Понятие кредитной системы

По дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки»

 

 «Кредитная система и её государственное регулирование»

Выполнил:ст. гр. ФК-1-07

Савенкова С.

Проверил: проф.Бауэр В.П.

 

Москва 2010

Содержание

Введение. 3

I .Кредитная система. 6

1.Понятие кредитной системы.. 6

2. Механизм функционирования кредитной системы.. 8

3.Проблема ценовой и неценовой конкуренции на кредитном рынке. 23

II . Государственное регулирование кредитной системы.. 24

1. Участие государства в деятельности кредитно-финансовых учреждений. 24

2. Центральный Банк, его функции. 27

3. Регулирование коммерческих банков. 31

3.1. Изменение норм обязательных резервов. 33

3.2 Регулирование официальной учетной ставки ЦБ РФ.. 37

3.3 Операции на открытом рынке. 38

3.4 Проведение валютной политики. 40

3.5 Рефинансирование коммерческих банков. 41

Заключение. 44

Список литературы.. 47

Введение

 

Преобладавшая до недавнего времени государственная форма собственности предполагала в основном централизованное бюджетное финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово-кредитных вопросов.

С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводства и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на всех его фазах – производства, распределения, обмена, потребления.

Российская экономика переживает трудный процесс стабилизации и последующего экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил регулирования финансовых отношений, построения эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской и парабанковской систем.

Поэтому исследование кредитной системы и её государственного регулирования представляется актуальным и своевременным.

Вопросы совершенствования государственного регулирования кредитной деятельности освещены в работах Х. Анхайера, Э. Аткинсона, Т. Броунинга, М. Олсона, Дж. Норта Д. Стиглица, Дж. Стрика, Л. Саламона, а также российских ученых С. Андреева, А. Абрамова, С. Андреюк, В. Букато, Н. Бурцева, Л. Белых, В. Зайцева, В. Живалова, С. Ильясова, А. Казьмина, А. Козлова, Р. Кокорева, Л. Красавина, И. Ларионова, Ю. Львова, Ю. Масленченкова, Д. Мастепанова, В.Пашковского, В. Роика, Б. Рудник, А. Силуянова, И. Стребкова, В. Савченко, А. Смирнова, А. Тавсиева, Г. Тосуняна, А. Шаронова, О. Федотова, Г. Фетисова, Е. Четыркина, В. Якимца и др.

Целью данной курсовой работы является изучение состава кредитной системы и её звеньев, методов государственного регулирования.

Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

- раскрыть понятие кредитной системы, механизм её функционирования;

-определить роль Центрального банка в кредитной системе, его функции;

-проанализировать основные инструменты регулирования кредитных институтов государством и Центральным банком;

Объектом исследования выступает система экономических отношений в процессе государственного регулирования кредитной системы.

Предметом исследования является экономико-институциональный механизм государственного регулирования кредитной системы в развитии инвестиционного и кредитного рынка России.

Данная курсовая работа состоит из двух глав: первая называется «Кредитная система», вторая «Государственное регулирование кредитной системы». В первой главе раскрыто понятие кредитной системы, механизм её функционирования, рассмотрена проблема ценовой и неценовой конкуренции на кредитном рынке. Во второй главе анализируются методы регулирования кредитной системы государством, рассматривается Центральный банк, его функции, а также инструменты регулирования кредитной системы Центральным банком.

 

I .Кредитная система

Понятие кредитной системы

 

Когда говорят о кредитной системе[1], то обычно подразумевают две ее стороны. Одна сторона кредитной системы — совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Вторая ее сторона — совокупность банков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду. Безусловно, кредитная система — понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев[2]:

1.Центральный банк, государственные или негосударственные банки.

2.Банковский сектор:

-коммерческие банки;

-сберегательные банки;

-инвестиционные банки;

-ипотечные банки;

-специализированные торговые банки.

3.Парабанковский сектор:

-инвестиционные компании;

-финансовые компании;

-страховые компании;

-негосударственные пенсионные фонды;

-благотворительные фонды;

-ссудо-сберегательные ассоциации;

-кредитные союзы.

Подобная структура кредитной системы является типичной для большинства современных промышленно развитых стран, однако по степени развитости тех или иных структурных звеньев страны существенно отличаются друг от друга.

Так, наиболее развитой является кредитная система США, на которую ориентируются промышленно развитые страны при формировании своей кредитной системы.

В кредитной системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы.

Причем в Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции же характерно разделение банковского звена в основном на депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных, и сберегательные банки.

Современная кредитная система Японии сформировалась в послевоенный период в целом по американскому образцу и, соответственно, имеет трехъярусную систему. Наибольшее развитие получил банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. В парабанковском секторе широкое распространение получили лишь страховые и инвестиционные компании.

Кредитные системы большинства развивающихся стран в целом развиты слабо. В большинстве развивающихся стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков.