Тема 12. Правовые основы государственного и муниципального кредита

 

План.

1.Понятие и признаки государственного кредита.

2.Понятие и формы государственного внутреннего долга. Взаимосвязь с государственным кредитом.

3.Виды государственных займов, порядок их оформления.

4.Управление государственным внутренним долгом.

5.Основы правового регулирования сберегательного дела в РФ.

6.Тайна вклада и порядок получения справок по вкладам.

Задания.

1.Назовите основные черты финансовых правоотношений в области государственного кредита, охарактеризуйте основания и порядок их возникновения, изменения и прекращения.

2. В чем выражается разница между казначейскими и долговыми обязательствами? Назовите виды ценных бумаг, выпускаемых в РФ в целях оформления государственных внутренних займов.

3. Изложите основные особенности правового регулирования государственных займов в РФ.

4. Раскройте правовое положение Сбербанка РФ, его структуру и компетенцию. Укажите, каково значение деятельности Сбербанка РФ в области регулирования сберегательного дела.

5. В РФ существуют следующие виды вкладов:

- на предъявителя;

- бессрочные;

- многоцелевые;

- сберегательные;

- депозитные;

- валютные;

- целевой накопительный.

Определите, имеются ли ошибки в приведенной классификации. Дайте правильные ответы, при необходимости дополните.

6. Кому, по Вашему мнению, выдаются справки по операциям, счетам и вкладам юридических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в случае смерти владельца вкладов?

7. На денежные средства и иные ценности юридических лиц, находящихся в кредитной организации может накладываться арест. Раскройте основания и механизм его наложения.

 

Задачи.

1. Председатель Правительства Российской Федерации обратился в Совет директоров Банка России с просьбой выдать Правительству РФ денежные средства для погашения задолженности работникам бюджетной сферы по заработной плате. Возврат кредитованных средств гарантировался ценными бумагами государственного займа.

Дайте юридическую оценку подобной просьбе. Может ли Правительство РФ обязать Банк России выплатить указанные денежные средства?

2. АО «Угольник» расплатилось с работниками, погашая задолженность по заработной плате облигациями государственного сберегательного займа, приобретенными за счет продажи векселей.

Были ли допущены нарушения? Если да, то какие санкции могут быть применены?

3. Выберите виды государственных займов, соответствующие срокам их предоставления:

I) краткосрочный	1) от 1 года до 5 лет
2) среднесрочный	2) от 5 до 30 лет
3) долгосрочный	3) свыше 30 лет
	4) до 1 года

 

4. Гражданин К. приобрел в банке облигации краткосрочного му­ниципального займа города №. Когда наступил срок выплаты по данным ценным бумагам, банк объявил, что в настоящее время испытывает некоторые финансовые трудности, и предложил граж­данину К. подождать еще полгода, обещав полностью расплатить­ся по облигациям в указанный срок.

Гражданин К. обратился в Департамент муниципальных фи­нансов администрации города № с требованием немедленно вы­платить ему обещанные деньги по облигациям муниципального займа.

Каким должен быть ответ Департамента муниципальных фи­нансов администрации города №? Если Департамент откажется удовлетворить требования гражданина К., имеет ли он право обра­титься в суд и кто должен выступать ответчиком по делу?

Нормативно-правовые акты, специальная литература и материалы судебной практики:

Нормативные акты:

1.Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. – № 4. – Ст. 445.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 10 августа 2000 г. № 117-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2000. – № 32. – Ст. 3340.

3.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 3. – Ст. 3823.

4.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ : [в ред. от 28.11.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 31. – Ст. 3824.

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ : [в ред. от 19.07.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

6.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I : [в ред. от 24.07.2009] // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

Основная литература:

1.Мальцев В.А. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. – 3-е изд., испр. и доп. – М. : Издательский центр «Академия», 2008. – С. 164 – 186.

2. Финансовое право : учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева [и др.] ; отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Тостопятенко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – С. 274 – 289.

3.Финансовое право : учебник / отв. ред. Е.М. Ашмарина, С.О. Шохин. – М. : ООО «Издательство «Элит», 2009. – С. 401 – 441.

4.Финансовое право : учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Норма, 2009. – С. 548 – 604.

5.Эриашвили Н.Д. Финансовое право : учебник для вузов. / Н.Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. – С. 301 – 319.

 

Тема 13. Правовые основы банковского кредитования

 

План.

1. Понятие банковского кредита.

2. Правовое регулирование банковского кредитования.

3. Виды банковского кредита.

4. Сущность и структура банковской системы в РФ.

5. Участники отношений по банковскому кредитованию.

6. Особенность правового положения Банка России.

Задания.

1. Укажите различия банковского и государственного кредитования. Возможна ли ситуация, когда эти отношения совпадают?

