Страхование от несчастных случаев. Содержание

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3

1. Страхование жизни……………………………………………………………4

2. Страхование от несчастных случаев…………………………………………6

3. Добровольное медицинское страхование……………………………………9

Заключение………………………………………………………………………14

Литература………………………………………………………………………15

Введение

Личное страхование – это отрасль, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. В личном страховании выделяют следующие подотрасли:

- страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев.

Внутри личного страхования выделяют социальное страхование: страхование пенсий, пособий, льгот.

Целью написания работы является рассмотрение видов личного страхования.

Задачи работы:

- исследовать страхование жизни;

- рассмотреть страхование от несчастных случаев;

- изучить добровольное медицинское страхование.

Страхование жизни

Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту долговременных интересов страхователя. Предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем и страховщиком.

Одной из основных целей страхования жизни является накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного лица.

Взносы, как правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая). В течение всего накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы). В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.

Страховщик выплачивает страховое обеспечение как правило в виде пожизненного аннуитета (пожизненной финансовой ренты). Иногда в договорах может быть предусмотрена разовая выплата всей страховой суммы, после чего все обязательства страховщика по договору заканчиваются.

В страховании жизни реализуется накопительная функция страхования, также развиваются продукты в которых долгосрочное страхование жизни с инвестиционной составляющей (англ. unit-linked) совмещены в одной программе.

Страхование жизни во многих развитых странах рассматривается как часть системы пенсионного обеспечения.

О страховании жизни в Ингосстрахе

Страхование жизни – это проверенный способ решения множества непростых задач, которые могут встать перед любым человеком.

Это и освобождение семьи от материальных проблем в случае ухода из жизни одного из ее членов, и гарантированное накопление необходимой суммы в требуемый срок.

Программы страхования жизни реализует дочерняя компания «Ингосстраха» - ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь», которая предлагает целый ряд страховых продуктов с учетом потребностей и финансовых возможностей клиентов.

Программы страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах - Жизнь»:

Рисковое страхование: программа «Семья» позволяет защитить близких людей от материальных проблем в случае серьезного заболевания или преждевременного ухода из жизни человека, от которого зависит благополучие семьи. У программы нет накопительной составляющей, поэтому тариф по страховому полису минимальный.

Накопительное страхование: программы «Инвестор» и «Золотой ключик», дают возможность накопить необходимую сумму (для крупных приобретений или для ребенка, например, на оплату обучения в ВУЗе), а также оставить своим родственникам достаточную сумму в качестве наследства.

Смешанное страхование: программы «Гарант» и «Горизонт» решают две основные задачи: финансовая помощь человеку в случае потери трудоспособности и поддержка семьи в случае ухода из жизни кормильца, а также гарантированный капитал и доход за весь срок страхования к моменту окончания программы. Это комплексная финансовая защита.

Пожизненное страхование: программа «Капитал» - это гибкое решение, обеспечивающее клиенту пожизненную страховую защиту, позволяющее иметь личный финансовый резерв и сформировать наследство для близких людей.

Пенсионное страхование: с программой «Моя пенсия» вы сможете создать гарантированные накопления к моменту завершения трудовой деятельности. Эти накопления станут достойной прибавкой к государственной пенсии и обеспечат вам привычный уровень дохода. По окончанию программы вы можете выбрать выплату всей накопленной суммы целиком или пожизненную пенсию.

Дополнительные возможности:

Дополнительное страхование на случай возникновения критических заболеваний или проведение сложной хирургической операции

Освобождение от уплаты страховых взносов* в случае установления инвалидности I или II группы

Открытие дополнительной накопительной программы «Накопление+» к основной программе

Все программы страхования жизни и пенсионного страхования могут быть номинированы в рублях, долларах США или ЕВРО по выбору страхователя.

Страхование от несчастных случаев

Объектом страховой защиты при страховании от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного лица, которые связаны с временным или постоянным снижением дохода или дополнительными потерями из-за смерти застрахованного вследствие несчастного случая.

Несчастный случай - это внезапное, кратковременное, непредусмотренное и независимое от воли застрахованного лица событие, которое привело к травме, инвалидности или другому расстройству здоровья.

Страхование от несчастных случаев - это рисковое страхование, которое, в отличие от накопительного долгосрочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы лишь при наступлении страхового случая (в полном размере или определенной ее части). Выплаты страховой суммы или возвращение уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования не предполагаются.

По видам страхование от несчастных случаев делится на:

- индивидуальное - в данном случае страхователем является физическое лицо, которое заключает договор относительно самого себя или другого физического лица;

- коллективное - если страхователем является юридическое лицо (предприятие или организация), которое заключает договор страхования в пользу своих работников. Уплата страховых платежей осуществляется за счет организаций, с которыми застрахованные находятся в трудовых или других предусмотренных законом отношениях.

Усовершенствование индивидуального и коллективного страхования происходит, прежде всего, за счет расширения объемов страховой ответственности, контингента страхователей и застрахованных, повышения уровня страхового обеспечения, платежеспособности страхователей, упрощения порядка и механизма выплат.

В соответствии с законом "О страховании" страхование от несчастных случаев может иметь обязательную или добровольную форму.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Условия и порядок проведения страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно, но с учетом действующего законодательства.

Договор заключается на основании письменного заявления клиента о страховании от несчастного случая. Критерии отбора несчастных случаев: субъективный риск, профессия, возраст и др.

Основным критерием тарификации в страховании от несчастных случаев является профессия. Другие критерии тарификации, используемые большинством страховых компаний, дополняют его. Это занятие спортом, вождение мотоцикла и т.д. Каждая страховая компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность по отношению к вероятности несчастных случаев. Некоторые виды профессиональной деятельности не принимаются к обеспечению. К ним относятся взрывники, артисты цирка, водолазы, минеры.

Риск несчастного случая увеличивается вместе с возрастом, в основном из-за утраты рефлексов и подвижности и, что является наиболее важным, при наступлении страхового случая процесс восстановления длится намного дольше. Положительный фактор здесь в том, что более старшему возрасту соответствуют большая осторожность и меньшая подверженность риску. Страховые компании склонны определять как норму принятия риска предельный возраст страхователя не выше 65 лет.

Страхование от несчастных случаев в «Ингосстрах»

Дополнительно к полису страхования медицинских расходов рекомендуем приобрести полис страхования от несчастных случаев на время поездки за границу. Тогда Вы можете быть уверены в том, что защищены от максимального количества возможных неприятностей.

Полис по страхованию от несчастных случаев покрывает следующие риски:

получение травмы,

нанесение вреда здоровью Застрахованного,

смерть Застрахованного в результате несчастного случая.

Возмещение выплачивается:

самому Застрахованному или его законным наследникам;

в пределах страховой суммы, которую Застрахованный выбирает при заключении договора страхования;

с учетом степени нанесенного здоровью вреда, тяжести полученной травмы, наступления инвалидности.

Условия страхования:

договор страхования может быть заключен только при наличии страхования медицинских расходов при выезде за границу.

Стоимость полиса оптимальна:

зависит от страховой суммы и продолжительности поездки;

рассчитывается за каждый день поездки в долларах США или в ЕВРО в зависимости от выбранной валюты договора страхования.