Сущность кредита и его принципы.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………………..…….3 1.Теоретические основы организации кредита………………………………...5 1.1. Сущность кредита и его принципы……………………………………5 1.2. Понятие потребительского кредита и его классификация…………..8 2. Роль потребительского кредита в экономике страны…………………….14 3. Потребительское кредитование в РБ: современное состояние, проблемы и перспективы развития …………………………………………………………17 3.1. Оценка современного состояния потребительского кредитования в Республике Беларусь……………………………………………………………17 3.2.Проблемы и перспективы развития потребительского кредита…………………………………………………………………………...24 Заключение………………………………………………………………………28 Список использованных источников…………………………….……...…...32
ВВЕДЕНИЕ
Главная задача банка – это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка. Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом получает наибольшее распространение и развитие. Целью данного исследования является рассмотрение кредитования потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - изучить особенности организации потребительского кредитования в РБ; - рассмотреть современные пути развития потребительского кредитования; -оценить современную систему состояния потребительского кредитования; -выявить перспективные направления развития потребительского кредитования в РБ. На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны, что подчеркивает актуальность данной тематики.
1.Теоретические основы организации кредита. Сущность кредита и его принципы. В современной экономической литературе существует две основные трактовки происхождения слова «кредит». Одни авторы считают, что это понятие берет начало от латинского слова credit, что в переводе означает «он верит». Другие связывают появление слова «кредит» с латинским термином creditum, который переводится как ссуда или долг. В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности, платности. Как экономическая категория кредит-это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме. Кредитор- это субъект кредитного отношения, передающий стоимость во временное пользование. Заемщик- это субъект кредитного отношения, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок. Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость-стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику. Она обладает специфическими чертами, характеризующими ее как объект именно кредитных отношений: 1. Имеет возвратный характер- сначала она перемещается от кредитора к заемщику, а затем- от заемщика к кредитору. 2. Временно прекращает движение у кредитора и продолжает его в хозяйстве заемщика. 3. Имеет авансирующий характер-кредит предшествует образованию доходов, которые заемщик может получить в результате использования полученных средств в своей хозяйственной деятельности. 4. Использование ссуженной стоимости в хозяйстве заемщика способствует ускорению кругооборота капитала. Полученные в кредит средства, обеспечивают непрерывность воспроизводства и дают возможность сократить потребность в накоплении собственных ресурсов для развития производства. [5,199] Принципы кредитования отражают сущность кредита, а также требования объективных экономических законов в сфере кредитных отношений. В современных условиях кредитные отношения строятся по следующим принципам: • возвратность определяет необходимость своевременного возврата полученных от кредитора ресурсов после завершения их использования заемщиком; • срочность отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок; • платность предусматривает необходимость не только возврата заемщиком полученных от кредитора ресурсов, но и оплаты права на их использование; • обеспеченность выражает необходимость защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств; • целевой характер распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора.[12,280] Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам на договорной основе при соблюдении всех вышеперечисленных принципов кредитования. В процессе кредитования, в условиях рынка используются различные формы кредита, в том числе следующие: коммерческий; банковский; потребительский; лизинговый; ипотечный; факторинговый; государственный; международный.[1,120] Коммерческий кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки или рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Данная форма кредита применяется с целью ускорения реализации товаров. Банковский кредит — кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, т.е. он имеет более широкую сферу применения. Потребительский кредит — кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами населению для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа. Предоставляется подобный кредит как в денежной, так и в товарной форме. Ипотечный кредит — это особый тип экономических отношений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества. Государственный кредит- кредитные отношения по поводу аккумуляции государством денежных средств на началах возвратности для финансирования государственных расходов. Кредиторами выступают физические и юридические лица, кредитополучателем - государство. Лизинговый кредит- это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или иного имущества в длительное пользование. Факторинговый кредит- операция, связанная с уступкой кредитором другому лицу (фактору) подлежащих оплате плательщиком долговых требований и передачей фактору права получения платежа по ним.
Популярное: Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Почему двоичная система счисления так распространена?: Каждая цифра должна быть как-то представлена на физическом носителе... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (178)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |