З5.Основные виды в личном страховании и методика их применения по договорам с юридическими лицами

По объёму риска:

· страхование на случай дожития или смерти;

· страхование на случай инвалидности или недееспособности;

· страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

· страхование жизни;

· страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных в договоре:

· индивидуальное страхование;

· коллективное страхование.

По длительности страхового обеспечения:

· краткосрочное (менее одного года);

· среднесрочное (1 - 5лет);

· долгосрочное (6 - 15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

· с единовременной выплатой страховой суммы;

· с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

· страхование с уплатой единовременных премий;

· страхование с ежегодной уплатой премий;

· страхование с ежемесячной уплатой премий.

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными — только физические лица.

Страхователями при страховании ренты могут быть дееспособные физические лица, заключающие договоры страхования ренты в свою пользу или в пользу третьих лиц — застрахованных, а также юридические лица.

При этом физические лица заключают индивидуальные договоры страхования ренты, а юридические лица — коллективные.

Договор страхования от несчастных случаев прекращает свое действие в случае: ликвидации страхователя — юридического лица, если застрахованный не принял на себя исполнение обязанностей страхователя по уплате страховых взносов (при заключении договора страхования страхователем — юридическим лицом в пользу третьего лица).

Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан. Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься медицинским страхованием.

Страхователями по договору страхования пенсии могут быть дееспособные граждане, заключающие договоры в свою пользу или в пользу другого лица (застрахованного), и юридические лица. Физические лица заключают, как правило, договоры индивидуального страхования пенсии, а юридические лица - договоры коллективного (группового) страхования пенсии в пользу своих работников.

З6.Условия лицензирования страховой деятельности
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством.

Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юр. лицами в Департамент по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов РФ предст-ся:

1. Заявление установленной формы .

2. Учредительные документы:

а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор;

в) документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица.

3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы).

4. Экономическое обоснование страховой деятельности:

а) бизнес-план на первый год деятельности ;

б) расчет соотношения активов и обязательств;

в) положение о порядке формирования и использования страховых резервов;

г) план по перестрахованию (в произвольной форме);

д) баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;

е) план размещения средств страховых резервов.

5. Правила по видам страхования, которые должны содержать:

-определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;

-определение объектов страхования;

-определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

-страховые тарифы;

-определение сроков страхования;

-порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;

-взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

-порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов). Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.

6. Расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок в двух экземплярах.

7. Сведения о руководителе и его заместителях. Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, кроме указанных в п. 4, 5, 6.

Лицензии выдаются в соответствии с классификацией видов страхования.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных п. 1 настоящей статьи.

Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ. Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.

Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить федеральному органу исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.