РАЗДЕЛ 4. Словарь основных терминов (глоссарий)

1. POS-терминал - устройство, устанавливаемое в точке обслуживания карточки, которое предназначено для проведения авторизации, записи и передачи транзакций в автоматическом режиме.

2. Авторизация - процедура выдачи разрешения банком-эмитентом обслуживающему банку на проведение операции клиента.

3. Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.

4. Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его счета.

5. Атака - попытка преодоления защиты системы.

6. Аутентификация (проверка подлинности) — проверка идентификации пользователя для принятия решения о разрешении доступа к ресурсам системы; проверка целостности хранящихся или передающихся данных для обнаружения их несанкционированной модификации.

7. Аутсорсинг - аренда программного обеспечения.

8. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

9. Банкнота - это условное обязательство банка.

10. Банковская система - совокупность коммерческих банков и Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность правовых актов регулирующих эти отношения.

11. Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении ресурсов.

12. Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях возвратности, срочности, платности и целевого характера.

13. Банковское законодательство - это совокупность федеральных законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков.

14. Банкомат (automated teller machine — ATM) - это многофункциональный банковский автомат, предназначенный для обслуживания клиентов в отсутствие банковского персонала; чаще всего банкомат используется для выдачи наличных денег.

15. Банк-эквайер - банк, заключивший договор с предприятием торговли и осуществляющий для него операции.

16. Банк-эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек.

17. Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах. Банковская карточка - карточка для проведения финансовых опера­ций, эмитируемая банком или другой финансовой организацией.

18. Безотзывной аккредитив - аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

19. Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба величины стоимости товара и которая является средством обращения во внешней торговле и при вывозе капитала.

20. Валютное регулирование - регулирование валютного курса посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных интервенций.

21. Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-технического сотрудничества, предоставлением и получением за границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке валюты и иных валютных активов.

22. Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью получения прибыли за счет разницы курсов валют.

23. Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

24. Виртуальный банк — банк, существующий в глобальных компьютерных сетях.

25. Дебетовая карта — пластиковая карточка для снятия денег в пределах остатка на счете клиента.

26. Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета коммерческих банков в Центральном банке.

27. Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах.

28. Денежная реформа - это полное или частичное изменение денежной системы.

29. Денежная система - это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

30. Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

31. Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы, сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств, входящих в их состав.

32. Денежный мультипликатор - это показатель, характеризующий изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на один рубль.

33. Денежный оборот - сумма всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

34. Деньги - это специфический товарный вид с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

35. Держатель карточки - клиент банка, для которого выпущена карточка, или лицо, которое имеет право ее использовать.

36. Значимая платежная система - системно-значимая платежная система или социально-значимая платежная система, отвечающая критериям, предусмотренным Федеральным законом «О национальной платежной системе»;

37. Идентификация — процесс распознавания определенных компонентов системы, пользователей с помощью уникальных имен (идентификаторов).

38. Индекс цен - относительный показатель, характеризующий соотношение цен во времени.

39. Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

40. Интерфейс SWIFT - набор программно-аппаратных средств, служащих для передачи и приема сообщений стандартного формата при взаимодействии банка с сетью SWIFT.

41. Капитал - сумма источников собственных средств банков

42. Клиринговый центр - организация, обеспечивающая прием к исполнению платежных распоряжений от операционного центра, определение позиций участников платежной системы, передачу подлежащих исполнению платежных распоряжений в расчетный центр, направление операционному центру извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению платежных распоряжений, а также передачу извещений (подтверждений), касающихся исполнения платежных распоряжений участников платежной системы (клиринговые услуги);

43. Код подтверждения (код авторизации)- номер, присваиваемый банком-эмитентом или его агентом для идентификации разрешенной транзакции.

44. Кредитная карта — карта, которая связана с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность ее держателю пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд.

45. Криптография — принципы, средства и методы преобразования информации к непонятному виду, а также восстановления ин­формации к виду, пригодному для восприятия.

46. Магнитная карточка — пластиковая карточка, носителем информации в которой является магнитная полоса.

47. Мерчант - предприятие торговли или сферы услуг, принимающее банковские карточки к обслуживанию.

48. Мультимедиа — интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, видеоизображениями, анимацией, текстом и звуковым рядом.

