Общие условия предоставления займов

Решением Президиума Микрокредитной компании Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Вятские Поляны

(протокол от 12.11.2019 № 5)

ПРАВИЛА

Предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства

Микрокредитной компанией Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Вятские Поляны

Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ), Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом Микрокредитной компании Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Вятские Поляны и определяют общие правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства.

1.2. Настоящие Правила доступны для ознакомления и размещены в месте, доступном для обозрения и ознакомления любого заинтересованного лица (в офисе Микрокредитной компании Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Вятские Поляны), и на его сайте http://vpfond.ru в сети Интернет.

1.3. Цель предоставления микрозаймов - оказание финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства при осуществлении ими предпринимательской деятельности.

1.4. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия:

Микрозаем (далее - заем) – заем, предоставляемый Фондом заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед Фондом по основному долгу, установленный настоящими Правилами;

Фонд, Займодавец - Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (микрокредитная компания), осуществляющий микрофинансовую деятельность и внесенный в государственный реестр микрофинансовых организаций;

Комитет по займам - коллегиальный совещательный орган Фонда, уполномоченный принимать решения о предоставлении микрозаймов за счет средств Фонда, рассматривать вопросы изменения условий заключенных договоров займа/договоров залога, а также принимать решения об отказе в предоставлении займа в случае несоответствия заемщика требованиям настоящих Правил;

Субъекты малого и среднего предпринимательства – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям;

Заявитель - юридическое лицо (уполномоченный представитель юридического лица) или индивидуальный предприниматель, подавший в Фонд заявление на предоставление займа и намеревающийся заключить договор займа с Фондом;

Заемщик - физическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Кировской области в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (далее - ЕГРИП) и осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица на территории Кировской области или юридическое лицо, внесенное налоговым органом на территории Кировской области в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ), осуществляющее деятельность на территории Кировской области, являющееся субъектом малого и среднего предпринимательства, соответствующее требованиям, установленным настоящими Правилами, заключивший договор займа с Фондом;

Поручитель - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную регистрацию на территории Кировской области, индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо, зарегистрированные в качестве налогоплательщиков на территории Кировской области, отвечающее солидарно с должником (заемщиком) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых должником (заемщиком), отвечающее следующим требованиям:

1) для физического лица, не внесенного в ЕГРИП, кроме физических лиц, являющихся учредителями юридического лица:

наличие постоянного места работы, непрерывный стаж на котором составляет не менее 3 месяцев;

наличие регистрации на территории Кировской области;

минимальный возраст составляет 18 лет;

2) для физического лица, внесенного в ЕГРИП и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица:

осуществление предпринимательской деятельности на территории Кировской области не менее 3 месяцев до даты подачи заявления на предоставление займа;

регистрация в налоговом органе на территории Кировской области;

минимальный возраст составляет 18 лет;

3) для юридического лица:

осуществление предпринимательской деятельности не менее 3 месяцев до даты подачи заявления на предоставление займа;

регистрация в налоговом органе на территории Кировской области;

Залогодатель – физическое лицо (гражданин Российской Федерации), индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо (резиденты Российской Федерации), предоставившие в залог имущество, принадлежащее им на праве собственности в установленном законодательством порядке в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и уплате процентов по займу, рассчитанным за весь период пользования займом, а также иных платежей в соответствии с договором займа;

Заявка – анкета (далее – заявление) – заявление на предоставление займа, полученное Фондом от субъекта малого и среднего предпринимательства, оформленное в соответствии с требованиями, установленными настоящими Правилами;

Договор займа – договор, согласно которому Фонд передает или обязуется передать в собственность заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить их Фонду с процентами в срок и в порядке, предусмотренными договором займа;

Договор залога – договор, согласно которому Фонд, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения заемщиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

Договор поручительства – договор, в силу которого третье лицо (поручитель) обязуется перед Фондом солидарно с заемщиком (должником) отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, принятых заемщиком (должником), полностью или в части;

Обязательства заемщика – обязательства, возникшие по договору займа и прочим договорам, заключенным между заемщиком и Фондом в соответствии с настоящими Правилами;

Залоговое обеспечение – способ обеспечения исполнения обязательства в виде имущества, находящегося в собственности залогодателя и гарантирующего погашение займа;

Поручительство — гарантия субъекта (поручителя) перед Фондом за то, что заемщик (порученный) исполнит свое обязательство перед Фондом;

График возврата суммы займа и уплаты процентов – обязательное приложение к договору займа, определяющее сроки возврата суммы займа и размер процентов, установленные договором займа.

Общие условия предоставления займов

2.1. Займы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

2.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом
от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

2.1.2. зарегистрированным в установленном законом порядке на территории Кировской области и осуществляющим предпринимательскую деятельность на территории Кировской области;

2.1.3. минимальный срок осуществления предпринимательской деятельности по состоянию на дату подачи (регистрации) заявления составляет 3 (три) месяца;

2.1.4. имеющим положительную кредитную историю, а именно:

- не имеющим просроченной задолженности (количество дней просрочки за период действия одного договора превышает 30 дней подряд за последние 3 (три) года от даты подачи заявления) по договорам займа, заключенным с Фондом;

- не имеющим просроченной задолженности (количество дней просрочки за период действия одного договора превышает 30 дней подряд за последний год от даты подачи заявления) по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам займа, заключенным с другими финансовыми организациями.

Отсутствие кредитной истории допускается;

2.1.5. не имеющим неисполненной обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, неустоек, штрафов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

2.1.6. предоставившим (самостоятельно или привлекая третьих лиц) в соответствии с условиями выдачи займов, выдаваемых Фондом, обеспечение (поручительство и/или залог) своевременного и полного исполнения обязательств по договору займа в соответствии с разделом 5 настоящих Правил;

2.1.7. Дополнительные требования для заемщиков, являющихся кредитными потребительскими кооперативами:

2.1.7.1. Соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;

2.1.7.2. Устав кредитного потребительского кооператива должен соответствовать требованиям, предъявляемым к нему ст. 8 Федерального закона от 18 июля 2009 года

№ 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;

2.1.7.3. Являются членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы.

2.1.8. Дополнительные требования для заемщиков, являющихся сельскохозяйственными кооперативами:

2.1.8.1. Соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

2.1.8.2. Устав сельскохозяйственного кооператива должен соответствовать требованиям, предъявляемым к нему ст. 11 Федерального закона от 8 декабря 1995 года

№ 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

2.1.8.3. Являются членом ревизионного союза сельскохозяйственных кооперативов;

2.1.8.4. Являются членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей сельскохозяйственные кооперативы;

2.1.10. предоставившим полный пакет документов в соответствии с перечнями и формами, указанными в приложениях №№ 3, 4, 5 настоящих Правил.

2.2. Уровень заработной платы работников субъекта малого и среднего предпринимательства, претендующего на получение займа, должен составлять не менее однократной величины прожиточного минимума в расчете на душу населения, рассчитанного в соответствии Законом Кировской области от 29.12.2004 № 290-ЗО «О прожиточном минимуме в Кировской области» за последний месяц отчетного квартала либо последний месяц, предшествующий месяцу подачи субъектом малого и среднего предпринимательства заявки на предоставление займа.

Требования по заработной плате не предъявляются к субъектам малого и среднего предпринимательства, являющимися сельскохозяйственными кооперативами, претендующим на получение займа.

2.3. Требования по заработной плате к субъектам малого и среднего предпринимательства, претендующим на получение займа, не имеющим наемных работников, не предъявляются.

2.4. Минимальный размер займа составляет 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Совокупный размер займов, предоставленных Фондом одному заемщику, не может превышать предельный размер обязательств заемщика перед Фондом по основному долгу, установленных пунктом 6.2. настоящих Правил.

2.5. Минимальный срок займа составляет 1 (один) месяц. Максимальный срок предоставления займа составляет 36 (тридцать шесть) месяцев. При этом Комитет по займам вправе устанавливать срок, на который будет предоставлен заем (в пределах срока, указанного заявителем в заявлении на предоставлении займа), в зависимости от финансового состояния субъекта малого или среднего предпринимательства, рентабельности бизнеса, кредитной истории, деловой репутации заемщика, поручителей, залогодателей и ликвидности имущества, принимаемого в залог в качестве обеспечения.

2.6. Займы выдаются на возвратной, платной основе с начислением процентов за пользование займом. В зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозаем, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

Процентные ставки за пользованием займом определяются Комитетом по займам в соответствии с кредитной матрицей (таблица 1 Приложение № 1 настоящих Правил). Для отдельных категорий заемщиков по специальным заемным продуктам действуют специальные процентные ставки (таблица 2 Приложение № 1 настоящих Правил). При этом для определения специальной процентной ставки заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в разделе 10 настоящих Правил.

2.7. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно (полностью или частично) с уплатой процентов, рассчитанных на день погашения займа (полностью или частично).

Заемщик, намеревающийся досрочно вернуть сумму займа (полностью или частично), должен направить в Фонд соответствующее уведомление.

При досрочном возврате суммы займа Фонд производит перерасчет процентов за пользование суммой займа.

2.8. При согласии Фонда по инициативе заемщика в договоры займа и/или залога могут быть внесены изменения. При внесении по инициативе заемщика изменений в условия договоров займа и/или залога заемщик вносит единовременную плату (Приложение № 2 настоящих Правил).

2.9. Займы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

2.9.1. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

2.9.2. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

2.9.3. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

2.9.4. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

2.9.5. осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

2.9.6. в случае, если в отношении субъекта малого и среднего предпринимательства в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате подачи (регистрации) заявления, применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заявителя подлежит лицензированию);

2.9.7. в случае, если заем направляется на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а также на следующие цели:

- погашение задолженности по кредитам и займам, за исключением рефинансирования лизинга, банковских кредитов, полученных заявителем на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;

- погашение просроченной кредиторской задолженности;

- оплаты налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;

- оплаты задолженности по исполнительным листам, штрафам, пеням, неустойкам, недоимкам, платежным требованиям и инкассовым поручениям;

- выплаты заработной платы работникам;

- предоставления займов внутри группы компаний и/или третьим лицам;

- выплаты доходов участникам (учредителям) юридического лица;

- выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале юридического лица;

- оплаты доли (осуществления вложений, взносов) в уставном капитале другого юридического лица;

- проведение операций с ценными бумагами;

- оплаты сделок не соответствующих характеру деятельности субъекта малого или среднего предпринимательства;

- иные цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Конкретные цели использования средств займа заявитель указывает в заявлении на предоставление займа и в случае предоставления займа они указываются в договоре займа.

2.10. В предоставлении займа субъектам малого и среднего предпринимательства должно быть отказано в следующих случаях:

2.10.1. субъект малого или среднего предпринимательства не зарегистрирован и (или) не осуществляет свою деятельность на территории Кировской области;

2.10.2. заем испрашивается в сумме более предельного размера, установленного пунктом 6.2. настоящих Правил или в случае, если при предоставлении займа сумма обязательств заемщика по основному долгу перед Фондом по действующим договорам займов превысит предельный размер, установленный пунктом 6.2. настоящих Правил;

2.10.3. субъект малого или среднего предпринимательства, учредитель юридического лица, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства (заявитель), поручитель, имеет просроченную задолженность в соответствии с требованиями пункта 2.1.4. настоящих Правил, в том числе в Фонде;

2.10.4. субъект малого или среднего предпринимательства не предоставил обеспечение займа в соответствии с требованиями п. 2.1.6 и разделом 5 настоящих Правил, либо обеспечение займа не соответствует требованиям ликвидности, установленным локальными правовыми актами Фонда;

2.10.5. субъект малого или среднего предпринимательства имеет неисполненную обязанность по уплате налогов, сборов, пеней, процентов за пользование бюджетными средствами, штрафы, подлежащие уплате в соответствии с законодательством о налогах и сборах Российской Федерации;

2.10.6. в отношении субъекта малого или среднего предпринимательства, учредителя юридического лица, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства (заявителя), поручителя (ей), залогодателя, предоставляющего в залог имущество в целях обеспечения займа заявителя, вынесено решение суда (вступившее в законную силу) о взыскании задолженности в сумме более 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей или возбуждено исполнительное производство сумма задолженности по которому превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей;

2.10.7. в случае, если субъект малого или среднего предпринимательства допустил нарушение порядка и условий оказания финансовой поддержки, предоставляемой Фондом и/или министерством экономического развития и поддержки предпринимательства Кировской области, в том числе не обеспечивший целевое использование средств поддержки и с момента признания СМСП допустившим данные нарушения прошло менее чем 3 (три) года;

2.10.8. при наличии информации о нарушении законодательства РФ в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансированию терроризма.

2.11. Фонд вправе принять решение об отказе в предоставлении займа в следующих случаях:

2.11.1. субъектом малого или среднего предпринимательства в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты подачи (регистрации) заявления не представлен пакет документов, предусмотренных настоящими Правилами (в том числе дополнительных в соответствии с п. 4.7.), и (или) не устранены замечания (недостатки) по заполнению и оформлению документов, выявленные Фондом при их рассмотрении;

2.11.2. субъектом малого или среднего предпринимательства, руководителем субъекта малого или среднего предпринимательства, поручителем, залогодателем, предоставляющим в залог имущество в целях обеспечения займа заявителя, представлены недостоверные сведения и документы;

2.11.3. в отношении субъекта малого или среднего предпринимательства, учредителя юридического лица, являющегося субъектом малого или среднего предпринимательства (заявителя), поручителя (ей), залогодателя, предоставляющего в залог имущество в целях обеспечения займа заявителя, ведется судебное разбирательство, в котором указанные лица выступают в качестве ответчика, вынесено решение суда или возбуждено исполнительное производство и/или имеются сведения об окончании исполнительных производств на основании ст. 46, п. 3, 6-8 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;

2.11.4. бизнес субъекта малого или среднего предпринимательства имеет неудовлетворительное финансовое состояние, установленное Фондом на основании анализа показателей ликвидности, финансовой устойчивости и платежеспособности;

2.11.5. выявления информации (сведений) негативного характера в отношении деловой репутации субъекта малого или среднего предпринимательства, группы связанных компаний субъекта малого или среднего предпринимательства, бенефициарных владельцев субъекта малого или среднего предпринимательства, руководителя, учредителей, членов органов управления, либо иных участников сделки (поручителей, залогодателей), заключаемой с Фондом в целях получения займа. Под информацией (сведениями) негативного характера понимается: наличие фактов несоблюдения действующего законодательства, договорных отношений (в том числе нарушение обязательств по договорам займа, кредитным договорам), наличие судебного разбирательства, вынесено решение суда, возбуждено исполнительное производство и/или имеются сведения об окончании исполнительных производств на основании ст. 46, п. 3, 6-8 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; привлечение к ответственности за преступления в сфере экономики и административные правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов и сборов; иные сведения негативного характера, полученные в ходе рассмотрения заявки субъекта малого или среднего предпринимательства на предоставление займа;

2.11.6. невыполнения субъектом малого или среднего предпринимательства утвержденных решением уполномоченного органа Фонда дополнительных условий предоставления обеспечения;

2.11.7. выявления по результатам рассмотрения заявки в соответствии с внутренними документами Фонда опасных рисков неисполнения субъектом малого или среднего предпринимательства обязательств по возврату займа (с указанием выявленных рисков в решении уполномоченного органа Фонда об отказе в предоставлении займа).