Проблема неблагоприятного отбора и пути её решения

Издержки ведения переговоров и заключения контрактов

Рассматриваемые издержки связаны прежде всего с процессом ведения переговоров перед подписанием контрактов, с фиксацией всех оговорённых условий, с нотариальным заверением контрактов, с переводом на иностранный язык. Существует бюро кредитных историй.

Способом экономии издержек ведения переговоров и заключения контрактов является использование типовых договоров. Экономия за счёт эффекта масштаба.

Договор не пишется каждый раз под нового клиента, а в типовой договор вносятся только индивидуальный условия осуществления контракта. Вариантом типового договора является договор присоединения, условия которого разрабатываются только одной стороной, а друга сторона может либо заключить, либо не заключать этот договор. Влиять на содержание договора другая сторона не может.

Издержки спецификации и защиты прав собственности

Поскольку блага имеют множество свойств, то требуются ресурсы и время для четкого определения объекта и субъекта прав собственности , способа наделениям прав собственности субъекта . Помимо собственно спецификаций прав собственности с издержками связана и защита как юридическая, так физическая, защита прав собственности, так и объекта собственности. Затраты на охрану, противопож сигнализацию, инкассацию денег, адвокатов, защищающих имущественные интересы собственников - элементы защити прав собственности.

Дуглас Норт добавляет сюда затраты на воспитание членов общества в духе соблюдения обдепринятых неписанных правил и этических норм.

Издержки оппортунистического поведения

ИОП складываются из потерь от такого поведения и из затрат на его предотвращение.

В свою очередь издержки предотвращения такого поведения состоят из издержек двух видов: издержки контроля, которые позволяют выявлять оппортунистическое поведение и перекладывать издержки, порождённые не добросовестным поведением на провинившихся работников; издержки стимулирования, которые увеличивают возможные негативные последствия для людей, придерживающихся оппортунистического поведения, заставляя их работать лучше.

С точки зрения контрактного процесса выделяют два типа оппортунистического поведения: предконтрактные, постконтрактные. Рассмотрим три вида оппортунистического поведения, а так же способы преодоления этих проявления оппортунизма. Все эти три вида связаны со следующими тремя типами ассиметрии информации между сторонами контракта. Первый вид связан с ассиметрией информации в качестве обмениваемых благ (товаров) . В результате возникает вид предконтрактного оппортунистического поведения, именуемого "неблагоприятный отбор".

Второй вид возникает при ассиметрии информации в действиях сторон контракта. На основе этой ассиметрии информации возникают постконтрактное оппортунистическое поведение , именуемого "субъективный риск" или разновидность этого риска - отлынивание.

Третий вид ОП основывается на наличии скрытых намерений одного из участников договора.

На основе скрытых намерений возникает постконтрактный оппортунизм в виде вымогательства.

Проблема неблагоприятного отбора и пути её решения

Неблагоприятный отбор как вид ОП, возникающего до заключения сделки в следствие ассиметрии информации по качеству товаров в первые был рассмотрен в статье Дж. Акерлофа "рынок Лимонов, неопределённость качества и рыночный механизм" (1970).

Он рассмотрел механизм неблагоприятного отбора на примере рынка поддержанных авто в США. На этом рынке продаются хорошие поддержанные авто, на сленге они называются "сливы" и плохие поддержанные авто, на сленге имеются "лимонами". Продавцы располагают большей информацией откачайте продаваемых авто, чем покупатели. Но полосочку покупатели не могут провести различие между "сливами" и "лимонами", то и хорошие, и плохие авто продаются по одной средней цене.

По средней цене рациональные продавцы машин-"слив" откажутся продавать их себе в убыток, а "лимоны" будут продаваться по цене, которая превышает их реальную ценность. Таким образом, "лимоны" вытеснят "сливы" с рынка. Это явление именуется неблагоприятным отбором.

Существуют три варианта решения неблагоприятного отбора:

1. Заключается в подаче сигнала. Таким сигналом служит гарантия, в соответсвии с которой если в процессе использования авто обнаруживается низкое его качество, то покупателю выплачивается в заранее определённая в соглашении денежная сумма.

Продавец "Лимонов" подобной гарантии предоставить не может.

11.12.2015

2. Состоит в просеивании. Просеивание-действия, предпринимаемые не информированным агентом с целью выявить на них реакцию информированного агента и по этой реакции определить скрытые характеристики по качеству. Таким образом, уменьшит ассиметрию информации и предотвратить неблагоприятный отбор.

3. Рационирование - установление не информированным агентом дополнительных требований к информированной стороне, которые напрямую не связаны с показателями прибыли не информироваемым агентом.

Проблема неблагоприятного отбора характерна и для рынка труда.

Если ставка з/П, утсаналиваливаемая предприятием, на уровне средней производительности работников , то наиболее эффективные производительные работники откажутся заключать контракт на таких условиях, так как они обладают преимуществами в своих способностях. Поэтому обоснованно желают получать большую зарплату. На рынке труда проблемы неблагоприятного отбора решаются с помощью сигналов. В качестве сигнала используются данные об образовании, в том числе об учебном заведении, данные об оценке.

В качестве дополнения к системе сигналов используют систему самоотбора. Она может быть построена на существовании меню контрактов, которые позволяют выбрать контракт потенциального работника, который соответсвует его предпочтениям и способностям.

Неблагоприятный отбор возникает так же в страховании)

Если страховая компания будет устанавливать размеры страховой премии исходя из средней вероятности наступления страхового случая, то в покупке такой страховки будут заинтересованы лишь те страхователи, у которых вероятность риска настроения стразового случая будет выше среднего.

Решением проблемы неблагоприятного отбора в страховании является применена пакетного страхования, то есть страхование всех работников предприятия. Другим решением проблемы в страховании неблагоприятного отбора является использование возраста и результатов мед обследования , которые дополняются дифференциацией страховых премий.