Банковская система Республики Беларусь, ее роль

Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; ключевое звено кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банки являются одной из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального (за исключением их небольшого числа) профиля.

Банковская система не существует сама по себе. Она обслуживает потребности экономики и социальной сферы, а поэтому должна быть адекватна им. В условиях экономического роста возрастает потребность в банковских услугах и, наоборот, экономический спад и низкий уровень жизни населения ограничивают потребности в банковских услугах. Банковская система работает неэффективно, когда отсутствуют платежеспособные ссудозаемщики, научно обоснованные инвестиционные проекты для кредитования, несовершенна законодательная база, регулирующая банковскую деятельность. Поэтому банковская система должна быть нацелена на использование интенсивных факторов роста, когда исчерпание резервов экстенсивного роста банковской системы обусловлено усилением дефицита денежных средств, обслуживающих экономику и являющихся ограничителем ресурсного предложения на рынке банковских услуг, а также снижением доходности банковских операций до уровня, соразмерного с другими сферами деятельности, и, следовательно, выравниванием нормы прибыли на вкладываемый капитал.

Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой систему переходного периода. Она содержит как рыночные компоненты, так и отдельные проявления старой централизованной системы, которые постепенно, по мере развития экономики и укрепления рыночных отношений исчезают.

В Республике Беларусь функционирует двухуровневая банковская система. Ее формирование началось в январе 1991 г. с принятия первого Закона БССР “О Национальном банке БССР”. В декабре 1990 г. Верховный Совет БССР объявил собственностью республики Белорусский государственный банк Госбанк СССР и республиканские специальные банки: Жилсоцбанк, Агропромбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк; затем появились коммерческие банки. Возникла необходимость в правовом закреплении всех сфер деятельности финансовых посредников, разграничении прав и обязанностей Национального банка и коммерческих банков. В 1991 – 1992 гг. приняты законы “О Национальном банке”, “О банках и банковской деятельности”, “О ценных бумагах и фондовой бирже”, где были определены экономические и правовые основы банковской системы Республики Беларусь, разграничены функции коммерческих банков и Национального банка Республики Беларусь.

Финансово-кредитная система Республики Беларусь состоит из:

Ø бюджетной системы;

Ø банковской системы;

Ø финансовых средств внебюджетных фондов;

Ø средств предприятий, учреждений, граждан Республики Беларусь.

Банковская система Республики Беларусь состоит из:

Ø Национального банка Республики Беларусь и коммерческих банков;

Ø Совета Министров Республики Беларусь, который при проведении единой экономической, финансово-кредитной, денежной политики осуществляет координацию деятельности Национального банка. Решения правительства по экономическим, финансово-кредитным, денежным вопросам являются обязательным для Национального банка.

Взаимоотношения правительства Республики Беларусь, Национального банка и коммерческих банков устанавливаются:

Ø Конституцией Республики Беларусь;

Ø Банковским кодексом, законами “О Национальном банке”, “О банках и банковской деятельности”;

Ø решениями Президента и правительства, направленными на координацию банковской деятельности [3, с. 49].

В “Банковском кодексе Республики Беларусь”, принятом в октябре 2000 г., определены следующие основные цели деятельности Национального банка: защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Особо оговаривается, что получение прибыли не является основной целью деятельности банка. Национальный банк выполняет ряд важнейших функций: разрабатывает совместно с Правительством и проводит в жизнь денежно-кредитную политику; осуществляет эмиссию денег и регулирует денежное обращение, кредитует банки, регулирует кредитные, валютные отношения; организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов; осуществляет эмиссию собственных бумаг; консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь; выдает лицензии и осуществляет надзор за юридическими лицами, занимающимися кредитно-финансовой деятельностью; создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, управляет ими и выполняет целый ряд других операций [4, с. 397].

Национальный банк не кредитует непосредственно субъекты хозяйствования, населения. Их кредитно-финансовое обслуживание осуществляют банки второго уровня (коммерческие банки). Согласно Банковскому кодексу они могут создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия. Они осуществляют следующие

основные банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц на вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Крупнейшими банками в республики являются “Беларусбанк”, “Внешэкономбанк”, “Белагропромбанк”.

Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали – это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками). При таких отношениях происходит разделение административных и оперативных функций, связанных с обслуживанием хозяйства. Центральный банк остается банком в полном смысле слова только для коммерческих и специализированных банков, а также правительственных структур. Для него преобладающими становятся функции “банка банков” и управления деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг.

Двухуровневая банковская структура позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Поэтому в глобальном плане регулирование банковской деятельности приводит к использованию банковской системы как инструмента макроэкономического регулирования. Развитие здоровой межбанковской конкуренции и предотвращение кризиса доверия к банкам рассматривается современной экономической теорией как главное условие их эффективного функционирования.