Виды страхования. Добровольное и обязательное страхование. Имущественное и личное страхование. Страхование ответственности и предпринимательских рисков

Материалы для подготовки к семинарским занятиям

по предмету:

«Страховое право»

Тема № 1. Общая характеристика страхования и страхового права

Страхование с экономической, финансовой и правовой точек зрения.

Понятие страхового права и его место в системе российского права.

Функции страхования.

Законодательство РФ о регулировании страховых отношений.

Страховой фонд.

Страховой интерес.

Страховая премия, страховая сумма, страховая стоимость, страховой тариф.

Задача № 1.

Шарикова обратилась в суд с иском к филиалу ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что в результате пожара был уничтожен дом, застрахованный по договору добровольного страхования. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что у Шариковой не было законного интереса в сохранении застрахованного имущества, поскольку ею не были оформлены документы, подтверждающие право собственности на дом после смерти мужа.

Является ли отказ законным?

Задача № 2

Колбаскин застраховал принадлежащий ему на праве собственности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его эксплуатации на сумму 100 тыс. руб. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. руб.; 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхования составила 200 тыс. руб.

Рассчитайте сумму страхового возмещения, в зависимости от того, какие риски указаны в договоре страхования. Изменится ли решение, если в полисе будет сказано, что «возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы»?

Тема № 2. Организация страховой деятельности

Правосубъектность страховой организации. Государственная регистрация и лицензирование страховой деятельности.

Объединения страховщиков.

Перестрахование. Сострахование.

Взаимное страхование.

Государственный надзор за страховой деятельностью.

Задача № 1

Иванова обратилась в суд с иском к ООО "Росгосстрах" и Российскому Союзу Автостраховщиков о возмещении вреда здоровью, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, указав в обоснование, что 13 июня 2011 г. Неглядов, управляя автомобилем марки «Тойота», принадлежащим Овечкину, грубо нарушил Правила дорожного движения Российской Федерации, выехал на полосу встречного движения, что привело к столкновению управляемого им автомобиля со встречным автомобилем марки "Ока" под управлением Толстого, в котором в качестве пассажира находилась Иванова.

На момент дорожно-транспортного происшествия ответственность водителя автомобиля марки «Тойота» Неглядова была застрахована в ООО "Росгосстрах", а водителя автомобиля марки «Ока» Толстого - в ОАО "ЭСКО".

Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам у ОАО "ЭСКО" была отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Согласно заключению эксперта судебно-медицинской экспертизы в результате дорожно-транспортного происшествия Иванова получила телесные повреждения, повлекшие стойкую утрату трудоспособности в размере 55%. Иванова обратилась в ООО "Росгосстрах" с заявлением о возмещении расходов на лечение и приобретение лекарственных препаратов в размере 100 000 руб, а также суммы утраченного дохода за период нахождения на лечении в размере 120 000 руб.

Вопрос: кто и в каком размере должен произвести страховую выплату в пользу Ивановой?

Тема № 3. Структура и элементы страховых правоотношений

Субъекты страхового права. Страховщик. Правовое положение страховщиков: понятие, виды, организационно-правовые формы страховщиков. Общества взаимного страхования. Страхователь. Застрахованное лицо, выгодоприобретатель. Страховые агенты и брокеры. Актуарии.

Понятие и особенности страхового правоотношения.

Структура страховых правоотношений.

Объект страхования.

Содержание страхового правоотношения (права и обязанности).

Виды страхования. Добровольное и обязательное страхование. Имущественное и личное страхование. Страхование ответственности и предпринимательских рисков.

Задача № 1.

Между Ивановым и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства «Тоуоta». При наступлении страхового случая (хищение автомашины) ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страхового возмещения в связи с представлением истцом ложных сведений об объекте страхования при заключении договора страхования, а именно: Иванов сообщил страховщику не соответствующие действительности сведения об обслуживании страхуемого имущества спутниковым противоугонным комплексом. Между тем заключенный между Ивановым и ООО «Автоконнекс» договор на обслуживание спутникового противоугонного комплекса расторгнут до заключения договора страхования.

ООО СК «ВТБ Страхование» обратилось в суд со встречным иском к Иванову о признании договора страхования недействительным.

Задача № 2

Беловская приобрела гараж за 2 млн. рублей, и заключила договор страхования имущества, в соответствии с которым страховая сумма составила 1,5 млн. рублей. В результате наезда бульдозера гараж был частично разрушен, на восстановительный ремонт Беловская потратила 120 тыс. рублей. После окончания ремонта Беловская обратилась к страховщику с требованием страховой выплаты. Страховщик в выплате страхового возмещения отказал, поскольку страхователь не выполнил своей обязанности, о незамедлительном уведомлении страховщика о произошедшем страховом событии.

Является ли отказ страховщика правомерным? На какой размер страховой выплаты может рассчитывать страхователь?

Задача № 3

Тихонов обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, указав, что между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу жилого дома и его внутренней отделки. Страховые суммы данного имущества были определены сторонами соответственно в размере 750 000 руб. и 100 000 руб. с установлением лимита выплат в указанных суммах. Страховая премия выплачена в полном объеме. В период действия договора страхования в результате наступления страхового случая (пожара) дом сгорел. Страхователю выплачено страховое возмещение в пределах действительной стоимости указанного имущества в размере 339 664 руб. Не согласившись с размером выплаченной по договору страхования суммой, Т. обратился с иском о возложении на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения в полном объеме в размере 850 000 руб.

В возражениях на иск ООО «Росгосстрах» ссылалось на ничтожность договора страхования в части определения страховой суммы, превышающей действительную стоимость имущества, указывая, что на момент наступления страхового случая рыночная стоимость дома и его внутренней отделки составляла 365 000 руб.

Задача № 4

Ульянов обратился к ЗАО «Гута-Страхование» в суд с иском о взыскании страхового возмещения, указав, что между ним и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомашины. При наступлении страхового случая в выплате страхового возмещения было отказано по тому основанию, что ущерб застрахованному транспортному средству причинен в результате умышленных действий Ульянова, т.к. он забыл защелкнуть на фиксатор капот, вследствие чего тот открылся при движении автомобиля, разбив стекло.

Задача № 5

Между Федоровым и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор добровольного страхования жилого дома, по условиям которого страховыми случаями являются стихийное бедствие и залив, имеющий техногенный характер. В период действия договора произошла деформация конструкций пристроя к жилому дому, в котором появились трещины. Ответчиком в выплате страхового возмещения Федоровым было отказано по тем основаниям, что событие, в результате которого произошло повреждение, не является страховым случаем.

Задача № 6

Соколова предъявила в суд иск к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения. В обоснование иска Соколова указала, что заключила с ответчиком договор добровольного имущественного страхования транспортного средства. В результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству причинены механические повреждения.

Страховщик признал событие страховым случаем, выплатив в качестве страхового возмещения 87 032,47 руб. Однако фактические затраты на ремонт транспортного средства составили 152 033,05 руб. Страховщик отказал в пересмотре размера страхового возмещения, в связи с чем истец просила взыскать разницу между фактически выплаченным страховым возмещением и возмещением, полагающимся к выплате.

Рассмотрите возможные варианты решения задачи в зависимости от содержания договора страхования.

Задача № 7

Между Ивановым и ООО «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. Страховая сумма по полису составила 1 000 000 руб. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства при наступлении страхового случая составила 70% от страховой стоимости автомобиля. Страховой компанией произведено страховое возмещение за вычетом суммы амортизационного износа - 300 000, 00 руб. Иванов просил взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу 700 000,00 руб.