Часть третья. Кредитование домохозяйства. Услуги кредитных организаций. 121

Справочник по финансовой грамотности

Для организаций дополнительного образования детей, пришкольных и загородных оздоровительных лагерей

 

Второе электронное издание: дополненное и переработанное

Возраст обучающихся 12-17 лет, срок реализации программы – 1 год

 

Авторы-составители: Губанов А.Ю., Губанова Т.М.,

Лозинг В.Р., Лозинг Д.В., Нечипоренко А.В.

 

 

Москва

2018

СОДЕРЖАНИЕ

Предисловие. 9

Часть первая. Личные и семейные финансы. Финансовое планирование и бюджет . 13

1.1. Основные понятия. 13

1.2. Финансовая грамотность и домашние хозяйства (семьи) 16

1.2.1. Финансовая грамотность. 16

1.2.2. Деньги (финансы). 23

1.2.3. Домашние хозяйства (семьи). 24

1.3. Уровни потребления (уровни жизни) домохозяйств. 25

1.3.1. Уровень потребления (уровень жизни) домохозяйства. 25

1.3.2. Способы повышения уровня потребления (уровня жизни) домохозяйства. 26

1.4. Виды и структура доходов домохозяйства. 27

1.4.1. Источники доходов домохозяйств. 27

1.4.2. Заработная плата (работа по найму) как источник доходов. 28

1.4.3. Пенсия и другие социальные выплаты как источник доходов. 31

1.4.4. Свой бизнес как источник доходов. 37

1.5. Виды и структура расходов домохозяйства. 43

1.5.1. Обязательные ежемесячные выплаты домохозяйства и расходы на потребление. 44

1.5.2. Налоги с физических лиц. 46

1.5.3. Учет денежных расходов домохозяйства. 49

1.5.4. Налоговые вычеты. 52

1.6. Бюджет домохозяйства (семьи) 55

1.6.1. Форма записи бюджета домохозяйства (семьи). 55

1.6.2. Профицит и дефицит бюджета домохозяйства. Оптимизация бюджета домохозяйства ………………………………………………………………………………56

1.7. Планирование и контроль доходов и расходов домохозяйств. 58

1.7.1. Планирование уровня повышения потребления (уровня жизни) домохозяйств. 58

1.7.2. Способ планирования уровня повышения потребления (уровня жизни) домохозяйств. 59

1.7.3. Долгосрочный финансовый план сбережений. 62

1.7.4. Долгосрочное финансовое планирование. 63

1.8. Место банков в жизни домохозяйств. 68

1.8.1. Расчетно-кассовые операции коммерческого банка. 69

1.8.2. Банковский счет как инструмент осуществления расходов бюджета
домохозяйств. 72

