Тема 11. Виды рисков. Общая теория управления риском
Каждое из стихийных бедствий рассматривается как опасность в связи, с чем возникает объект страховой защиты. Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск, его содержание и степень вероятности определяют степень страховой защиты. Разработано много определений риска, их объединяет следующее: - ключевая идея неопределённости; - возможность существования различных степеней риска; - понятие результата, явившегося следствием причины/причин. Не все риски имеют вероятности реализации. Для оценки уровня риска необходимо ввести понятие частоты реализации и тяжести последствия, эти понятия связаны двумя типами соотношения: 1.относится к большому числу различных ситуаций с высокой частотой реализации рисков и низкой тяжестью последствий частота
тяжесть последствий Рисунок 2 – график зависимости частоты рисковых ситуаций к тяжести последствий Эта зависимость подходит для описания многих рискованных ситуаций (страхование от огня, на долю мелких пожаров приходится мало больших). 2. связывает частоту реализации и тяжесть последствий редких происшествий с тяжёлыми последствиями. Общее число таких будет меньше чем в п. №1, но потери при их реализации будут очень велики (авио и морские катастрофы). Страхуется не всякий риск, который предлагается не случайно, преднамеренные события не страхуются. частота
тяжесть последствий Рисунок 3 – график зависимости частоты рисковых ситуаций к тяжести последствий при редких происшествиях
Классификация рисков
Финансовые риски, результат которых можно оценить в денежной форме (ех: кража и т.д.).
Чистые риски, которые подразумевают две ситуации: ¾ человек получил ощутимую потерю; ¾ человек не ощутил никакой потери.
Фундаментальные риски, которые возникают из-за причин находящихся вне контроля какого-либо лица или группы лиц, а влияют на большую группу лиц (ех: землетрясения, войны и т.д.). Как правило, не страхуются.
Рисунок 4 -Классификация рисков
Нефинансовые риски, исход которых оценивается на основе общечеловеческих критерий (ех: начало карьеры, женитьба и т.д.).
Спекулятивные риски, связанные с возможностью получения выгоды (ех: сделки с ценными бумагами и т.д.). Как правило, не страхуются, т.к. имеют своей целью получение прибыли, на эти риски идут сознательно.
Частные риски, субъективные с точки зрения причин возникновения и последствий. Как правило, эти риски страхуемы.
Управление рисками
Управление рисками имеет своей целью активный контроль над рисками, со стороны предпринимателя, угрожающими его предприятию. Рискменеджмент состоит: 1. Идентификация риска, заключается в системном изучении и выявлении рисков, которые они охватывают. Важно узнать как можно больше о факторах риска: Ø Первого порядка, это первичные причины, вызывающие риск как таковой, чаще всего носят объективный характер и находятся вне контроля (ех: стихийные бедствия, аварии, войны и т.д.). Ø Второго порядка, влияют на вероятность наступления ущерба и его величину, сами по себе они не являются причиной ущерба, это факторы, которые в свою очередь делятся на субъективные (ех: строительные материалы здания; наличие охранной сигнализации; местонахождение объекта; возраст и пол человека) и объективные (ех: связанные с особенностями поведения и качествами человека). 2. Измерение риска, сводится к измерению степени его вероятности и величине ущерба. 3. Контроль над риском, осуществляется в двух формах: Ø физический – означает использование различных способов, которые позволяют снизить вероятность нанесения ущерба; Ø финансовый – заключается в поиске источников компенсации возможного ущерба в денежной форме, такая компенсация может осуществляться через самострахование. Однако самострахование имеет ряд недостатков, тогда как обращение в страховую компанию наиболее выгодно даже с учётом выплаты страховой премии. Критерии страховых рисков Застрахование единичного риска требует тщательного фактического и правового определения в договоре страхования. Прежде всего он должен быть выделен из совокупности других страхуемых и не страхуемых рисков. Для разграничения все страхуемые риски должны быть всесторонне охарактеризованы по следующим признакам: 1. комплекс причин вызывающих ущерб или так называемые страховые опасности; 2. обстоятельства дела, из которого следует ущерб; 3. принципы денежной оценки ущерба. Единичный риск, для которого используется отдельная форма страхования, является технической единицей страхования. Существуют договоры с одной или несколькими техническими единицами страхования. При заключении договора страхования страхователь исходит из цены страховой услуги. Страховщик ориентируется на следующие критерии страхового риска:
Популярное: Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (493)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |