Денежно-кредитная политика

ПЛАН

 

 

1. Введение.

 

2. Национальный Банк Республики Казахстан и его функции.

а) О Национальном Банке Республики Казахстан.

б) Задачи, функции и полномочия Национального Банка Республики Казахстан.

в) Денежно-кредитная политика.

г) Организация расчетов.

д) Операции Национального банка РК.

е) Контрольные и надзорные функции Национального банка РК.

ж) Валютные отношения и регулирование.

 

3. Заключение.

 

 

Введение.

 

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан.

Национальный банк Республики Казахстан представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и других финансово-кредитных организациях.

Национальный банк Республики Казахстан при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.

Виды, правовой статус, порядок создания, функционирование и ликвидации банков второго уровня определяются банковским и иным законодательством Республики Казахстан и другим законодательством.

Национальный банк Республики Казахстан в своей деятельности руководствуется Конституцией, настоящим Указом, а также Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», другими законодательными актами Республики Казахстан и ратифицированными международными договорами (соглашениями).

Национальный банк Республики Казахстан подотчетен Президенту Республики Казахстан.

Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:

ü Назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента Республики Казахстан Председателя Национального банка Республики Казахстан;

ü Освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка по представлению Председателя Национального Банка Казахстана;

ü Утверждение Президентом Республики Казахстан концепций дизайна банкнот национальной валюты - казахстанского тенге;

ü Утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана.

Национальный Банк Республики Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам отнесенным к его компетенции издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана и их клиентам, а также организациями, осуществляющими операции по купле и продаже иностранной валюты, и другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана и его подразделения освобождаются от уплаты всех видов налогов, сборов и пошлин, в том числе таможенных.

Национальный Банк Казахстан является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и совместно с подведомственными ему подразделениями составляет единую структуру.

 

Задачи, функции Национального Банка

Республики Казахстан.

Основной задачей Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан.

На Национальный Банк Республики Казахстан также возлагается:

ü Разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Казахстана и его интеграции в мировую экономику;

ü Содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной, и банковской системы;

ü Защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, а также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и других организаций, и осуществление надзора за исполнением.

Национальный Банк Республики Казахстан проводит денежно кредитную политику в Республике Казахстан путем регулирования рефинансирования;

- осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и устанавливает им пруденциальные нормативы;

- осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок.

В случаях невозможности приостановления инфляционных процессов в Республике Казахстан методами денежного регулирования, Национальному Банку Казахстана предоставляются права по ограничению кредитных вложений и изменение процентных ставок по операциям банков;

ü Определяет порядок, систему и форму расчетов в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение межбанковских расчетов в казахстанской тенге;

ü Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;

ü Издает обязательные для исполнения всеми банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и клиентами нормативные акты по вопросам банковской деятельности, учета, расчетов;

ü Осуществлению валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;

ü Устанавливает перечень, формы, сроки предоставления бухгалтерской и иной отчетности банками, а также организациям, операции по купле, продажи и обмену иностранной валюты, для обеспечения контрольных и надзорных функций;

ü В целях упорядочения расчетов вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей с расчетных, текущих, бюджетных и иных счетов, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;

ü Вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком возложенных полномочий;

ü Устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранении инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;

ü Составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;

ü Разрабатывает прогнозные расчеты по внутренним и внешним активам;

ü Имеет право списания денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, а также списание сумм, предоставленных кредитов и начисленных процентов, со счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора;

ü Участвует в осуществлении подготовки кадров для системы банков в Республике Казахстан;

ü В исключительных случаях осуществляет операции, связанные с кредитно-расчетным и кассовым обслуживанием организаций, финансируемых за счет средств государственного бюджета;

ü Осуществляет иные функции, полномочия и право в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

 

Денежно-кредитная политика

 

Национальный Банк Республики Казахстан является органом, определяющим и осуществляющим государственную кредитно-денежную политику Республики Казахстан.

Целью кредитно-денежной политики Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан; ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.

Национальный Банк Республики Казахстан может устанавливать целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении.

