Экономическая сущность страхования

Одним из важнейших сегментов финансового рынка выступает страховой рынок. Страхование – это соглашение о разделе риска, в котором одна сторона соглашается зарегистрировать другую. Необходимость обезопасить себя при наступлении неблагоприятного случая создает потребность в страховании, а возможность покрытия ущерба инициирует страховой интерес у лица, стремящегося к страховой защите. Так появляется потребность в страховой услуге, которую может оказать страховая организация, имеющая свой интерес — доходы от страховой деятельности. Рискованный характер общественного производства — главная причина возникновения страховых отношений. Экономический субъект осуществляет свою деятельность при условии, что существует вероятность наступления определенных событий, результатом которых будет убыток и при его значительной величине, финансовая несостоятельность субъекта. В связи с этим и необходимо создание системы финансовых гарантий, обеспечивающей возмещение ущерба в случае стихийных бедствий, аварий, пожаров и других непредвиденных событий, способных негативно повлиять на производственные процессы.
Страхование можно рассматривать как идею возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества, т.е. создания страхового фонда. Принято считать, что сущность страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределении во времени и пространстве с целью возмещения возможного ущерба (убытков) его участникам при несчастных случаях, стихийных бедствиях и других обстоятельствах, приводящих к потере материальных и других видов собственности и активов, предусмотренных условиями договора страхования.Экономической сущности страхования соответствуют его функции, выражающие общественное назначение данной категории. Они представляют собой внешние формы, позволяющие выявить особенности страхования как звена финансовой системы. Страхование выполняет рисковую, предупредительную, сберегательную, контрольную и инвестиционную функции.
Страховой риск непосредственно связан с главным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим хозяйствам или гражданам, поэтому данная функция считается основной. В этом случае происходит перераспределение денежных ресурсов между участниками страховых отношений при наступлении определенных событий.
Предупредительная функция страхования обусловлена использованием части средств страхового фонда на уменьшение степени и последствий страхового риска, т.е. проведение предупредительных мероприятий в отношении застрахованных объектов.

Текущий счет с овердрафтом

Овердрафт - это краткосрочный банковский кредит, предоставляемый держателю пластиковой карты, имеющему текущие счета в банке или же получающему постоянные доходы (зарплата, стипендия, пенсия). Овердрафт дает возможность платить за покупки при недостаточном или даже нулевом балансе счета. Немаловажно и то, что владелец карты самостоятельно решает как и когда использовать овердрафт. Овердрафт оформляется, как правило, на сроки, предусмотренные договором овердрафтного кредитования. Если офердрафт был оформлен, но не используется, то проценты по нему не взимаются. Проценты берутся лишь за фактически использованную сумму офедрафта. Погашение овердрафта и процентов по нему осуществляется при зачислении на банковский счет постоянных доходов держателя карты. Погашенную сумму овердрафта можно использовать вновь.Овердрафт по текущему счету при покупке/продаже валютыОвердрафт при покупке/продаже валюты — это краткосрочный кредит, который банк предоставляет путем оплаты платежных документов клиента с его текущего счета в суммах, превышающих остаток на указанном счете.Обеспечением являются средства в национальной или иностранной валюте, предназначенные для проведения конверсионных операций.Погашение овердрафта при покупке валюты осуществляется путем зачисления купленной валюты на текущий счет в иностранной валюте (суммы в гривнах от продажи валюты — на текущий счет в национальной валюте)

57. Функции денежного рынка?

Денежный рынок представляет собой организованную либо неформальную систему тоpговли финансовыми инструментами. На этом рынке пpоисходит обмен средствами, предоставление кредита и мобилизация капитала. Основную pоль тут игpают денежные инструменты, напpавляющие потоки денежных сpедств от собственников к заемщикам. Товаpом выступают средства и ценные бумаги.

Денежный pынок пpедназначен для установления непосpедственных контактов меж покупателями и пpодавцами денежных pесуpсов. Пpинято выделять несколько главных видов денежного pынка: валютный pынок, pынок золота и pынок капиталов.

Денежный рынок обеспечивает механизм распределения и перераспределения средств меж кредиторами и заемщиками при помощи посредников на базе спроса и предложения. Основная функция денежного рынка - трансформация бездействующих денежных средств в ссудные средства.

Одна из функций денежных рынков состоит в том, чтобы передавать решения об официальных процентных ставках. Денежные рынки выполняют несколько функций. Во-первых, в любой момент времени найдутся банки, которые испытывают временную нехватку денег, и другие институты, которые имеют их в избытке; деньги будут изъяты из одного банка и размещены в другом. Требуется такой механизм, чтобы банки, которые испытывают временный дефицит средств, могли занять средства, в которых они нуждаются, а те, которые имеют временный избыток средств, могли пустить их в дело.

Во-вторых, банки в любом случае хотят держать определенную часть своих ресурсов в такой форме, которая позволит им получить их в случае необходимости как можно быстрее. Это означает их помещение на депозиты в других финансовых институтах или покупку краткосрочных финансовых инструментов.

В-третьих, хотя банки получают большую часть своих стерлинговых средств со счетов индивидуальных вкладчиков (розничные депозиты, retail deposits), они также в больших количествах занимают средства у компаний, финансовых институтов и местных органов власти, имеющих краткосрочные избытки наличных средств, которые должны работать (оптовые средства, wholesale funds). Аналогичным образом эти институты занимают средства на денежных рынках, когда испытывают нехватку собственных средств. институтами частного сектора, который иногда называют межбанковский рынок (inter-bank market), хотя его клиентура не ограничивается банками.