Часть вторая. Сбережения семьи. Услуги банковских организаций . 76

2.1. Основные понятия. 76

2.2. Сбережения. 77

2.2.1. Мотивы сбережений. 77

2.2.2. Финансовая подушка безопасности (ФПБ). 78

2.2.3. Критерии сбережений и их привлекательность. 79

2.2.4. Виды сбережений. 79

2.2.5. Стратегия увеличения накоплений. 80

2.3. Банки. 82

2.3.1. История банковского дела. 82

2.3.2. Управление банком.. 85

2.3.3. Виды банков. 85

2.3.4. Функции банков. 86

2.3.5. Ресурсы и активы банка. 87

2.3.6. Доходы и расходы коммерческого банка. 88

2.3.7. Банковские операции. 89

2.4. Банковские пластиковые карты.. 90

2.4.1. Что собой представляет пластиковая банковская карта. 90

2.4.2. Как осуществляются расчеты банковскими картами. 92

2.4.3. Типы банковских пластиковых карт и их особенности. 93

2.4.4. Какую банковскую карту выбрать. 96

2.5. Банковские вклады.. 97

2.5.1. Банковский вклад. 97

2.5.2. Виды банковских вкладов. 97

2.5.3. Различие между вкладами до востребования и срочными вкладами. 99

2.5.4. Срочные вклады.. 100

2.5.5. Различие между накопительными и сберегательными вкладами. 102

2.5.6. Как сравнить условия вкладов. 103

2.5.7. Основное правило вкладов. 105

2.6. Процентная ставка по банковским вкладам.. 106

2.6.1. Как работают сберегательные вклады.. 106

2.6.2. Как сравнить ставку по вкладу с уровнем инфляции. 108

2.6.3. Простой и сложный процент. 109

2.6.4. Как рассчитать ожидаемый доход от размещения вклада. 110

2.7. Как выбрать банк и банковский вклад. 113

2.7.1. По каким критериям выбрать банк. 113

2.7.2. Как сделать выбор сберегательного вклада. 116

2.7.3. Депозитный договор (договор банковского вклада) 118

2.7.4. Агентство по страхованию вкладов. 119

Часть третья. Кредитование домохозяйства. Услуги кредитных организаций. 121

3.1. Основные понятия. 121

3.2. Кредитные организации. Займы и кредиты.. 122

3.2.1. Виды кредитных организаций. 122

3.2.2. Коммерческие банки как кредитные организации. 123

3.2.3. Займы физическим лицам.. 123

3.2.4. Кредиты физическим лицам.. 124

3.2.5. Банковский кредит для физических лиц. 125

3.2.6. Кредиты в торговых сетях. 125

3.2.7. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. 125

3.2.8. 7 золотых правил использования кредитов. 126

3.3. Виды кредитов для физических лиц. 126

3.3.1. Потребительский целевой кредит. 126

3.3.2. Кредит на неотложные нужды.. 127

3.3.3. Автокредит. 127

3.3.4. Ипотека. 127

3.3.5. Образовательный кредит. 130

3.3.6. Кредит на развитие бизнеса. 130

3.3.7. Кредитная карта. 130

3.3.8. Как понять, может ли семья позволить себе кредит. 131

3.4. Как оформить кредит в банке. 132

3.4.1. Что нужно, чтобы взять кредит. 132

3.4.2. Кредитный договор. 133

3.4.3. Условия кредитования. 135

3.5. Как рассчитать стоимость кредита. 136

3.5.1. Процентная ставка по кредиту. 136

3.5.2. Как рассчитать размер ежемесячной выплаты по кредиту. 137

3.5.3. Как оценить полную стоимость кредита. 138

3.5.4. Почему важно знать эффективную ставку по кредиту. 139

3.6. Как правильно выплачивать кредит. 140

3.6.1. Наличный и безналичный способ погашения кредита. 140

3.6.2. Виды погашения задолженности по кредиту. 142

3.6.3. Досрочное погашение кредита. 142

3.6.4. Рефинансирование кредита. 143

3.6.5. Если у вас нет денег для возврата кредита. 143

3.7. Десять правил защиты прав потребителя финансовых услуг. 144

3.7.1. Прочтите договор и получите полную информацию об условиях, прежде чем подписывать его. 144

3.7.2. Обращайте особое внимание на мелкий шрифт в документах. 145

3.7.3. Сравнивайте разные предложения. 145

3.7.4. Отказывайтесь от дополнительных услуг, если они вам не нужны.. 145

3.7.5. Сообщайте только правду о ваших персональных данных надежным людям в надежных местах. 145

3.7.6. Храните копии всех документов. 146

3.7.7. Пытайтесь договориться с финансовой организацией, если у вас возникли проблемы с исполнением обязательств. 146

3.7.8. Требуйте от организации исправить нарушения, если она нарушила свои обязательства 147

3.7.9. Обращайтесь в суд, если ваши права нарушены, и переговоры не помогли. 148

3.7.10. Жалуйтесь в государственные регулирующие органы, если финансовая организация нарушает ваши права. 149