Банковские кризисы в России (1995, 1998, 2004гг.). Причины, формы проявления и последствия кризисов
Банковский кризис – потеря финансовой устойчивости банков, то есть их ликвидности и платежеспособности и как следствие – банкротство банков. Банкротство одного крупного или нескольких банков приводи к кризису всей банковской системы. Это опасное явление, т. к. приводит к сбою в платежной системе, сказывается на курсе валюты, снижение доверия к банкам, банки не могут выполнять свои функции, регулирование и надзор за деятельностью КБ является основой регулирования всей рыночной экономики. В РФ регулирование осуществляется ЦБ. Вся его деятельность направлена на минимизацию банковских рисков, а значит необходимо знать факторы, провоцирующие риски и их контролировать, проводя профилактические меры. Факторы, способствующие возникновению кризиса:
Несмотря на деятельность ЦБ, кризис – явление закономерное. Кризис 1995 года. Причины – быстрый рост кредитных организаций, связанный с простой структурой, низкий профессионализм банковского менеджмента. В условиях роста инфляции, в погоне за прибылью, банки бесконтрольно осуществляли рисковые операции. Только в 96 г. началась резкая потеря банками ликвидности и ЦБ отозвал в 95 г. 225 лицензий, в 96 – 265. Система попала в кризис. Для поддержки системообразующих банков ЦБ разрабатывает систему рефинансирования и вливает в БС 300 млрд руб. Долгосрочные меры борьбы с кризисом были связаны с совершенствованием и ужесточением регулирования и надзора за КБ. Уже в 95 г. были приняты новые редакции з-на «О ЦБ», «О банках и банковской деятельности», новые положения и инструкции ЦБ по регулированию рисков ликвидности, новые требования к формированию капитала банка Это способствовало стабилизации банковского сектора, однако при отсутствии системы страхования вкладов, кризис привел к потере сбережений населения и недоверию к кредитным организациям. Резко возросла роль Сбербанка. Кризис 98 г. Спровоцирован макроэкономическими факторами, т. е. дефолтом Правительства. Государство временно приостановило погашение гос. облигационных займов, а покрытие дефицита бюджета после 95г. происходило за счет гос заемов, ох объемы росли и в каждом последующем году бюджетные средства на покрытие гос займов возрастали, т. е. была построена пирамида гос займов. В банковском секторе в активах имелась большая доля приобретенных государственных ценных бумаг. Это был основной источник доходов КБ. Т. е. активы были не диверсифицированы, большая часть была в ГКО, после дефолта это привело к потере ликвидности и платежеспособности многих банков. Спровоцировал массовый отток вкладов, наибольшие потери понесли крупные системообразующие банки – Инкомбанк и СБС-Агро . Именно они наравне со Сбербанком были лидерами по привлечению вкладов граждан. Кризис показал, что нужна радикальная перестройка банковского сектора и главное направление – повышение уровня капитализации и совершенствование банковского менеджмента. Правительство и ЦБ принимают программу реструктуризацию БС в 98 году. Основные задачи:
В рамках программы были приняты законы «О банкротстве кредитных организаций», «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг». В закон «О ЦБ» было внесено дополнение об эмиссии ЦБ облигаций банков. Было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). В его функции входило:
Пути оздоровления:
Эти меры способствовали стабилизации банковского сектора и привели к уменьшению кредитных организаций, росту крупных банков, к появлению иностранных банков, банков с иностранным участием и расширению банковских продуктов. Позитивное развитие банковского сектора сохранилось до 2004 года. Весна-лето 2004 года – «кризис доверия» Май 2004 – ЦБ отозвал лицензию у ООО «Соцбизнесбанк» из-за несоблюдения законодательства и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. После этого многие крупные банки внесли коррективы в свои оценки рисков, что привело к снижению кредитования на межбанковском рынке. Как следствие, в СМИ стали появляться тревожные публикации о банковском секторе, и при несформировавшейся системе страхования вкладов, вкладчики стали снимать средства со своих счетов. Это привело к трудностям платежей особенно у крупных банков. Существовала недобросовестная конкуренция в БС (черные списки банков в Интернете). ЦБ быстро отреагировал на эту ситуацию, были приняты меры:
К сентябрю кризис был преодолен.
Являлся глобальным.
Начался с ипотечного рынка. Ипотека выдавалась всем без реального обеспечения, а цен бум передавались на финансовый рынок. 1. Падение темпов роста производства 2. Значительные колебания курса валют 3. Резкое снижение цен на энергоносители 4. Соц. Последствия: - рост безработицы - снижение реальных доходов населения Кризис затронул и РФ:
Многие мировые банки перестали кредитовать нас, потребовали возврата сумм, при резком обесценении рубля долг рос. Все это привело к проблемам ликвидности.
Причины:
Предприятия повышали цены, зная это. Наш ЦБ был вынужден проводить антиинфляционные меры, а все - способствовали росту ресурсов. Наша страна уязвима с точки зрения инвестиционных источников, т. е. на внутреннем рынке их недостаточно. Главная проблема – жесткая привязка бюджетных средств к экспорту сырья, следовательно, очень недиверсифицированная отраслевая структура экономики. Кризис коснулся банковского сектора, который проявился в проблемах ликвидности. ЦБ совместно с Правительством очень быстро отреагировали, приняв ряд мер по стабилизации банковского сектора. Это было возможно, потому что страна накопила в 2004-2008 годах большой стабилизационный фонд в международных резервах, Правительство и ЦБ стали тратить эти средства. Был принят ряд антикризисных законов в которых:
- снижает норму обязательного резервирования - после периода роста ставки рефинансирования, начинается снижение ст рефинансирования 5. АСВ ввел функцию санации кредитных организаций Все эти меры способствовали поддержанию стабильности и платежеспособности банковской системы. В настоящее время всвязи с резким ухудшением финансового положения предприятий, снижения доходов населения, резко возрастают просроченные задолженности по кредитам банков.
Популярное: Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (4956)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |