Страхование имущества предприятий и организаций.

Отличительной особенностью страхования имущества предприятий и организаций является необходимость определять базу страховых операций, исходя из принадлежности имущества основным или оборотным фондом. Основные фонды предприятий и организаций – это совокупность материальных ценностей, служащих в течение длительного времени. Они могут быть производственными (здания, сооружения, машины, инвентарь и инструменты (сверх определенной стоимости)) и непроизводственными (жилые дома, объекты социально-культурного и бытового назначения). Оборотные фонды – это часть производственных фондов, которые целиком потребляются в одном производственном цикле, сразу и полностью перенося свою стоимость на изготавливаемый продукт (сырье, материалы, топливо, товары и т.д.).

Страховые организации заключаются договоры страхования как на все имущество, находящегося в собственности или во владении субъекта хозяйствования, так и на любую его часть (группу), в полной стоимости имущества или в определенной доле (%).

По дополнительному договору может быть застраховано:

1) имущество, полученное предприятием по договору имущественного найма (лизинга) или принятое у других предприятий для переработки, ремонта, перевозки, хранения на комиссию;

2) транспортное стредство;

3) имущество (машины, оборудование, экспонаты) на время проведения экспериментальных или исследовательских работ, экспонирования на выставках;

4) имущество, принятое на хранение в конкретном хранилище в течение определенного периода времени, оговоренного в договоре хранения;

5) по описи: слитки драгоценных металлов и изделия из них, драгоценные камни, ювелирные изделия; антиквариат, ценные произведения искусства.

Страховые случаи. Страховщик предоставляет страховую защиту имуществу (части имущества) на случай повреждения или уничтожения в результате:

- пожара, взрыва, стихийных бедствий;

- разрушения отопительной, водопроводной, канализационной и противопожарной системы;

- аварии или падения управляемых летательных аппаратов.

Дополнительно к основным рискам имущества может быть застраховано на случай преступных действий третьих лиц (кражи или повреждения со взломом, грабежа).

Под пожаром понимается возникновения огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания.

Под взрывом понимается взрыв паровых котлов, газохранилищ, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, действующих с помощью воздуха или газа. Страхование взрывчатых и горючих веществ должно оговариваться в договоре страхования.

Кража со взломом – это убыток, явившийся следствием изъятием застрахованных материальных ценностей с проникновением в помещение или иное хранилище путем взлома двери, запоров или окна с применением отмычки, поддельных ключей или других технических средств.

Грабеж – это убыток от хищения имущества в результате:

- применения насилия к страхователю для подавления его сопротивления хищению застрахованного имущества;

- передачи страхователем застрахованного имущества под угрозой здоровью или жизни в пределах места страхования;

- изъятия застрахованного имущества у страхователя при нахождении его в беспомощном состоянии, не позволяющим оказать сопротивление, если это состояние не является следствием умышленных действий самого потерпевшего.

Страховой тариф устанавливается в зависимости от степени и вида риска, а также условий страхования. Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон в пределах балансовой либо отдельно на каждый объект.

Страховой взнос зависит от страхового тарифа, страховой суммы и срока страхования. В период действия договора страхования страховая сумма, по желанию страхователя, может быть увеличена в связи с изменением стоимости имущества. В таком случае производиться перерасчет страховых взносов и заключается дополнительный договор страхования. Страховой взнос выплачивается на расчетный счет безналичным путем единовременно или в несколько этапов в рассрочку.

Договор страхования заключается на срок – от нескольких суток до нескольких месяцев, а также на один год. Форма договора письменная. Если по одному договору страхуется несколько объектов, то страхователем заполняется опись страхуемых объектов. Опись объектов, принадлежащих страхователю на правах собственности, полностью хозяйственного ведения или оперативного управления, составляется отдельно от актов, полученных в аренду или в иных целях. По согласованию сторон в договоре может быть предусмотрено условие, по которому страховая сумма устанавливается в белорусских рублях в эквиваленте к доллару США.

При заключении договора страхования страхователь обязан предъявить объект страхования страховщику для осмотра. Договор вступает в силу с 00 часов, следующего за днем уплаты страхового взноса, и заканчивается в 24 часа дня, указанного в страховом свидетельстве, как даты окончания действия договора страхования.