного кредитования по форме банка
1.3	Копия лицензии на право осуществления основной деятельности (в случае если деятельность подлежит лицензированию)*
1.4	Копии сертификатов (соответствия и/или продукции собственного производства) и/или удостоверений о государственной гигиенической регистрации (если имеются)
2. Юридические документы
2.1	Копия решения (протокола) о назначении руководителя на должность
2.2	Копия контракта с руководителем
2.3	Копия приказа о вступлении руководителя в должность
2.4	Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера
2.5	Копия решения уполномоченного органа управления о заключении сделки (в случае необходимости)
2.6.	Копии учредительных документов (в случае необходимости)
3. Финансовые документы
3.1	Копии бухгалтерской отчетности на четыре последние отчетные квартальные даты - бухгалтерские балансы (форма отчетности № 1) и отчеты о прибылях и убытках (форма отчетности № 2)
3.2	Оригиналы расшифровок либо оборотно–сальдовых ведомостей основных статей бухгалтерского баланса на последнюю отчетную квартальную дату, в том числе: - кредиторской и дебиторской задолженности; - задолженности по кредитам и займам (при наличии); - финансовых вложений (при наличии); - иных существенных статей по усмотрению банка
3.3	Оригиналы оборотно-сальдовых ведомостей по субсчетам счетов 45 «Товары отгруженные» и/или 62 «Расчеты с покупателями и заказчиками» в помесячной разбивке за последние три календарные месяцы без учета календарного месяца, предшествующего месяцу подачи заявки на получение овердрафтного кредитования
3.4	Справки из иного банка, заверенные подписями уполномоченных лиц и печатями (в случае необходимости): - о ежемесячных кредитовых оборотах по текущим (расчетным) счетам за последние шесть месяцев; - о наличии кредитных продуктов
3.5	Копии договоров по услугам кредитного характера (кредит, факторинг, гарантия, лизинг, аккредитив и т.д.), полученным в ином банке, договоров займа, поручительства, а также договоров залога, заключенных в обеспечение исполнения вышеуказанных обязательств (при наличии)
4. Дополнительные документы
4.1	Иные документы по усмотрению банка, перечень которых может конкретизироваться и корректироваться с учетом особенностей деятельности кредитополучателя.

*Копии документов должны быть заверены подписями уполномоченных лиц и печатью кредитополучателя.