Структура контрольной работы №1

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

 

Методические указания по выполнению контрольной работы для студентов 4 курса, обучающихся по направлению 080100.62 «Экономика» (программа подготовки бакалавров) профиль «Финансы и кредит»

 

 

Заочный факультет экономики

 

Кафедра финансов и кредита

 

 

Брянск 2014

Рецензенты: Шварова Е.В., доцент кафедры государственного управления и финансов БГИТА, Зайцев И.И., доцент кафедры финансы и кредит Брянского филиала Финуниверситета

 

Методические указания разработал:

кандидат экономических наук, доцент Т.С.Савичева

Методические указания обсуждены на заседании кафедры финансов и кредита

 

 

Зав. кафедрой кандидат экономических наук, доцент Т.С.Савичева

 

Банковское дело. Методические указания по выполнению контрольной работы для студентов, обучающихся по направлению 080100.62 «Экономика» (программа подготовки бакалавров) профиль «Финансы и кредит»- Брянск: Брянский филиал Финуниверситета, 2014.

Введение

 

В соответствии с учебным планом Финуниверситета студенты 4 курса бакалавриата, обучающиеся по направлению "Экономика" профиль «Финансы и кредит», выполняют две контрольные работы по дисциплине "Банковское дело".

Выполнение контрольных работ преследует несколько целей: систематизацию, углубление и дальнейшее развитие знаний, полученных в результате лекционных и практических занятий; а также приобретение навыков исследования экономических явлений на основе самостоятельного изучения пособий, учебников, монографий, статей российских и зарубежных авторов, а также использования и обработки статистических данных и фактического материала.

 

 

Методика выполнения контрольной работы

 

Определение варианта контрольной работы осуществляется при помощи приведенной ниже таблицы. Вариант контрольной работы выбирается из указанных в таблице, выбор - по первой букве фамилии студента. Работа, выполненная не по своему варианту, возвращается студенту без рецензирования.

 

Таблица – Нумерация вариантов контрольной работы

 

Первая буква фамилии студента	Номера вариантов	Первая буква фамилии студента	Номера вариантов
А		М
Б		Н
В		О
Г		П
Д		Р
Е, Ё		С
Ж		Т
З		У
И		Ф, Х
К		Ц, Ч, Ш, Щ
Л		Э, Ю, Я

 

Порядок оформления работы

 

Контрольная работа должна быть набрана на компьютере (через полтора межстрочных интервала, 29 строк на странице, шрифт в Microsoft Word - Times New Roman, кегль 14). Размер полей: левое - 3,0 см; правое - 1,5 см; верхнее и нижнее -2,0 см.

Контрольная работа должна быть должным образом оформлена. Она должна содержать титульный лист (Приложение 1), план работы (Приложение 2), основную часть (ответы на теоретический вопрос и тестовые задания, решение задачи) и список использованной литературы (Приложение 3).

Особое внимание следует обратить на правильное оформление списка используемых источников. Список литературы начинается с указания законодательных и нормативных документов, а далее указываются монографии, учебники, статьи в алфавитном порядке.

 

Страницы текста должны быть обязательно пронумерованы. Номера страниц проставляют в середине нижнего поля листа, соблюдая сквозную нумерацию, начиная с третьей страницы (первая страница - титульный лист, вторая - оглавление).

Не допускается подчеркивание или выделение жирным шрифтом фраз или слов в тексте работы.

В тексте нельзя делать произвольные сокращения слов, кроме общепринятых.

Объем работы должен составлять 15-18 страниц. Превышение указанного объема может рассматриваться как недостаток работы и указывать на плохое владение темой.

Контрольная работа обязательно должна иметь ссылки на лите­ратурные, статистические и электронные источники. Ссылками сопровождаются не только цитаты (которые следует выделять кавычками) и цифровые данные, но и материал, изложенный своими словами на основании тех или иных источников (в том числе учебников и учебных пособий). Если какой-либо материал заимствован из лекции, следует сделать ссылку на лекцию преподавателя (в списке использованной литературы лекции не указываются). Работа без ссылки на источники возвращается студенту без рецензирования.

