Формы международных расчетов.

Существуют следующие формы международных расчетов:

Платеж на открытый счет. Продавец поставляет товар без гарантий платежа, покупатель переводит деньги на день платежа. Продавец не получает никаких гарантий со стороны покупателя. Поэтому такие условия платежа возможны только на территории одной страны или между фирмами, которые хорошо знают друг друга и во внешней торговле редко сталкиваются.

Особенность данной формы расчетов состоит в том, что движение товаров опережает движение денег. Расчеты связаны коммерческим кредитом. Фактически эта форма расчетов применяется для кредитования импортера.

Платеж против документов (инкассо) осуществляется следующим образом.

На схеме указаны операции:

1) передача банку документов и поручений выдать на инкассо;

2) документы направляются банку получателя;

З) банк получателя информирует получателя о прибытии документов и о выполнении условия инкассо (авизо);

4) выполнение условия инкассо покупателем, передача ему документов;

5) перевод денег банку продавца;

б) поступление денег на счет экспортера.

Экспортер после отгрузки товара направляет своему банку документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу собственности на товар. Одновременно он дает указание своему банку передать эти документы покупателю через его банк против платежа.

Для данного вида платежа существуют следующие основные условия:

• передача документов покупателю только против платежа наличными или переводом;

• банк получателя имеет право передать покупателю документы при условии, что он акцептует выставленный продавцом вексель, который либо остается до дня платежа у банка покупателя, либо высылается продавцу через его банк;

• безотзывное обязательство произвести платеж. Передача документов против безотзывного подтверждения покупателя, оплата счета в назначенный день

• инкассо без документов. Если товар отгружен продавцом и отправлен воздушным или наземным транспортом, то не исключено, что он прибудет раньше, чем документы, отправленные по почте. В таких случаях документы высылаются вместе с товаром и в адрес банка в стране покупателя. Этот банк получает распоряжения и инструкции от банка в стране продавца телексом или через компьютерную систему СВИФТ

Указанные условия рекомендуется использовать только в тех случаях, когда продавец уверен в хорошем финансовом положении покупателя. В некоторых странах, прежде всего в неевропейских, не всегда имеется гарантия того, что банк в стране покупателя передаст ему документы только против платежа. Если такая практика существует между покупателем и банком в ее стране, то не исключено, что он получит документы без платежа.

Аккредитив. На схеме указаны следующие операции:

1) покупатель поручает своему банку открыть аккредитив;

2) банку продавца перестилаются инструкции;.

3) банк информирует продавца, что получил инструкции об открытии аккредитива;

4) продавец использует аккредитив — передает документы банку;

5) после проверки документов банк выплачивает сумму аккредитива продавцу;

б) документы направляются банку покупателя;

7) документы проверяются и отправляются покупателю.

Аккредитив гарантирует продавцу платеж покупателя. Экспортер получает обязательство банка, открывшего аккредитив, по которому он получит деньги, если все документы будут соответствовать условиям контракта.

Следует отметить, что в международной практике почти в 80% случаев документы аккредитивов не соответствуют полностью их условиям, поэтому банки из-за повышенной ответственности перед покупателем проверяют документы весьма скрупулезно.

Виды аккредитивов:

• открытый — покупатель не имеет права ее отзывать, поскольку он не дает продавцу никакой гарантии (используется весьма редко);

• безотзывный — по общепринятой форме покупатель стремится отозвать аккредитив. У этого аккредитива есть подвиды:

а) безотзывный подтвержденный аккредитив — покупатель поручает своему банку подтвердить аккредитив через банк продавца, т.е. банк продавца гарантирует выполнение условий платежа;

б) безотзывный неподтвержденный аккредитив — банк продавца лишь информирует ею об открытии аккредитива, а сам не подтверждает ею, т.е. гарантирует оплату (в данном случае ответственность за выполнение обязательств несет только банк покупателя).

переводной — если продавец не производит все продаваемые детали, а покупает их у субпоставщиков, то целесообразно договориться с покупателем об открытии переводного аккредитива. Тогда продавец имеет возможность перевести часть аккредитива‚даже с изменением срока действия своим субпоставщикам. Такой вид аккредитивов дешевле, чем открытие отдельных аккредитивов своим субпоставщикам.

По стоимости аккредитив дороже, чем инкассо. Обычно расходы по аккредитиву несет покупатель. Но если во время переговоров клиент не ютов нести расходы, связанные с открытием аккредитива, то, по-видимому, продавцу разумнее взять их на себя полностью или частично, чем отказаться от финансовой гарантии аккредитива.

Банковский перевод представляет собой поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. В нем участвуют:

• перевододатель — должник;

• банк, принявший поручение;

• банк, выполняющий поручение;

• переводополучатель.

В форме банковского перевода осуществляются авансовые платежи импортера либо оплата товаров после их получения, что задерживает инкассацию валютной выручки экспортером. Кроме того, посредством перевода производятся перерасчеты и прочие операции. Обычно банковские переводы сочетаются с другими формами международных расчетов.

В поручении указывается способ возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. Банк переводополучателя руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении.

Поручение на оплату контракта импортер приносят в свой банк. В нем должны быть указаны банковские реквизиты переводополучателя (номер счета, наименование банка экспортера и самого экспортера), сумма и валюта перевода, назначение платежа.

Среди российских банков наиболее распространенными формами передачи платежных инструкций иностранному банку-корреспонденту являются «СВИФТ», телексное сообщение.

Расчеты с использованием векселей и чеков. В международной практике применяются; переводные векселя (тратты), выставляемые экспортером на импортера.

При расчетах с использованием векселя экспортер передает тратту и товарные документы на инкассо своему банку, который получает валюту с импортера. Импортер становится собственником этих документов лишь против оплаты или акцепта тратты.

Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписку банку (Чек банка).

Дорожный (туристический) чек — платежный документ, денежное Обязательство (приказ) выплатить обозначенную на нем Сумму владельцу чека. Он выписывается крупными банками в национальной и иностранной валюте.

Еврочек — чек в евровалюте, выписываемый банком без предварительного взноса клиентом наличных денег и на более крупные суммы в счет банковского кредита сроком до 1 месяца. Он оплачивается в любой валюте страны — участницы соглашения. Еврочек действует с 1968 г.

Кредитная карта

Кредитная карта - электронный документ позволяющий произвести платёж непосредственно на месте заключения контракта без потерь во времени, кроме этого владельцу кредитной карты кредит. Перевод денежных средств, как правило осуществляется моментально.

Платежи в режиме " on - line "

Платежи в режиме "on-line" - электронный платеж только получающий свое признание и ещё не так широко распространенный. Используется следующий механизм: клиент банка - плательщик даёт приказ своему банку, используя определённый шифр, списать денежную сумму с подконтрольного ему счёта и зачислить её на счёт поставщика. Такие платежи осуществляются посредством всемирной сети "Интернет". Вернее сказать, что клиент банка введя "пароль" сам управляет своим счётом. В отличие от кредитных карт, у этого способа более широкие возможности, хотя они и требуют более высоких знаний. По мнению специалистов, такие формы расчётов в скором времени вытеснят остальные, причем это не повлияет на банковскую систему. Большинство банков за рубежом уже поддерживают такие формы расчётов. О возрастающей популярности этого способа говорит тот факт, что в течение этого года в РФ более сорока банков начали предоставлять клиентам подобные услуги. Тем более для осуществления такого платежа время суток не имеет значения, равно как и местонахождения клиента.