Надзор ЦБ за деятельностью КБ.

ЦБ России является главным банком РФ, его уставной фонд и иное имущество является федеральной собственностью.

Правовые основы деятельности ЦБ:

— конституция РФ;

— ФЗ о ЦБ;

— ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    ЦБ России является юридическим лицом и может вступать в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями и государством, с другой стороны ЦБ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системы РФ.

Цели и функции ЦБ:

1. Защита и обеспечение рубля.

2. Развитие и укрепление банковской системы.

3. Взаимодействие с правительством РФ по разработке и проведению единой государственной денежно-кредитной политики.

4. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.

5. Осуществление валютного регулирования и валютного контроля.

Права Банка России:

— имеет право совершать широкий круг банковских операций;

— предоставляет российским и иностранным кредитным организациям и правительству РФ кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

— отзывать лицензии;

— требовать устранения выявленных нарушений.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы и защита вкладчиков и кредиторов.

При этом ЦБ не должен вмешиваться в оперативную деятельность кредитных учреждений за исключением случаев установленных законом.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России определяет основные условия деятельности банков:

1. Устанавливает обязательные экономические нормативы деятельности КБ.

2. Определяет обязательные правила проведения банковских операций.

3. Устанавливает порядок ведения БУ, составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности.

В.19. Особенности правового положения кредитных организаций.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Кредитные организации подразделяются на две группы - банки и небанковские кредитные организации. Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги. В зависимости от способа формирования уставных капиталов коммерческие банки можно разделить на акционерные и паевые. Для кредитных организаций установлены три принципа кредитования: принцип возвратности; принцип срочности; принцип платности. Небанковские кредитные организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

В.20. Правовые основы денежного обращения в РФ.

Денежная система России. Правовые основы денежного

Обращения в РФ.

Под денежным обращением понимают движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.

Основной задачей правового регулирования денежного обращения является поддержание правильного соотношения между доходами населения в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке.

Правовое регулирование денежного обращения осуществляется на основе:

— конституции РФ;

— ФЗ о ЦБ, Банке России;

— ФЗ о банках и банковской деятельности;

— указы президента;

— постановления правительства.

Денежная система это урегулированная правовыми нормами совокупность форм и методов организации денежного обращения в РФ.

Денежная система состоит из следующих элементов:

1. Валюта РФ.

2. Порядок выпуска и обеспечения денежных знаков.

3. Организация налично-денежного обращения.

В зависимости от изменения курса валюты различают:

— ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной;

— девальвация - понижение курса национальной валюты по отношению к иностранной.

Регулирование денежного обращения можно осуществлять посредством денежной реформы и деноминации.

Денежная реформа – частичное или полное преобразование денежной системы проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения.