Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность банка по договору банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Сторонами договора являются банк и клиент. Содержание договора составляют следующие права и обязанности сторон. 1. Основные правомочия банка по договору банковского счета: - принятие денежных средств клиента на его банковский счет; - открытие и ведение счета клиента; - зачисление на банковский счет клиента поступающих для него денежных сумм и списание средств со счета на основании распоряжения клиента; - своевременное и правильное совершение по поручению клиента расчетно-кассовых операций; - соблюдение установленных законом, договором, банковскими правилами и обычаями делового оборота требований о порядке и сроках проведения платежей; - осуществление кассовых операций; - уплата клиенту процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете, - сумма которых зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором. 2. Права и обязанности клиента: - обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета; - обязанность соблюдать требования закона, банковских правил в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов; - обязанность оплаты услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете; - право выбора формы безналичных расчетов, наиболее соответствующей интересам клиента. Видами банковских счетов являются: 1) расчетный счет – открывается юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, для проведения платежных операций по всем расчетам; 2) текущие счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: филиалам, представительствам, отделениям и др.; 3) к числу специальных счетов относятся: - бюджетные счета – открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет средств бюджетов различного уровня для целевого их использования; - валютные счета – открываются резидентам и нерезидентам в уполномоченных банках. Объектом данных счетов является иностранная валюта.
28. Порядок открытия банковских счетов. Документы, представляемые для открытия банковского счета. Договор заключается в простой письменной форме. Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского счета, хотя действующее законодательство допускает возможность заключения такого договора путем оферты (подачи заявления и иных документов на открытие банковского счета) и акцепта (разрешительной надписи руководителя банка). Для оформления открытия банковских счетов клиент предоставляет следующие документы: - заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером владельца счета; - документ (свидетельство) о государственной регистрации организации (предприятия, учреждения); - копии надлежаще утвержденного устава (положения); - карточку с образцами подписей и оттиска печати. В дальнейшем вышеуказанные документы хранятся в деле по оформлению счета – юридическом деле клиента (кроме банковской карточки подписей и печатей, которая хранится в специальной картотеке).
29. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов. Договор банковского счета должен считаться прекращенным с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Банк вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора банковского счета при одновременном наличии следующих условий: 1) отсутствие денежных средств на счете клиента в течение двух лет; 2) отсутствие операций по этому счету в течение такого же срока; 3) предупреждение клиента о предстоящем расторжении договора за два месяца; 4) отсутствие факта поступления на счет денежных средств в течение срока предупреждения. Клиент должен быть предупрежден о предстоящем расторжении договора путем направления банком уведомления по адресу, указанному в договоре банковского счета. При отсутствии специальных оснований для внесудебного порядка расторжения договора банковского счета, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор только в суде и только в случаях, перечисленных в ст. 859: а) если в течение месяца после получения клиентом соответствующего предупреждения банка остаток на его счете будет ниже минимальной суммы (неснижаемый остаток), установленной банковскими правилами или договором; б) при отсутствии в течение года операций по счету. Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего банковского счета в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора.
30. Арест денежных средств на банковских счетах и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом. Арест на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть наложен судом. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством РФ. Наложение ареста на денежные средства осуществляется исключительно судом в ходе досудебного производства, при этом операции с денежными суммами, находящимися на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств, на которые наложен арест. Приостановление операций по счетам в банке определяется Налоговым кодексом РФ как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Приостановление операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком всех расходных операций по данному счету. При этом указанное ограничение не распространяется на платежи, очередность исполнения которых в соответствии с гражданским законодательством РФ предшествует исполнению обязанности по уплате налогов и сборов.
31. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Сторонами договора являются банк и клиент. Содержание договора составляют следующие права и обязанности сторон. 1. Основные правомочия банка по договору банковского счета: - принятие денежных средств клиента на его банковский счет; - открытие и ведение счета клиента; - зачисление на банковский счет клиента поступающих для него денежных сумм и списание средств со счета на основании распоряжения клиента; - своевременное и правильное совершение по поручению клиента расчетно-кассовых операций; - соблюдение установленных законом, договором, банковскими правилами и обычаями делового оборота требований о порядке и сроках проведения платежей; - осуществление кассовых операций; - уплата клиенту процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете, - сумма которых зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором. 2. Права и обязанности клиента: - обязанность соблюдать предусмотренный действующим законодательством порядок открытия и ведения банковского счета; - обязанность соблюдать требования закона, банковских правил в отношении порядка проведения безналичных расчетов и оформления расчетных документов; - обязанность оплаты услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете; - право выбора формы безналичных расчетов, наиболее соответствующей интересам клиента. Видами банковских счетов являются: 1) расчетный счет – открывается юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, для проведения платежных операций по всем расчетам; 2) текущие счета открываются организациям, не являющимися юридическими лицами: филиалам, представительствам, отделениям и др.; 3) к числу специальных счетов относятся: - бюджетные счета – открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет средств бюджетов различного уровня для целевого их использования; - валютные счета – открываются резидентам и нерезидентам в уполномоченных банках. Объектом данных счетов является иностранная валюта.
32. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов. Под банковскими правоотношениями понимаются урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями. Банковские правоотношения обладают следующими специфическими признаками: 1) наличие специального субъекта в виде банка или иной кредитной организации; 2) наличие специального объекта (банковской деятельности, содержанием которой являются операции и сделки); 3) опосредованность через банковские правоотношения денежно-кредитной политики государства, что означает отсутствие свободы воли сторон в определении форм правоотношений и правил их реализации, прямое или косвенное участие государства в этих правоотношениях. Виды банковских правоотношений: 1) в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между: - банком и клиентом; - двумя и более коммерческими банками; - ЦБ РФ и коммерческими банками; - ЦБ РФ и правительством и иными органами власти; - кредитной организацией и ее внутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями; 2) в зависимости от характера банковских операций определяют: - пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад или счет); - активные правоотношения, когда банк выступает в качестве кредитора (кредитный договор); - посреднические правоотношения, когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами; 3) в соответствии с основными функциями, присущими любому банку: - аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения; - предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения; - содействие платежному обороту – посреднические; 4) по содержанию правоотношений: - имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами; - неимущественные правоотношения (обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации); - организационные правоотношения (построение внутренней структуры банка и банковской системы).
Популярное: Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1297)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |