Россияне стали чаще брать кредиты на первоначальный взнос по ипотеке

Основные модели ипотечного кредитования (по группам)

В качестве основных моделей ипотечного кредитования в мировой практике выделяют: усечённо-открытая (Израиль, Испания и др.), расширенно-открытая, характерная для США, и сбалансированная автономная «немецкая» система.

Основные законодательные акты, регламентирующие деятельность участников рынка ипотечного кредитования

Банками, выдающими ипотечные кредиты, применяются следующие модели привлечения долгосрочных кредитных ресурсов:

· Выпуск и реализация ипотечных облигаций, обеспеченных закладными;

· Рефинансирование банков на вторичном рынке ипотечного кредитования;

· Рефинансирование банков путем выпуска ипотечных облигаций под залог закладных;

· Создание договоров с ФЛ и ЮЛ с обеспечением закладываемого жилья и оформлением соответствующих закладных;

· Рефинансирование ипотечных операций с помощью вкладчиков из общего фонда банковского управления (ОФБУ), являющегося одной из функционирующих форм осуществления коллективных инвестиций.

· привлечения денежных средств населения (в системе строительных сбережений);

· предоставления субсидий и субвенций в рамках субсидированной системы ипотечного жилищного кредитования;

· средств от инвесторов, таких как пенсионные фонды и страховые организации, паевые инвестиционные фонды и др.;

· кредитных линий и займов, предоставляемых банками, а также иными организациями;

· средств от продажи целевых облигационных займов;

· выпуска муниципальных облигаций.

В перспективе рынок жилой недвижимости ждет ряд изменений.

1) С 1 июля 2019 года введена возможность использования эскроу-счетов для реализации новых проектов жилищного строительства. На сегодня эта норма является добровольной, но в дальнейшем все проекты по привлечению средств граждан в жилищное строительство будут идти только через эскроу-счета. Данный инструмент работает следующим образом: застройщик берет кредит в банке в размере не более 85% от стоимости проекта, при этом квартиры в объекте продаются по договорам долевого участия. Банк блокирует средства дольщиков до окончания строительства и перечисляет их застройщику после того, как дом закончен.При открытии данных счетов не теряется связь с дольщиками и можно заключать договоры на квартиры на стадии строительства. То, что потратить деньги дольщиков можно будет только после ввода дома в эксплуатацию, на мой взгляд, является шагом к цивилизованному рынку. Если проектное финансирование будет нормально функционировать, если банки будут внимательно проверять, кому они выдают деньги на строительство, ведь теперь и они несут ответственность перед дольщиками, закон будет работать.

2) В России в 2019 г. запустят полностью электронную ипотеку. Онлайн-оформление ипотеки освободит клиента от посещения офиса и МФЦ для подачи заявления на регистрацию недвижимости. Электронный документооборот сократит расходы банков на всех стадиях обслуживания ипотечного кредита:процессинг, андеррайтинг, печать документов и т.д. Кроме того, использование электронных закладных при электронном оформлении ипотеки сведет к минимуму риски мошенничества и позволит снизить издержки банка при выдаче кредита. Экономия позволит банкам предлагать сниженные ставки по жилищным кредитам.

3) С начала 2019 года отрасль столкнется еще и с последствиями повышения НДС с 18% до 20%. Этот налоговый маневр приведет к замедлению темпов экономического роста и дальнейшему падению деловой активности.

Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ: https://дом.рф/

Портал Все об ипотеке: http://www.vse-obipoteke.ru/news/

Россияне стали чаще брать кредиты на первоначальный взнос по ипотеке

Сегодня, 18 сентября 2018 года, стало известно, что россияне стали чаще брать потребительские займы на первоначальный взнос по ипотеке. Об этом сообщает газета «Известия» со ссылкой на данные Центробанка РФ. В частности, доля заёмщиков, оформивших потребительский кредит за три месяца до получения ипотеки, в I полугодии составила 2,9% (3,3% за весь 2017 год). В документах регулятора отмечается, что такое поведение граждан не является массовой практикой. Тем не менее, эксперты предупреждают, что такое поведение приводит к значительному росту долговой нагрузки, что несёт колоссальные риски для заёмщиков и кредиторов. При этом предел долговой нагрузки до сих пор не определён законодательно. Пока комитет Госдумы по финансовому рынку предлагает установить предельный размер долговой нагрузи на уровне 50% от совокупного дохода.