49. Операторы по переводу денежных средств - организации, указанные в статье 4 настоящего Федерального закона, имеющие право осуществлять перевод денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации;

50. Операционный центр - организация, обеспечивающая получение платежных распоряжений от участников платежной системы, передачу платежных распоряжений в клиринговый центр, передачу участникам платежной системы извещений (подтверждений), касающихся приема к исполнению и исполнения платежных распоряжений (операционные услуги);
перевод денежных средств с использованием предоплаченных электронных средств платежа - перевод денежных средств физических лиц без открытия банковского счета, осуществляемый оператором по переводу денежных средств - кредитной организацией за счет денежных средств, предварительно предоставленных клиентами - физическими лицами, на основании платежных распоряжений, передаваемых физическими лицами с использованием электронных средств платежа (§ 6 главы 46 Гражданского кодекса Российской Федерации). При переводе денежных средств с использованием предоплаченных электронных средств платежа допускается уступка требований между клиентами - физическими лицами одного оператора по переводу денежных средств или различных операторов по переводу денежных средств (в рамках платежной системы) без одновременного перевода денежных средств;

51. Основные направления денежно-кредитной политики - анализ состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.

52. Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

53. Пассивные операции - операции по формированию и пополнению банковского капитала и его ресурсной базы.

54. Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов.

55. Персонификация карточки - нанесение информации о держателе карточки на пластиковую заготовку (тиснение пластика, ко­дирование магнитной полосы, электронной схемы).

56. ПИН (PIN) — персональный идентификационный номер, присваивается каждой карточке для возможности ее обслуживания в банкоматах и POS-терминалах.

57. Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под воздействием спроса и предложения и на который государство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций.

58. Платежная инфраструктура - инфраструктура платежной системы, представляющая собой совокупность операционных, клиринговых и расчетных центров (операторов услуг платежной инфраструктуры);

59. Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих в целях осуществления перевода денежных средств, включающая организацию (оператора платежной системы), разрабатывающую и принимающую общие правила (правила платежной системы), как минимум, три иные организации, являющиеся операторами по переводу денежных средств и присоединившиеся к правилам платежной системы (участников платежной системы), а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

60. Платежная услуга - услуга по переводу денежных средств и (или) услуга по приему платежей;

61. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

62. платежный счет - отдельный банковский счет, открываемый оператором по приему платежей в кредитной организации в целях обособления денежных средств, в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

63. Префикс (BIN) - индивидуальный номер или серия номеров, присваиваемые платежной системой, которые используются для идентификации банка.

64. Процентная политика - процентные ставки по операциям Центрального банка.

65. Процессинг - процедура ввода и передачи в сеть данных о проведенных транзакциях.

66. Процессинговый центр - компания, обеспечивающая информационное взаимодействие между участниками системы.

67. Прямые количественные ограничения - установление лимитов на финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

68. Расчетный центр - организация, обеспечивающая исполнение платежных распоряжений посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление клиринговому центру подтверждений, касающихся исполнения платежных распоряжений участников платежной системы (расчетные услуги);

69. Ревальвация - в условиях золотого стандарта, увеличение денежного содержания в денежной единице страны.

70. Режим «off-line (офф-лайн) - режим работы, при котором терминалы или банковские автоматы не соединены с центральным компьютером системы. Ответные действия системы управляются параметрами или указаниями, заложенными в терминал или во вспомогательное устройство, по усмотрению банка-эмитента.

71. Режим «on-line» (он-лайн) - режим работы, при котором терминалы или банковские автоматы соединены с центральным компьютером системы и имеют доступ к базе данных для авторизации или выполнения транзакции.

72. Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных аукционов.

73. Слип (чек) — оттиск с поверхности карточки через копировальную бумагу информации, нанесенной на карточку методом эмбоссирования.

74. Смарт-карта (электронная карточка, чиповая карточка) - пластиковая карточка, носителем информации в которой является микросхема различной степени сложности.

75. Транзакция - инициируемая держателем карточки последовательность сообщений, вырабатываемых участниками системы и передаваемых от участника к участнику для обслуживания держателя карточки. Основные свойства транзакции: неделимость (должны выполняться все составляющие транзакцию операции или не выполняться ни одна); согласованность (транзакция не нарушает корректности информации в базах данных карточек, счетов и остатков); изолированность (отдельно взятая транзакция не зависит от других); надежность (завершенная транзакция может восстанавливаться после сбоя, а незавершенная отменяться); взаимодействие между держателем карточки и мерчантом или между держателем карточки и банком, в результате которого происходит изменение состояния счета держателя карточки.

76. Угроза безопасности — потенциально возможные воздействия на систему, которые прямо или косвенно могут нанести урон пользователю.

77. услуги платежной инфраструктуры – клиринговые, операционные и расчетные услуги.

78. Установление ориентиров роста денежной массы - целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

79. Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную способность денег, а также создающий нормальные условия функционирования финансовых рынков.

80. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

81. Электронный кассир - банковский автомат, предназначенный для хранения и выдачи по команде операциониста заданной суммы наличных денег, а также для приема, подсчета и сортировки по номиналам и отбраковки поступивших в кассу банкнот.

82. Эмбоссирование (emboss) - нанесение данных на карточку в виде рельефных знаков.

83. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.

84. Эмиссия - выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.