Страхование ответственности

По договору добровольного страхования ответственности авиапредприятие может застраховать риск гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе выполнения работ и оказания услуг. Объектом страхования в этом случае являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы авиапредприятия, связанные с их обязанностью в порядке, установленном Гражданским законодательством РФ, возместить убытки, причиненные третьим лицам в процессе выполнения работ, оказания услуг. Тариф по этому виду страхования составляет 0,2-3% от страховой суммы и зависит от конкретных условий страхования.

Страхование работников авиапредприятия:

- страхование работников от несчастных случаев;

- добровольное медицинское страхование;

- страхование имущества работников;

- страхование работников выезжающих за рубеж.

 

2 Развитие авиационного страхования в 2009 году

 

Совокупная премия на рынке авиационного страхования (каско воздушных судов + ответственность авиаперевозчика + некоторые другие виды страхования ответственности, вытекающей из правоотношений в авиационной отрасли) в России по итогам 2008 года составила приблизительно 4,6 млрд. и снизилась по сравнению с 2007 г. на 11,6%.

Участники рынка на протяжении нескольких лет предрекали падение сборов, но связывали этот процесс не с экономическим кризисом, а с падением тарифных ставок по страхованию. Однако что-то все время мешало сбыться данным прогнозам, например, рост количества лизинговых сделок по самолетам иностранного производства, доступность кредитных ресурсов для авиакомпаний и предприятий наземного сервиса, увеличение лимитов ответственности по страхованию ответственности авиаперевозчиков и т.д. Вполне вероятно, что тарифные ставки действительно падали, т.к. рынок авиационного страхования является привлекательным для страховщиков и конкуренция на нем довольно острая. Но при этом и сам рынок расширялся, увеличивалось количество объектов страхования.

Объем рынка авиастрахования в России

Рис.1 - Авиационное страхование в 2005-2008 году

 

      К концу 2008 г ситуация стала меняться. По данным Транспортной клиринговой палаты, объем гражданских авиаперевозок в 4 квартале 2008 г сократился на 4% по сравнению с аналогичным периодом. При этом снижение количества пассажиров в наибольшей степени затронуло внутренние перевозки.

Авиакомпании занялись оптимизацией издержек, что не замедлило сказаться и на объеме страховых платежей:

- постепенное выведение из эксплуатации старой и неэкономичной отечественной техники и отсутствие (из-за шаткого финансового положения большинства отечественных авиаперевозчиков) замещающих самолетов иностранного производства проявилось в уменьшении страхуемых объектов по каско;

- в результате сокращения интенсивности использования воздушных судов и реорганизации авиамаршрутов из-за уменьшения пассажиропотока уменьшились тарифы по страхованию ответственности авиаперевозчиков;

- банкротство ряда авиаперевозчиков, сокращение и консолидация операторов рынка авиационных перевозок также повлияли на уменьшение объема премии как по направлению страхования каско, так и по страхованию ответственности.

Влияние вышеуказанных факторов на рынок страхования авиационных рисков прослеживается и в показателях страховщиков – лидеров по объему премии: сокращение премии на рынке вызвано, в первую очередь, снижением объемов сборов у Ингосстраха (-35,2%), Военно-страховой компании (-62%) и СК "Лексгарант" (-22,8%). Именно клиенты данных страховщиков, — авиакомпании "S7", "Трансаэро", авиаперевозчики, входящие в AirUnion, региональные авиаперевозчики, а также военные авиаперевозчики и зарубежные миссии (например, выполняемые по линии ООН), во втором полугодии 2008 г начали испытывать существенные проблемы с финансированием деятельности.

В текущем году, несмотря на падение цен на авиационный керосин, ситуация не изменится к лучшему. Сокращение топливных издержек, возможно, позволит авиакомпаниям создать определенную финансовую подушку, но рынок авиационного страхования продолжит "планирование" на минимальном уровне, отражая лишь минимальные страховые потребности клиентов. Положительную динамику рынка, увеличение числа договоров страхования мы сможем увидеть лишь при росте спроса на услуги авиаперевозчиков, что, в свою очередь, произойдет лишь при улучшении экономической ситуации в стране.

 По итогам 1 полугодия 2009 г объём премии на рынке авиационного страхования России, включая каско воздушных судов и ответственность владельцев средств воздушного транспорта, составил 3,6 млрд руб.

 

Рис.1 - Структура рынка авиационного страхования

По сравнению с 1 полугодием 2008 г прирост премии превысил 60% (оценка объёмов рынка 1 полугодием 2008 г производилась на основании данных рейтингового агентства "Эксперт" и Всероссийского союза страховщиков). При этом если раньше в структуре рынка риски "каско" и "ответственность" занимали приблизительно равные доли, то в настоящий момент на долю рисков "каско" пришлось почти 62% премии.

Среди факторов, повлиявших на падение рынка авиационного страхования в 2008 г., можно назвать: постепенное выведение из эксплуатации старой и неэкономичной отечественной техники, а также банкротство ряда авиаперевозчиков, сокращение и консолидация операторов рынка авиаперевозок.