Основным инструментом денежно-кредитной политики является:

ü Процентные ставки по операциям Национального Банка Республики Казахстан с банками;

ü Норматив минимальных обязательств, резервов, депонируемых в Национальном Банке Республики Казахстан, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам, и видам привлеченных средств;

ü Операций на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;

ü Кредиты банкам и Правительству;

ü Интервенции на валютном рынке;

ü Введение в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и область проводимых операций отдельных видов.

Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает единую официальную процентную ставку рефинансирования, вправе вводить одну или несколько более высоких ставок по особым видам операций и может проводить процентную политику без фиксаций официальной процентной ставки.

Официально установленные ставки Национального Банка Республики Казахстан представляют собой минимальные ставки, по которым Национальный Банк Республики Казахстан может выступать в операциях на определенных условиях.

В целях регулирования объемов кредитов, представляемые банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также для защиты интересов вкладчиков и акционеров банков, Национальным Банком Республики Казахстан используется механизм резервных требований.

Норматив резервных требований рассчитывается как процент от общей суммы обязательств перед банками и устанавливается в размере не более 40%. Под операцией на открытом рынке понимаются купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг, осуществляемые с целью регулирования объема денежных масс.

Национальный Банк Республики Казахстан вправе предоставлять Правительству краткосрочные кредиты по ставке, не ниже официальной процентной ставки рефинансирования в объемах и на условиях, устанавливаемых ежегодно в республиканском бюджете на очередной финансовый год. Также могут быть предоставлены кредиты на взаимосогласованных условиях по отношению подписок и других платежей по каждому кредиту, выдаваемому в соответствии с настоящей статьей, должно быть подписано соответствующее соглашение между Министерством Финансов Республики Казахстан. В этом соглашении должны указываться сумма кредита, сроки выплаты и процентная ставка.

 

 

Организация расчетов.

 

Национальный Банк Республики Казахстан организует и регулирует функционирование платежной системы, устанавливает формы, способы, порядок осуществления расчетов, кассового обслуживания банков и их клиентов.

Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает экономическую ответственность банков и их клиентов за нарушение правил совершения расчетных операций.

Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает виды и правовой режим счетов, порядок и условия открытия, пользования и закрытия счетов.

Национальный Банк Республики Казахстан определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.

Национальный Банк Республики Казахстан вправе создавать клиринговые и расчетные организации в целях совершенствования форм расчета и ускорения прохождения платежей для обеспечения своевременного проведения межбанковских расчетов.

Национальный Банк Республики Казахстан лицензирует деятельность негосударственных клиринговых и расчетных организаций и регулирует порядок открытия, функционирования и ликвидации этих организаций.

Владельцами счетов считаются банки и другие юридические лица, имеющие право открывать свои счета в Национальном Банке Республики Казахстан.

Национальный Банк Республики Казахстан проводит следующие операции:

- предоставляет кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение первоклассными ценными бумагами и другими активами;

- покупает и продает чеки, простые и переводные векселя первоклассных эмитентов, имеющие, как правило, торговое происхождение, со сроком не более шести месяцев;

- покупает и продает государственные ценные бумаги;

- покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года, которые Национальный Банк Республики Казахстан считает пригодными для обеспечения кредитов;

- проводит депозитные и расчетные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

- производит операции в производными финансовыми инструментами;

- при необходимости открывает счета в банках и финансовых учреждениях на территории Республики Казахстан и за ее пределами;

- выставляет чеки и векселя в любой валюте;

- осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено Указом.

Предметом для обеспечения кредитов Национального Банка Республики Казахстан могут быть:

- золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

- иностранная валюта;

- первоклассные векселя в казахстанской тенге и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

- первоклассные долговые бумаги, официально котируемые на фондовых биржах со сроком погашения до одного года;

Обеспечением также могут быть другие активы и товарно-распорядительные документы в случаях, устанавливаемых советом директоров.

 

Ограничения по операциям Национального Банка Республики Казахстан.

Не имеет права:

1. Осуществлять операции с небанковскими учреждениями, а также приобретать акции банков и других хозяйствующих субъектов, кроме случаев предусмотренных настоящим Указом.

2. Осуществлять операции с недвижимостью за исключением связанных с обеспечением деятельности Национального Банка Казахстана и его подразделений.

3. Пролонгировать предоставленные кредиты или разрешать возобновление векселей с истекающими сроками.

Исключение может быть сделано по специальному решению Правления Национального Банка Казахстана.