Актуальность факторинга в Республике Беларусь

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для мелких и средних предприятий, которые, как правило, испытывают трудности с оборотными средствами. Вследствие недоступности для них обычных рынков капитала возрастает их потребность в краткосрочном коммерческом и банковском кредитах, привлекаемых для пополнения оборотного капитала. Использование факторинга позволяет такого рода фирмам получить денежные ресурсы за поставленные товары в кратчайшие сроки после поставки и направить их снова в бизнес, что, в свою очередь, служит отличным стимулом увеличения оборотов и бизнеса.

Среди клиентов ЗАО " BelSwissBank" много именно мелких и средних предприятий, поэтому они оптимизировали процедуры взаимодействия с ними таким образом, чтобы оформление договоров факторинга происходило наиболее быстро и легко для клиентов.

Услуга факторинга, предоставляемая этим банком, более всего ценна для тех, кому нужно быстро решить вопросы финансирования бизнеса и возврата оборотных средств.

Как правило, среди компаний, пользующихся факторинговыми услугами, большинство - поставщики продуктов питания или товаров повседневного спроса, а также поставщики сырья и материалов для средних и крупных машиностроительных и химических предприятий - в связи с высокой ликвидностью такого рода товаров и их относительно быстрой оборачиваемостью.  Клиентами «BelSwissBank» являются также предприятия и организации, которые не могут ждать поступления денежных средств от 30 до 180 дней после отгрузки товаров.

«BelSwissBank» нацелен на работу по факторинговым операциям с этими группами организаций, хотя готовы рассматривать и другие предложения.

 «BelSwissBank»  финансирует субъектов хозяйствования через факторинг уже 7 лет. Выгодность оценили не только клиенты-кредиторы, но и предприятия-должники, так как клиенты благодаря факторингу всегда своевременно выполняют свои договорные обязательства. [5]

Отметить деятельность и «Приорбанка» - входит в Райффайзенбанк Групп и является крупнейшим частным банком в Республике Беларусь. В настоящее время в рамках проекта «Комплектация бизнеса» в «Приорбанк» начата реализация нового продукта (Умный факторинг) корпоративным клиентам, т.е. предприятия с годовым оборотом свыше 5 млн. EUR в год. В планах на будущее - охватить продуктом и прочие сегменты белорусского предпринимательства.

А с точки зрения сущности бизнеса их потенциальная аудитория - это компании, которые продают товары и услуги с рассрочкой платежа.

С целью всестороннего, полного и качественного обслуживания клиентов банком будет предложено около 10 факторинговых продуктов, что позволит охватить все нюансы и особенности клиентского бизнеса.[11] Указанный продукт представляет собой комплекс следующих услуг:

Ø финансирование клиента – предоставление денежных средств на срок до 120 дней;

Ø административное управление дебиторской задолженностью клиента: ведение учета дебиторской задолженности, уступленной банку; информационно-аналитическое обеспечение поставщика; контроль платежной дисциплины дебиторов; напоминания дебиторам об оплате по схеме, согласованной с поставщиком;

Ø дополнительные услуги: установление клиентского модуля программного обеспечения; возможность передачи отгрузочных документов для финансирования в любом центре банковских услуг (ЦБУ) банка; оценка платежной дисциплины дебиторов и пр.[12]

Схема работы «умного факторинга» очень проста: предприятие поставляет товар покупателю на условиях отсрочки платежа (до 90 дней), а право требования долга по поставке уступает банку. Дебитор при наступлении срока платежа уплачивает сумму задолженности по поставке банку. Банк-фактор, в свою очередь, выплачивает поставщику до 90% стоимости товара сразу после поставки, а оставшиеся 10% за вычетом вознаграждения - после оплаты товара покупателем. (см. рис.2.2.1)[11]

Рисунок 2.2.1 – Схема работы «умного факторига»

Преимущества «умного факторинга» от «Приорбанка»:

1. конкурентное преимущество на рынке

2. увеличение объема продаж

3. ускорение оборачиваемости средств

4. увеличение финансирования по мере роста продаж

5. беззалоговое финансирование

6. повышение устойчивости бизнеса

7. улучшение платежной дисциплины дебиторов

8. специальный программный клиентский модуль[12]

 «Умный факторинг» реализован с применением Системы автоматизированного учета факторинговых операций "SmartFactor".[14]

9 июля 2009 ООО "Смарт" провело в "Приорбанк" консультационно-практический семинар "Теория факторинга и практика его внедрения". Семинар позволил сотрудникам взаимодействующих подразделений получить теоретические знания и ознакомиться с опытом внедрения и проведения факторинговых операций. А через 3 месяца, 5 октября 2010 было подписано соглашение с "Приорбанк" о внедрении САФО "SmartFactor". [13]

Будучи комплексной услугой, "умный факторинг", будет представлять собой уникальный продукт на финансовом рынке, и в этом качестве он не имеет заменителей (продуктов-субститутов). Для каждой отдельной составляющей они существуют: для финансирования - это кредит, для управления дебиторской задолженностью - внутренние ресурсы предприятия, для страхования рисков - страховые компании, но для полной замены нового инструмента аналогичного финансового продукта не существует.[11]