Анализ современного состояния страховой отрасли в Российской Федерации, тенденции развития и сдерживающие факторы

Введение

Современный этап развития экономики и социальной сферы в Российской Федерации, а также тенденции мировой экономики, интеграционные процессы ставят перед национальной страховой отраслью новые цели и задачи. Реализация Стратегии позволит модифицировать государственную политику в области страхования на среднесрочную перспективу с учетом приоритетов развития национальной экономики и социальной поддержки населения, построить эффективную систему страховой защиты, активизировать внедрение новых видов страхования, страховых технологий, повысить качество и разнообразить спектр страховых услуг, совершенствовать формы и методы страхового надзора. Страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, призван обеспечить стабильное развитие экономики и социальной сферы, стимулировать ответственное экономическое поведение субъектов хозяйствования, сокращая нагрузку на бюджет, что и определяет актуальность данной темы.

Цель работы – охарактеризовать развитие страхового законодательства в целях укрепления финансового потенциала страховых компаний.

Для достижения цели работы были решены следующие задачи:

1. Проведен анализ современного состояния страховой отрасли в Российской Федерации, определены тенденции развития и сдерживающие факторы.

2. Определены цели и задачи развития страхового законодательства в Российской Федерации.

3. Обозначены направления развития правового регулирования страховой деятельности с учетом современных интеграционных процессов.

4. Проанализировано совершенствование форм и методов страхового надзора.

5. Охарактеризовано развитие конкурентной среды.

Анализ современного состояния страховой отрасли в Российской Федерации, тенденции развития и сдерживающие факторы

Страхование - динамично развивающаяся сфера российского бизнеса. Объемы страховых операций на финансовом рынке ежегодно растут.

Для развития страховой отрасли России характерны следующие тенденции[1]:

1. Ежегодный рост объема страховых премий.

С 2006 по 2009 годы объем страховых премий увеличился с 602,1 млрд. рублей до 920,4 млрд. рублей. Рост объема страховых премий происходил по всем видам страхования, за исключением страхования жизни. Для страхования жизни характерно «возрождение» роста объема страховых премий с 16 млрд. рублейв 2006 г. до 47 млрд. рублей в 2009 г.

2. На фоне роста объема страховых премий в абсолютном выражении в период с 2006 г. по 2009 г. наблюдалось снижение темпов роста страховых премий по всем видам страхования с 8,6% до 4%. В 2009 г. общий прирост поступлений составил 22,7%. 

3. В период с 2006 по 2009 годы доля страховых премий в валовом внутреннем продукте (ВВП) оставалась незначительной и не превысила 3,4%.

 4. Доля премий по обязательным видам страхования, в период с 2006 по 2009 годы в общем объеме страховых премий увеличилась с 44% до 65%. Одновременно, в указанный период произошло снижение доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий с 56% до 35% соответственно.

6. Наблюдается снижение числа страховых организаций (с 918 в 2006 г. до 668 в 2009 г.).

Институциональное развитие страховой отрасли в истекшем периоде характеризуют следующие тенденции:

1.  Укрупнение страховых организаций (слияние, присоединение);

2. Повышение участия иностранных инвесторов в деятельности страховых организаций (совокупный уставный капитал иностранных инвесторов увеличился с 6,6 млрд. рублей в 2006 г. до 8,1 млрд. рублей в 2009 г.);

3. Создание новых союзов и ассоциаций страховых организаций по отдельным видам страхования;

4. Рост активов страховых организаций и увеличение доходности страховой отрасли.

Основными проблемами развития страховой отрасли являются[2]:

· несовершенство нормативно-правового регулирования страховой отрасли, в т.ч. в части применения на практике норм Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданского кодекса Российской Федерации, положений о взаимном страховании, налогообложении страховых операций и т.д.;

· неразвитость рынка страхования жизни и других видов личного страхования, обусловленная, в т.ч. недоверием со стороны потенциальных страхователей к институту страхования.

· отсутствие долгосрочных инвестиционных инструментов для вложения средств страховых резервов;

· пренебрежение правами страхователей со стороны отдельных страховщиков;

· слабая роль при взаимодействии по регулированию страховой деятельности; отсутствие субъектов страхового дела по защите прав и интересов потребителей страховых услуг;

· недостаточное внимание большинства страховых организаций к повышению капитализации (повышение капитализации осуществляется только в рамках требований страхового законодательства);

· негативная ситуация на кадровом рынке, связанная с нехваткой специалистов, обладающих достаточными знаниями и навыками, позволяющими развивать страховой бизнес, в том числе в соответствии с международными стандартами;

· отставание от современных технологий в области информатизации;

· нежелание многих страховых организаций активно пользоваться услугами независимых организаций посреднической и деловой инфраструктуры страхового рынка;

· достаточно высокая стоимость страхового полиса при несоответствующем качестве оказания страховых услуг по такому полису;

· слабый интерес потенциальных страхователей к страхованию в связи с отсутствием полной информации о страховщиках и предлагаемых ими услугами, позволяющей сделать необходимые выводы;

· низкая платежеспособность потенциальных страхователей;

· недостаточное внимание страховых организаций к оценке рисков, анализу финансовой деятельности, внутреннему аудиту;

· мошенничество в страховании;

· монополизация рынка и обеспечение недобросовестной конкуренции (демпинг), в т.ч. в отношении тарификации страховых услуг;

· возможность решения споров и защиты интересов страхователей, застрахованных по вопросам страхования только в судебном порядке;

· отсутствие механизмов, позволяющих страхователям оперативно получить страховую выплату без материальных и моральных затрат;

· развитие страхования по экстенсивному пути за счет принуждения субъектов хозяйствования и граждан к заключению договоров страхования, смешание понятий и принципов обязательного страхования;

· недостаток у страховщиков собственных средств, что не позволяет в полной мере развить новые виды страхования и способствует оттоку финансовых средств из страны за рубеж через перестрахование.

Анализ текущего состояния и важнейших тенденций развития национальной системы страхования, свидетельствует о необходимости качественного повышения ее роли в социально-экономической системе государства, совершенствования правовой базы в сфере страхования, либерализации национального законодательства с учетом современных интеграционных процессов, форм организации, государственного регулирования и надзора страховой отрасли, повышения финансовой грамотности участников страхового рынка.