Ссылки могут быть сквозными или постраничными. Сквозные ссылки даются по тексту в квадратных скобках (порядковый номер источника в списке использованной литературы и номер страницы), постраничные - сноска внизу страницы, в ней указывается фамилия и инициалы автора, название работы, место издания, название издательства, год издания и номер страницы.

В контрольной работе должны использоваться инструменты анализа – таблицы, рисунки, диаграммы, гистограммы и т.д. Все таблицы и рисунки нумеруются, нумерация сквозная по всей работе, в тексте работы данные таблиц и рисунков должны быть проанализированы и в тексте должна быть ссылка на использованные данные.

Надпись "Таблица" указывается без значка "№" над таблицей слева, далее указывается номер таблицы , ставится тире и название таблицы (например: Таблица 1 – Виды денег).

Номер и название рисунка (графика, схемы, диаграммы, гистограммы) помещается под рисунком, указывается номер рисунка и название. Под таблицей, рисунком указывается их источник.

На последней странице контрольной работы (после списка лите­ратуры) ставится подпись автора и дата сдачи работы на проверку.

Страницы работы сшиваются и вкладываются в легкую папку или файл. Не разрешается вкладывать в файл каждый лист.

 

Структура контрольной работы №1.

Работа состоит из двух разделов:

1 – теоретический вопрос.

2- две практические задачи.

 

Ответ на контрольный теоретический вопрос предполагает изложение его сущности, дополненное, по мере необходимости, статистическими данными, графиками, формулами и таблицами. Необходимо показать современную специфику анализируемого вопроса (на основе изучения текущей периодики). Желательно выделить основные аспекты раскрываемого вопроса, что предполагает выделение подразделов вопроса.

При решении задач требуется не только написать ответ, но и показать ход ее решения.

 

При подготовке контрольной работы №2 студент должен внимательно изучить современные законодательные и нормативные акты по данной проблеме, критически проанализировать последние научные разработки по соответствующей теме, собрать, и умело разместить, систематизированный материал, обязательно снабдив его статистическими данными, которые наиболее полно давали бы характеристику данной проблеме.

При сборе материалов по третьему вопросу контрольной работы целесообразно использовать публикации в периодической печати, в том числе в газетах «Российская газета», «Экономика и жизнь», «Коммерсант», «Финансовая газета», «Ведомости», журналах «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Финансы», «Экономист», «Мировая экономика и международные отношения», «Эксперт», «Итоги» и др.

Общий объем работы должен составить не более 15 страниц рукописного текста, страницы должны быть пронумерованы. Работа должна иметь план и список использованной литературы.

 

Подготовка к собеседованию по контрольной работе

Выполненная работа сдается на кафедру финансов и кредита преподавателю или лаборанту в установленные сроки. Срок проверки работы — 10 дней с момента сдачи на кафедру

Проверив работу, преподаватель на титульном листе указывает «допущена к собеседованию» или «не допущена к собеседованию», а в конце работы отмечает ее недостатки.

Оценка «допущена к собеседованию» предполагает подготовку студентом ответов на вопросы и замечания преподавателя. Поскольку темы дисциплины взаимосвязаны, студент должен быть готов и к ответу на сопряженные и другие дополнительные вопросы. В случае «недопуска к собеседованию» студент сдает повторную работу по тому же варианту, учитывая все замечания преподавателя.

Балльно-рейтинговая система оценки предполагает, что максимальное количество баллов по контрольной работе, которое может получить студент – 50 баллов из 100 баллов на текущую аттестацию.

По результатам собеседования по контрольной работе ставится «зачет» или «незачет». Оценку «незачет» студент получает в том случае, если не владеет материалом, не может правильно ответить на поставленные вопросы и не в состоянии дать объяснения своим письменным ответам.

 

Варианты контрольной работы №1

 

Вариант 1.

1.Банки и их роль в современной экономике

Введение.

Глава 1. Банки, их виды.

Глава 2. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала.

Глава 3. Операции банков и их эволюция. Заключение.

 

Практикум

 

Задача 1

1. Установите соответствие клиентуры виду банков.

 

Клиентура банка	Вид банка
	Центральный - А	Коммерческий - Б
1. Промышленные предприятия
2. Коммерческие банки
3. Население
4. Правительство

 

Задача 2

1. Установите соответствие функций виду банков.

 

Функции банка	Вид банка
	Центральный - А	Коммерческий -Б
1. Аккумуляция временно свободных средств
2. Посредничество в кредите
3. Банк банков
4. Банк Правительства
5. Посредничество в расчетах
6. Монопольная эмиссия банкнот
7. Внешнеэкономическая
8. Посредничество в выпуске и размещении ценных бумаг
9. Создание платежных средств
10. Денежно-кредитное регулирование экономики

 

При освещении темы 1 необходимо прежде всего остановиться на происхождении банка, определить понятие банка. Следует проанализировать различные точки зрения относительно понятия "банк" (в частности, в Законе о банках и банковской деятельности, в учебниках "Банковское дело" под ред. проф. Е.Ф. Жукова и Н.Д. Эриашвили; "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" под ред. Е.Ф. Жукова; "Деньги. Кредит. Банки" под ред. О.И. Лаврушина; учебнике Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой "Организация деятельности центрального банка"). Нужно дать классификацию банков (по форме собственности, правовой форме организации, характеру выполняемых операций и др. классификационным признакам), охарактеризовать отдельные виды банков.

Важно показать причины и последствия концентрации и цен­трализации банковского капитала за рубежом и в России.

При освещении эволюции банковских операций особое вни­мание следует уделить тенденции к универсализации банков, расширению спектра оказываемых услуг, изменениям роли и видов депозитных операций, удлинению сроков и увеличению размеров банковских кредитов, "секъюритизации" банковской деятельности, перехода российских банков на международные стандарты финансовой отчетности.

Рекомендуется изучить монографию Г.А. Тосуняна "Банкинизация России: право, экономика, политика".

 

Вариант 2.

1.Центральные банки промышленно развитых стран

Введение.

Глава 1. Происхождение и организационно-правовые основы деятельности центральных банков

Глава 2. Функции центральных банков.

Глава 3. Операции центральных банков. Заключение.

 

Практикум

Тесты

1. Центральные банки большинства стран подотчетны:

а) парламенту;

б) министерству финансов (казначейству);

в) президенту.

2. Определите пассивные и активные операции центрального банка.

 

Вид операции	Характер операции
	Активные	Пассивные
	А	Б
1. Ссуды банкам
2. Ссуды предприятиям
3. Ссуды правительству
4. Ссуды населению
5. Депозиты предприятий
6. Депозиты населения
7. Депозиты банков
8. Депозиты Правительства
9. Покупка иностранной валюты
10. Покупка ценных бумаг
11. Эмиссия банкнот
12. Капитал и резервы
13. Выпуск собственных бумаг

 

При рассмотрении темы 2 нужно проанализировать правовой статус и формы организации центральных банков промышленно развитых стран. Следует показать, с одной стороны, важность

независимости их от органов государственной власти для обеспечения стабильности цен и, с другой - относительный характер этой независимости, необходимость теснейшей связи политики центрального банка с политикой Министерства финансов.

При освещении функций центральных банков рекомендуется проанализировать различные точки зрения по этому вопросу (в частности, в учебниках "Деньги, кредит, банки" под ред. Жукова Е.Ф. и под ред. Лаврушина О.П., Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой "Организация деятельности центрального банка", в учебном пособии Полякова В.П. и Московкиной Л.А. "Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт").

При характеристике операций центральных банков следует обратить внимание на условия формирования капиталов центральных банков (учебник Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой "Организация деятельности центрального банка" гл. 1-5), операции центральных банков с собственными ценными бумагами (учебник Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой "Организация деятельности центрального банка", гл. 13) , порядок распределения прибыли центральных банков (учебник Г.Г.Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой "Организация деятельности центрального банка", гл. 4), формы кредитования государства центральными банками (Положение Банка России от 11.01.2002 г. №176-П "О порядке продажи Банком России государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа", Положение Банка России от 14.07.2005 г. № 273-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций и поручительствам кредитных организаций", Положение Банка России от 12.11.2007 г. № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами". Следует в этой теме привести и проанализи­ровать баланс центрального банка какой-либо промышленно развитой страны.

 

Вариант З.

 

1.Денежно-кредитная политика центральных банков промышленно развитых стран в посткризисный период

 

Введение.

Глава 1. Теории, лежащие в основе денежно-кредитной политики центральных банков.

Глава 2. Методы реализации центральными банками денежно-кредитной политики.

Глава 3. Содержание и эволюция денежно-кредитной политики центральных банков западных стран в период после мирового финансового кризиса 2008 года.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 20 дней до погашения на сумму 80 млн долл. по учетной ставке 6%. Определите, как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 10%.

Задача 2. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банков­ская система - 80 млн руб. Определите:

а) норму обязательных резервов;

б) сумму первоначального депозита.

 

При освещении темы 3 следует дать характеристику основных теоретических концепций, лежащих в основе денежно-кредитной политики центральных банков промышленно развитых стран в послевоенный период: кейнсианской и монетаристской.

Необходимо раскрыть механизм действия таких инструментов денежно-кредитной политики, как изменения центральным банком процентных ставок и норм обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютная интервенция.

Для характеристики особенностей денежно-кредитной политики центральных банков различных стран в период поиска выхода из кризиса следует изучить журнальные публикации по исследуемой проблематике, а также учебники «Банковское дело» под ред. Лаврушина О.И. Лаврушина и других авторов.

 

 

Вариант 4.

1.Центральный банк Российской Федерации

Введение.

Глава 1. Правовой статус Банка России и его организационная структура.

Глава 2. Функции Банка России.

Глава 3. Операции Банка России.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. Определите, удалось ли выполнить установленный основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.

Задача 2. 1 ноября 2007 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 11 % годовых в сумме 10 млн. руб. Определите:

а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом;

б) наращенную сумму долга по кредиту.

 

При освещении темы 4 обратите внимание на положения Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. (с последующими изменениями и дополнениями). Этот закон внес важные изменения в статус и функции Национального финансового совета - коллегиального органа Банка России (гл. III). Следует также знать деятельность Центрального банка РФ в свете реализаций федеральных законов: № 173-ФЗ от 10.12.2003 г. "О валютном регулировании и валютном контроле", № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"; № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. "О кредитных историях"; № 39-ФЗ от 22.04.1996 г. " О рынке ценных бумаг", № 152-ФЗ от 11.11.2003 г. "Об ипотечных ценных бумагах" и др.

Раскрывая функции Банка России по разработке и проведению единой государственной денежно-кредитной политики, нужно учесть изменения, внесенные законом в этой сфере деятельности Банка России (гл. VII), а также изучить Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014гг. и среднесрочную перспективу до 2016 г. Они ежегодно публикуются в журнале "Деньги и кредит", №12.

При анализе операций Банка России следует изучить нормативные документы, обеспечивающие правовую базу для операций по формированию обязательных резервов кредитных орга­низаций (Положение Банка России от 29.03.2004 г. № 255-П "Об обязательных резервах кредитных организаций (с доп. № 1827— У от 14.05.2007 г.)); по кредитованию коммерческих банков (Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (ст. 46, 47); Положение №236 от 04.08.2003 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" (с изм. и доп.); Положение № 273-П от 14.07.2005 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций; Указания Банка России № 2000-У от 28.04.2008 г."О внесении изменений в Указания Банка России от 05.08.2005 г. № 1601-У "Об условиях предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций"; Положение Банка России от 11.01.2002 г. №176-П "О порядке продажи Банком России государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа", Положение Банка России от 12.11.2007 г. № 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"; для депозитных операций (Положение №203-П от 05.11.2002 г. "О порядке проведения Центральным Банком РФ депозитных операций с кредитными организациями в валюте РФ"), а также для эмиссии собственных облигаций (Федеральный закон о Банке России, ст. 35, 44, 46). Следует в этой теме привести и проанализировать баланс Центрального банка РФ за 2012-2013 гг.

Вариант5.

 

1.Регулирование Банком России деятельности коммерческих банков

Введение.

Глава 1. Регистрация и лицензирование деятельности коммерческих банков Банком России.

Глава 2. Экономические нормативы, устанавливаемые Банком России, регулирующие деятельность коммерческих банков.

Глава 3. Контроль Банка России за соблюдением банками банковского законодательства.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

 

Показатель	Сумма
1. Обязательства банка до востребования	1 711 380
2. Обязательства сроком до 30 дней	4 420 890
3. Высоколиквидные активы	136 275
4. Ликвидные активы	2 309 490

Требуется:

1) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), сравнить с нормативным значением;

2) рассчитать показатель текущей ликвидности (НЗ), сравнить с нормативным значением.

Задача 2. Составьте баланс центрального банка, если известны следующие данные (в млн. руб.) :

 

1. Прибыль отчетного года	39 197
2. Наличные деньги в обращении	263 0067
3. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные
Бумаги иностранных эмитентов	7 744 466
4. Средства на счетах в Банке России	4 787 552
5. Кредиты и депозиты
6. Средства в расчетах	31 014
7. Драгоценные металлы	64 303
8. Ценные бумаги	279 789
Из них:
—долговые обязательства Правительства Российской
Федерации	272 614
9. Прочие активы	107 795
Из них:
—основные средства	60 659
—авансовые платежи по налогу на прибыль
10. Прочие пассивы	195 593
11. Капитал	84 156

 

При освещении темы 5 необходимо внимательно изучить правовые основы регистрации и лицензирования деятельности банков (Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"; Федеральный закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма"; Положение Банка России " 262-П от 19.08.2007 г. "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействию и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. (с изм. от 20.08.2004 г.) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; Инструкцию БР №135-И от 14.01.2004 г. "О порядке принятия Банком России решения о государственной ре­гистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций (с изм. и доп.), Указания Банка России № 1807-У от 27.03.2007 г. "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы банка, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с получением ходатайства банка об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации"; установления экономических нормативов (Инструкция БР №139-И от 03.12.2013 г. "Об обязательных нормативах банков", Инструкция Банка России № 112-И от 31.03.2004 г. "Об обязательных нормативах организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием" (в ред. Указания Банка России № 1813-У от 01.06.2007 г.) и контроля Банка России за соблюдением банками банковского законодательства; проведения проверок кредитных организаций (Положение Банка России от 03.07.2007 г. № 306-П "О проведении Банком России проверок деятельности конкурсных управляющих и ликвидаторов кредитных организаций; Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 1376-У (ред. 07.12.2007 г.) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в ЦБ РФ; Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 1379-У (ред. от 10.07.2007 г.) "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"); Положение Банка России № 385-П от 26.03.2013 г. "О правилах ведения бухгалтерского учета в организациях, расположенных на территории РФ (Инструкция БР №105-и от 25.08.2003 г. "О порядке проведения проверок кредитных организаций (в ред. Указания Банка России № 1814-У от 30.03.2007 г.), Инструкция Банка России № 108-И от 01.12.2003 г. "Об инспекционной деятельности ЦБ РФ (в ред. № 1815-У от 30.03.2007 г.);Указания Банка России № 1818-У от 23.04.2007 г. "О внесении изменений в Положение Банка России № 230-П от 04.07.2003 г. "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения"); Письмо ЦБ РФ №19-Т от 10.02.2006 г. "О методических рекомендациях «О порядке составления и представления кредитными организациями финансовой отчетности»".

Рекомендуется также изучить статьи Симановского А.Ю.. посвященные вопросам банковского надзора в журнале "Деньги и кредит", №2 и №9, 2013 г.

Вариант 6.

 

1.Организация налично-денежного обращения Банком России

Введение.

Глава 1. Центральный банк Российской Федерации как эмиссионно-кассовый центр. Порядок эмиссии банкнот.

Глава 2. Состояние налично-денежного обращения в Российской Федерации за 2012-2014 гг.

Глава 3. Контроль Банка России за ведением кассовых операций коммерческих банков.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. Денежная база - 3484 млрд.руб., наличные деньги вне банков (агрегат Мо) - 2352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные - 5357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте - 341 млрд. руб.

Рассчитайте:

1) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);

2) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);

3) величину денежного мультипликатора.

Задача 2. Объем производства вырос на 8%, денежная масса -на 30%, скорость оборота денег снизилась на 5%. Определите:

1) изменение среднего уровня цен;

2) изменение покупательной способности рубля.

 

При освещении темы 6 следует внимательно изучить правовые основы организации налично-денежного обращения в Российской Федерации (Федеральный закон о Банке России (гл. VI), Положение ЦБ РФ №318 от 24.04.2008 г. "О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации".

Полезно будет вспомнить разделы курса "Деньги, кредит, банки", посвященные порядку эмиссии банкнот (тема 1) и организации налично-денежного обращения (тема 2).

Для анализа состояния налично-денежного обращения Российской Федерации рекомендуется использовать Бюллетень банковской статистики Банка России.

При освещении вопроса о контроле Банка России за ведением кассовых операций коммерческих банков нужно изучить Положение БР №383-П от 09.10.2012 г. "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" и Положение Банка России №384-П.

 

Вариант7.

 

1.Кредитование Банком России коммерческих банков

Введение.

Глава 1. Рефинансирование коммерческих банков и его значение.

Глава 2. Порядок предоставления Банком России кредитов под залог ценных бумаг.

Глава 3. Порядок предоставления кредитов под залог векселей и прав требований по кредитным договорам.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. 1 ноября 2007 г. Банк России предоставил коммерческому банку ломбардный кредит на 10 календарных дней под 11% годовых в сумме 20 млн руб.

Определите сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

Задача 2. Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ с ходатайством предоставить кредит под залог высоколиквидных активов в сумме 250 млн. руб. сроком на пять рабочих дней. В ЦБ РФ сумма депонированных обязательных резервов составила 600 млн. руб. В залог предоставляются государственные ценные бумаги на сумму 250 млн руб.

Определите, каков будет объем предоставленного кредита данному коммерческому банку и по какой процентной ставке может быть предоставлен данный кредит.

 

При освещении темы 7 следует иметь в виду, что в соответствии с Федеральным законом о Банке России рефинансирование коммерческих банков рассматривается как метод денежно-кредитной политики Банка России (ст. 35, 40). Студент должен внимательно ознакомиться с нормативными документами Банка России, обеспечивающими правовую базу для операций по кредитованию коммерческих банков: по кредитованию коммерческих банков (Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (ст. 46, 47); Положение №236 от 04.08.2003 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг"; Положение № 273-П от 14.07.2005 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций; Указания Банка России № 2000-У от 28.04.2008 г. "О внесении изменений в Указания Банка России от 05.08.2005 г. № 1601-У "Об условиях предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требований по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций"; Положение Банка России от 11.01.2002 г. №176-П "О порядке продажи Банком России государственных ценных бумаг с обязательством обратного выкупа", Положение Банка России № 312-П от 12.11.2007 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами", Указание ЦБ РФ № 1170-У от 24.06.2002 г. "О предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт" .

 

Вариант 8.

1.Пассивные операции Банка России

Введение.

Глава 1. Понятие пассивных операций. Виды пассивных операций Банка России.

Глава 2. Порядок эмиссии наличных денег.

Глава 3. Понятие, значение и механизм осуществления депозитных операций Банка России.

Заключение.

 

Практикум

Задача 1. Составьте баланс центрального банка, если известны следующие данные (в млн. руб.):

1. Прибыль отчетного года	-
2. Наличные деньги в обращении	3 261 210
3. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные	10 335 974
Бумаги иностранных эмитентов
4. Средства на счетах в Банке России	6 834 604
5. Кредиты и депозиты	6 663
6. Средства в расчетах*	64 858
7. Драгоценные металлы	270 301
8. Ценные бумаги	323 922
Из них:
—долговые обязательства Правительства Российской	238 508
Федерации
9. Прочие активы	131 841
Из них:
—основные средства	57 866
—авансовые платежи по налогу
На прибыль
10. Прочие пассивы	804 609
11. Капитал	103 420

 

Задача 2. Норма обязательных резервов равна 4%. Коэффициент депонирования (отношение наличность/депозиты) - 56 % объема депозитов. Сумма обязательных резервов - 80 млрд. руб. Определить объем денежной массы в обороте (сумму депозитов и наличных денег).

При освещении темы 8 следует иметь в виду, что в соответствии с новым Федеральным законом о Банке России он имеет право продавать собственные облигации (ст.46). Эмиссия собственных облигаций является методом денежно-кредитной политики Банка России (ст.35, 44). При характеристике порядка эмиссии наличных денег полезно вспомнить разделы курса "Деньги, кредит, банки", посвященные порядку эмиссии банкнот (тема 1) и организации налично-денежного обращения (тема 2).

Студенту нужно внимательно изучить гл. VI Федерального закона о Банке России и Положение ЦБ РФ №318-П от 24.04.2008 г. «О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации», которые составляют правовую основу эмиссии наличных денег в России.

При характеристике значения депозитных операций Банка России нужно иметь в виду, что они служат инструментом денежно-кредитной политики. Механизм осуществления депозитных операций изложен в Положении БР №203-П от 05.11.2002 г. "О порядке проведения Центральным банком РФ депозитных операций с кредитными организациями в валюте РФ".

 

Вариант 9.

 

1.Деятельность Банка России по организации платежной системы

Введение.

Глава 1. Порядок организации и проведения кассовых операций в кредитных организациях РФ.

Глава 2. Формы безналичных расчетов, установленные Банком России.

Глава 3. Основные направления стратегии Банка России по совершенствованию платежной системы России.

Заключение.

Практикум

Задача 1. Расположите в правильной последовательности этапы осуществления расчетов по инкассо:

1. Банк поставщика пересылает полученные документы в банк покупателя;

2. Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика;

3. Отгрузив продукцию и оформив все необходимые документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк вместе с инкассовым поручением;

4. Банк покупателя передает полученные документы покупателю против платежа;

5. Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика.

Задача 2. Установите, к каким денежным агрегатам относятся следующие денежные средства:

 

Денежные средства	М2	М2Х	М 1
1. Наличные деньги в обращении (деньги вне банков)
2. Средства на счетах до востребования
3. Средства на срочных счетах
4. Средства на счетах в иностранной валюте

 

При освещении темы 9 следует изучить правовую основу деятельности Банка России по организации платежной системы:

гл. XII Федерального закона о Банке России,

Федеральный закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе» от 16.07.2011г.;

Положение Банка России №384-П ;

Положение БР №318-П от