ГЛАВА 1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации

Содержание

Введение. 3

ГЛАВА 1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации. 6

1.1. Историческое развитие кредитной системы России. 6

1.2. Теоретические основы и принципы системы кредитования. 15

1.2.1. Принципы, элементы и методы кредитования. 17

1.2.2. Формы кредита и кредитные риски. 31

1.2.3. Условия кредитования. 37

1.3. Этапы кредитования. 40

1.4. Особенности и проблемы системы кредитования. 49

ГЛАВА 2. Современная система кредитования на примере Сберегательного банка РФ.. 53

2.1. Кредитно-банковская система. 53

2.2. Общие сведения о Сберегательном банке России. 66

2.3. Практика кредитования физических лиц Сбербанком России. 72

ГЛАВА 3. Пути совершенствования кредитной системы Российской Федерации. 84

Заключение. 96

Список использованной литературы: 101

Приложение 1. 103

Приложение 2. 105

Приложение 3. 107

Приложение 4. 111

Приложение 5. 116

Приложение 6. 118

Введение

Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов.

Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения.

Кредитная система – 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Созданию современной кредитной системы РФ предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическим условиями развития нашей страны. Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг и слабым развитием небанковских кредитных учреждений.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система.

Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно-необходимые функции. Банковская система РФ представляет собой явление уникальное: по числу банков, уровню приватизации, темпам роста и степени дерегулирования российский банковский сектор заметно превосходит аналогичные показатели не только стран с переходной экономикой, но и подавляющего большинства развивающихся стран.

Банковская система - это одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, банки существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. В условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов.

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны.

На Российском финансовом рынке в настоящий момент действует огромное количество коммерческих банков. В этих условиях приобретает первостепенное значение конкуренция среди банков. Банковская конкуренция - это процесс соперничества коммерческих банков, в ходе которого банки стремятся обеспечить себе более прочное положение на рынке банковских услуг. По своей сути банковская конкуренция представляет собой борьбу за клиента. Банки соревнуются в количестве, качестве, цене банковских услуг. В целях привлечения и удержания клиентов необходимо совершенствовать уже существующие банковские услуги и разрабатывать новые. В основном работа ведётся с организациями, при этом недостаточно уделяется внимание работе с физическими лицами. А ведь потенциал данного сектора банковских услуг достаточно велик. Кредитование населения – одно из перспективных направлений деятельности банков. Сбербанк России выгодно отличается от других коммерческих банков, одним из основных направлений деятельности которого исторически является работа с населением.

Кредит в настоящее время имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений.

Целью исследования данной работы является анализ состояния российской кредитной системы, возможностей ее совершенствования, а также рассмотрение банковской системы РФ, как неотъемлемого элемента кредитной системы.

Работа состоит из введения, общей и специальной части и заключения. В общей части рассмотрены исторические аспекты развития кредитно-банковской системы РФ, а также основы и понятия системы кредитования, как важнейшего аспекта современной экономической деятельности. В специальной части – структура современной кредитно-банковской системы, анализ ее стабильности на примере Сбербанка России и дальнейшие пути ее совершенствования.

Актуальность этой темы связана с важнейшей ролью кредитной системы в развитии и укреплении рыночной экономики в Российской Федерации, а также с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

Задачами данного исследования являются:

1. Исследование развития банковской и кредитной системы РФ;

2.Кредитование как важнейший аспект современной экономической деятельности;

3. Анализ финансовой стабильности кредитно-банковской системы;

4. Кредитование физических лиц как важнейший элемент кредитной политики;

5. Рассмотрение путей совершенствования кредитной системы.

 Работа основывается на обзоре отечественной литературы, использованы учебники, периодические издания, нормативные акты и материалы, а также нормативно-инструктивные материалы Сбербанка России по кредитованию населения, сведения, полученные с помощью современных способов коммуникации (Internet) и самостоятельно.

ГЛАВА 1. Понятие и историческое развитие кредитной системы Российской Федерации