Деятельность банков – кастодианов

Кастодиан - это юридическое лицо, осуществляющее профессиональную деятельность по хранению и учету вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов. Кастодиан создается и действует в любой организационно-правовой форме и действует в соответствии с законодательством РК и положением о кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг в РК, утвержденное Постановлением Правительства РК от 29 июля 1996 года. Кастодиан вправе осуществлять свою деятельность только при наличии лицензии на хранение ценных бумаг, выданной Национальным банком РК (сейфовое хранение) и лицензии на осуществление кастодиальной деятельности, выданной Национальной Комиссией РК по ценным бумагам (НКЦБ). Контроль за осуществлением деятельности кастодиана производится НКЦБ РК и Нацбанком РК, которые имеют право проверять всю документацию включая книги отчетов и записей, отражающие деятельность кастодиана. Кастодиальная деятельность это - деятельность специализированных организаций - профессиональных участников рынка ценных бумаг по обеспечению сохранности и учета вверенных им ценных бумаг и денежных средств клиентов. Кастодиан осуществляет следующие функции: контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов; обеспечение сохранности и учета ценных бумаг и денежных средств клиентов, помещенных на хранение; учет именных ценных бумаг; осуществление деятельности в качестве номинального держателя ценных бумаг; выполнение функции платежного агента по сделкам с ценными бумагами клиентов; исполнение приказов по переводу и получению ценных бумаг и денежных средств клиентов; получение доходов по ценным бумагам и зачисление их на счета клиентов; передача информации от эмитента клиентам; выплаты денежных средств по приказам клиентов; предоставление иных услуг, предусмотренных договором с клиентом и не противоречащих законодательству РК. Обязанности кастодиана: контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов; надлежащее хранение и учет вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов; исполнение приказов клиентов в строгом соответствии с их содержанием; неразглашение информации о счетах клиента без прямого указания самого клиента третьим лицам за исключением НКЦБ и других органов в случаях, предусмотренных законодательством РК; обеспечение балансового обособления ценных бумаг и денежных средств и собственных ценных бумаг и денежных средств; соблюдение установленной технологии ведения счетов и учета ценных бумаг и денежных средств; предоставление информации о состоянии счетов клиента на регулярной основе и по первому его требованию; ведение письменной отчетности о выполнении каждого приказа клиента;иные обязанности, оговоренные в кастодиальном договоре. Кастодиан не вправе как-либо использовать информацию, если это: наносит или может нанести ущерб законным правам и интересам клиента; используется в целях собственного незаконного обогащения или незаконного обогащения третьих лиц, если это противоречит законодательству РКВ случаях, если в результате неправомерных действий, либо иных действий кастодиана клиенту был причинен какой-либо ущерб, ответственность и возмещение ущерба производится в общем порядке, предусмотренном законодательством РК.

Платежные инструменты денежного рынка

В настоящее время основной оборот денежных средств при­ходится на безналичное обращение, заменившее большую часть наличного оборота. Оно осуществляется через коммерческие банки, которые в свою очередь взимают плату за предоставлен­ные услуги. Именно здесь и возникает рынок безналичных рас­четов.Обращение денег при этом производится посредством пла­тежных документов, таких как:

• платежные поручения;

• платежные требования-поручения;

• аккредитивы;

• иные, установленные законодательными актами Респуб­лики Казахстан.

Безналичные платежи осуществляются путем:

• выдачи или предъявления платежного документа, содер­жащего денежное обязательство либо указание о выплате денег;

• передачи платежного документа или электронного со­общения, содержащего указание о выплате денег.

Платёжное поручениеПлатежное поручение - это письменное распоряжение клиента банка, который его обслуживает, на перечисление соответствующей суммы денежных средств из своего счета.

Платёжное требование-поручениеЗначительно реже в банковской практике используются платежные требования-поручения. Это - комбинированный расчетный документ, который состоит из двух частей:-верхняя - требование поставщика непосредственно к покупателю оплатить стоимость отгруженной ему продукции (выполненных работ, предоставленных услуг);- нижняя - поручение покупателя своему банку перечислить из его счета соответствующую сумму в интересах поставщика.Аккредитив - это форма расчетов, за которой банк, который открывает аккредитив (банк-эмитент), по поручению своего клиента (заявителя акредитива) обязанный осуществить платеж в интересах третьего лица (бенефициара) за поставленные товары, выполненные работы и предоставленные услуги, или предоставить полномочия другому (исполняющему) банку осуществить этот платеж.