Как ни странно, но именно эти факторы повлияли на рост рынка страхования авиакаско в 1 полугодии 2009 г:

- парк эксплуатируемых советских самолетов активно списывается (например, в настоящий момент авиакомпаниями России эксплуатируется всего 17 ИЛ-86 и менее 160 ТУ-154 различных модификаций), но, несмотря на кризис, растет число лизинговых сделок по приобретаемым самолетам иностранного производства, что, в свою очередь, ведет к увеличению страховых сумм;

- с начала года свою деятельность прекратили 14 российских авиакомпаний. На наш взгляд, количественное сокращение авиакомпаний и консолидация рынка в сложных экономических условиях привели к тому, что в отношении устаревших и изношенных воздушных судов договоры страхования прекратились, а эксплуатируемые суда были дострахованы до реальных страховых сумм. Как неоднократно отмечалось ранее экспертами, существенной проблемой в авиационном страховании было недострахование, происходившее из-за нежелания авиаперевозчиков страховать воздушные суда до действительной страховой стоимости: страховое покрытие по каско сужалось, страховые премии снижались.

В отношении рынка страхования ответственности воздушных перевозчиков действовали противоположные силы: с одной стороны, сокращение интенсивности использования воздушных судов и реорганизации авиамаршрутов из-за уменьшения пассажиропотока и ограничений "по шуму" не позволили совокупной премии на рынке вырасти. С другой стороны, обновление воздушного парка требовало приобретения страхового покрытия по ответственности перед пассажирами и третьими лицами в соответствии с Воздушным кодексом и международными конвенциями. Как следствие, незначительное увеличение объёмов премии по страхованию ответственности воздушных перевозчиков по сравнению с 1 полугодием 2008 г.

Таблица 1 - ТОП-10 по авиационному страхованию в 1 полугодии 2009 г.

 

Наи­мено­вани­е	Пре­мия все­го, тыс руб	Пре­мия ави­ака­ско­, тыс руб	Пре­мия отве­тстве­нно­сть, тыс руб	При­рост пре­мии­ к 1 пг 2008
Всего­, рыно­к	3 619 549	2 237 193	1 382 356	60%
СОГАЗ	830 478	540 130	290 348	263,7%
АВИКОС-АФЕС (консо­лида­ция в целях сравне­ния)	417 229	160 043	257 186	45,4%
ИНГОССТРАХ (включа­я Чрезвыча­йную СК)	409 886	235 049	174 837	20,4%
РУССКИЙ СТРАХОВОЙ ЦЕНТР	254 941	233 754	21 187	23,7%
ТИТ	216 036	115 611	100 425	н/д
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	213 774	84 567	129 207	81,1%
КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ	173 161	165 637	7 524	34,4%
СУРГУТНЕФТЕГАЗ	139 550	84 818	54 732	169,2%
СПАССКИЕ ВОРОТА	118 636	70 849	47 787	192,9%
НИК	112 148	67 275	44 873	н/д

 

Как видно из таблицы и в подтверждение вышесказанного, наибольшую динамику премий по авиационному страхованию показали страховщики, имеющие преобладание портфеля рисков каско над рисками ответственности. Например, СК "СОГАЗ", приняв на страхование парк воздушных судов крупных российских авиаперевозчиков /ГТК "Россия", "Атлант-Союз", "Газпром-авиа" и др./ сделала наибольший вклад в рост совокупного объёма рынка, увеличив премию в 3,6 раза.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Страхование в индустрии воздушных перевозок России играет все более важную роль. Обновление парка воздушных судов, повышение ожиданий граждан по размеру компенсации за ущерб в случае авиапроисшествия - эти и другие обстоятельства заметно увеличивают долю страховых расходов в бюджете авиакомпаний. На этом фоне квалификация специалистов, занимающихся управлением рисками, становится важным фактором в обеспечении стабильной работы компании.

Авиационное страхование - отрасль страхования, включающая несколько самостоятельных или находящихся в определенном сочетании видов имущественного и личного страхования от авиационных рисков:

- страхование воздушных судов;

- страхование перевозимых грузов;

- страхование гражданской ответственности авиаперевозчика;

- страхование потери прибыли авиаперевозчика;

- страхование авиационных специалистов от потери лицензии;

- страхование космической техники и др.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Алексин Ю.М. Формы и методы авиационного страхования. М., 2003

2. Буров Ж. Е. Страхование и перестрахование – М., 2003

3. Измайлов В. Определение оптимальных условий квотного договора перестрахования //Страховое дело - № 11, 2009

4. Иникин А.Я. Авиационное страхование //Страховое дело - № 2, 2009

5. Камынкина М.Г., Солнцева Е.Е. Страхование авиационного транспорта – М., 2004

6. Понаморев К. Введение в страхование – М., 2004

7. Страхование /Сост. Бендина Н.В. – М., 2007

8. Яриков В.В. Страхование - М., 2008