Приложение 1. Краткий словарь страховых терминов.

А

АДЕНДУМ – письменное дополнение к ранее заключённому договору страхования и перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее обусловленным условиям этих договоров.

 

АКВИЗИЦИЯ - профессиональная работа страхового агента и страхового брокера по привлечению новых договоров страхования физических и юридических лиц в страховой портфель.

 

АКТУАРИЙ - специалист в области актуарных расчётов.

 

АКТУАРНЫЕ РАСЧЁТЫ – совокупность экономико-математических  методов расчётов тарифных ставок.

 

АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ - форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств путём продажи акций. Наиболее распространенный тип страховщика в рыночной экономике.  Различают А.с.к. открытого и закрытого типа, в том числе специализированные и универсальные.

 

АЛИМЕНТ - переданный перестраховочный интерес.

 

Б

БОНУС – скидка с суммы страховой премии в абсолютных величинах, процентах или промиллях, которую предоставляет страховщик за оформление договора страхования на особо выгодных для него условиях. Величина бонуса отражается в страховом полисе. В американской практике бонус называется рабат.

 

БОРДЕРО - перечень принятых в страхование и подлежащих перестрахованию рисков. Бордеро выдаётся цедентом перестраховщику в сроки, указанные в договоре перестрахования.

 

 

В

ДЕЛИКТ - правонарушение, служащее основанием для иска по убыткам при отсутствии контракта.

 

ДИВЕРСИФЕКАЦИЯ - расширение активности крупных страховых обществ за рамки основного бизнеса. Диверсификация – важнейшая составляющая часть структуры страхового рынка. Чем больше направлений деятельности у страховщика, тем выше уровень диверсификации. 

 

ДИВИДЕНТ – часть прибыли акционерной страховой компании, подлежащая распределению по результатам деятельности страховщика за год между владельцами акций в соответствии с их количеством и стоимостью.

 

ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ - юридическое соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом и перестраховщиком, при котором одна сторона – цедент - обязуется передавать, а другая сторона – перестраховщик – принимает риски в перестрахование на определённых условиях.

 

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ - соглашение (юридическая сделка) между страхователем и страховщиком (часто заключённое при посредничестве страхового агента или страхового брокера), регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования. В удостоверение заключённого договора страхования страховщик выдаёт страхователю страховой полис.

 

И

ИНВЕСТИЦИИ – долгосрочное вложение средств страховщика (материальных и интеллектуальных ценностей) в производственную и другую деятельность с целью получения прибыли.

 

 

К

КОВЕРНОТ – документ, выдаваемый страховым брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключён. В корвеноте указываются условия страхования и тарифная ставка.

 

КОММЕРЧЕСКАЯ ТАЙНА – сведения о деятельности страховщика, распространение которой наносит ущерб его интересам. Любая конфиденциальная управленческая, коммерческая и статистическая информация, представляющая ценность для страхового общества в достижении преимуществ над конкурентами на страховом рынке.

 

КОНКУРЕНЦИЯ – экономическое соперничество обособленных страховщиков за долю страхового рынка, заключение конкретного особо выгодного договора страхования или договора перестрахования. Конкуренция служит формой экономической связи между страхователем и страховщиком. Наличие конкуренции страховщиков обеспечивает возможность выбора договора страхования для страхователя, а возможность выбора - усиливает конкуренцию.

 

КОНТРАЛИМЕНТ - полученный перестраховочный интерес.

 

 

Л

ЛИКВИДАЦИЯ УБЫТКОВ - комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств (подверженным неопровержимым доказательствам) страхового случая и выплате страхового возмещения.

 

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА – максимально возможная ответственность страховщика, вытекаемая из условий договора страхования.

 

М

МАКСИМАЛЬНО ВОЗМОЖНЫЙ УБЫТОК - оценочно-максимальный размер убытка, который может быть причинён объекту страхования в результате страхового случая.

 

Н

НЕПРЕОДОЛИМАЯ СИЛА - чрезвычайное событие, которое невозможно было предвидеть и предотвратить.

 

НОУ-ХАУ – вид инвестиций страхового общества: управленческие, коммерческие и организационные решения, необходимые для эффективной работы страхового общества.

 

О

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

связанные с возмещением страхователем причинённого им вреда имуществу или личности физического лица, а также вреда, причинённого юридическому лицу (страхование ответственности).

 

ОБЪЁМ СТРАХОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ – перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т.д.), предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю за счёт средств страхового фонда.

 

ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ - взаимная страховая компания, членами и владельцами которой являются держатели страховых полюсов.

 

 

П

 

 

ПРЕДЕЛЬНАЯ СИСТЕМА СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ - возмещению принадлежат только относительно крупные убытки, выходящие за пределы допустимых.

 

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик передаёт часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

 

 

ПЕРЕСТРАХОВЩИК - 1) страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты;

2) компания, которая специализируется только на перестраховании.

 

 

Р

РИСК - вероятность понести убыток или упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответствующего дохода или убытка).

РИСК НЕСТРАХОВОЙ - предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (убытки от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

 

РИСКОВЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА - факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности.

 

 

С

СТРАХОВАНИЕ - система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

 

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ - сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора.

 

СТРАХОВАТЕЛЬ - физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица.

 

 

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА - любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.

 

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ - стоимость, в которой страхователь оценивает объект страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем.

 

 

СТРАХОВАЯ СУММА - объявляемая страхователем при заключении договора страхования сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая сумма в имущественном страховании не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

 

СТРАХОВОЙ ВЗНОС - плата за страхование, которую  страхователь обязан внести в соответствии с договором страхования или законом.

 

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ - сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

 

СТРАХОВОЙ ПОЛИС – денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключённого договора страхования и содержащий его условия.

 

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ - обстоятельство, определенное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению.

 

СТРАХОВОЙ РИСК - предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

 

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

 

СТРАХОВЩИК - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

 

Т

ТАЙНА СТРАХОВАНИЯ - совокупность сведений о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе; о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, которые получены страховщиком в результате профессиональной деятельности и не подлежат разглашению.

 

ТАРИФНАЯ СТАВКА - цена страхового риска.

 

У

 

УБЫТОК - подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая;

 

 

УЩЕРБ - потери страхователя в денежной форме в результате наступления страхового случая.

 

 

Ф

ФРАНШИЗА - предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (не вычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Отличие безусловной франшизы в том, что если убыток превысил размер франшизы, то выплачивается размер убытка за вычетом франшизы, т.е. в любом случае выплачивается сумма за вычетом франшизы.

 

Ц

ЦЕДЕНТ - страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование.

 

ЦЕССИОНЕР, ЦЕССИОНАРИЙ - перестраховщик, принимающий часть риска в перестрахование.

 

 

1 Источник: The Financial Dynamics of the Insurance Industry, N.Y. 1995, p. 188. Таблица взята из учебника «Имущественное страхование», Л.К. Никитенков, В.И. Осипов.