2. На основе норм Конституции РФ определите к чьему ведению отнесено правовое регулирование банковского кредитования. Схематично изобразите основные звенья банковской системы РФ. Какое место в ней занимают филиалы иностранных коммерческих банков?

3. Какие объединения могут быть созданы банковскими и небанковскими организациями? Изучите порядок создания коммерческих банков.

4. Изучите порядок принудительной ликвидации банков согласно ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Выделите основные этапы. Сравните с порядком банкротства юридических лиц общей правоспособности.

Доклады.

1. Особенности правового статуса Центрального Банка РФ.

2.Виды и особенности правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.

Задачи.

1.Глава администрации г. Н. своим решением в целях развития малого предпринимательства обязал все коммерческие банки выдавать кредиты и беспроцентные займы всем субъектам малого предпринимательства, занимающихся розничной торговлей.

Проанализируйте ситуацию. Правомерно ли такое решение?

 

2. Приказом Банка России у ООО "КБ "Бизнесбанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением требований Федерального закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

На основании статей 16, 17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" Банком России издан приказ о назначении Временной администрации банка на период до 30.09.2004 во главе с должностным лицом Банка России. Позже Арбитражный суд вынес решение о принудительной ликвидации ООО "КБ "Бизнесбанк".

30.09.2008 ООО «Рога и копыта» и НП "Объединение кредиторов ООО "КБ "Бизнесбанк" обратились в арбитражный суд к Центральному Банку РФ с требованием о возмещении причиненного им ущерба, поскольку действия, связанные с ликвидацией и банкротством ООО "КБ "Бизнесбанк", являлись неэффективными, не соответствующими требованиям статей 62, 63, 75 Федерального закона "О Центральной банке Российской Федерации", Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе ненадежном управлении банковской системой, ненадлежащем исполнении ответчиком полномочий, предоставленных ему законодательством, что повлекло за собой нарушение интересов истцов как кредиторов (клиентов) банка и причинение им убытков.

Также заявители указали на то, что вышеуказанные действия ответчика повлекли невозможность получения от банка (должника) денежных средств в счет погашения его задолженности перед кредиторами в ходе процедуры ликвидации, а затем в процессе банкротства банка, поскольку основные активы банка - имеющаяся задолженность третьих лиц перед ним по кредитам не погашена в добровольном порядке, решения о взыскании данных сумм не исполнены, задолженность не реализована на торгах. Кроме того, по мнению истцов, Банк России необоснованно отозвал у банка лицензию, что свидетельствует о произвольном вмешательстве государственного органа в сферу предпринимательских отношений.

В чем состоят основные требования к осуществлению контроля банковскими организациями согласно ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"? Какое решение вынесет суд? Как изменится решение суда, если Центральный Банк РФ заявит в судебном разбирательстве о том, что с момента ликвидации банка прошло почто 3,5 года?

 

3. Банк заключил с ООО «Ремстрой» кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «Ремстрой» кредит в сумме 1 млн. руб. со сроком возврата 1 год при условии выплаты процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.

4. Сельскохозяйственный кооператив заключил кредитный договор с гражданином Петровым о выдаче ему 500000 рублей сроком на 5 месяцев под 20 процентов годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.

Нормативно-правовые акты, специальная литература и материалы судебной практики:

Нормативные акты:

1.Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. – № 4. – Ст. 445.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 10 августа 2000 г. № 117-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2000. – № 32. – Ст. 3340.

3.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 3. – Ст. 3823.

4.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ : [в ред. от 28.11.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 31. – Ст. 3824.

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ : [в ред. от 19.07.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

6.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I : [в ред. от 24.07.2009] // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

 

Основная литература:

1.Мальцев В.А. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. – 3-е изд., испр. и доп. – М. : Издательский центр «Академия», 2008. – С. 186 – 206.

2. Финансовое право : учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева [и др.] ; отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Тостопятенко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – С. 301 – 327.

3.Финансовое право : учебник / отв. ред. Е.М. Ашмарина, С.О. Шохин. – М. : ООО «Издательство «Элит», 2009. – С. 512 – 554.

4.Финансовое право : учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Норма, 2009. – С. 680 – 698.

5.Эриашвили Н.Д. Финансовое право : учебник для вузов. / Н.Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. – С. 339 – 470.

Специальная литература:

1.Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) [электронный ресурс]. / А.Г. Братко. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

2.Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы [электронный ресурс]. / Н.Ю. Ерпылева // Гражданин и право. – 2002. – № 1, 2. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

3.Смирнов И.Е. Банковское право: совершенствование законодательства и практика [электронный ресурс]. / И.Е. Смирнов // Банковское кредитование. – 2008. – № 1. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

4.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. - М.: Юристъ, 2004. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.