Консорциальный кредит.

Консорциум- временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц, в том числе и банков, для осуществления какого либо проекта. Целью создания консорциума является финансирование крупномасштабных ивенстиционных, внешнеэкономических, экологических и иных программ. Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, включая банки и государство. Условием принятия банков в консорциум является их согласие на минимальный размер участия, который зависит от объема предоставляемого кредита и степени риска по данной кредитной операции. Чем выше риск по предлагаемому к кредитованию проекту, тем большее количество банков привлекается к участию и таким образом достигается снижение риска для каждого банка в отдельности. Правоотношения по такому кредиту регулируются: консорциальный договор, кредитный договор, договор залога, договор поручительства. Консорциальный договор заключается между банками- участниками консорциума. В нем фиксируются факт создания консорциума, его цели, состав участников и объемы их участия, порядок руководства, права и обязанности всех участников, условия завершения консорциальной сделки. В качестве обеспечения кредита заемщик может предоставить залог или поручительство 3х лиц. При наступлении сроков погашения кредита заемщик возвращает кредиторам в определенные сроки кредит, проценты за пользование кредита а также возмещает все издержки по организации и осуществлению кредитной операции.

Факторинг.  Факторинг –посредническая операция, связанная с выкупом фактор-компанией денежных требований у своего клиента к его контрагенту. При этом в течение 2-3 дней производится оплата до 90% требований в виде аванса, а оставшиеся 10% клиент получает после того как сумма поступает от плательщика. Таким образом клиент фактор-компании который осуществил поставку товара с одной стороны предоставляет отсрочку платежа покупателю, а с другой обращаясь в фактор-компанию получает значительную часть суммы за поставленный товар. Участниками фактор компании являются: факторинговая компания-организатор факторинга; клиент –поставщик, имеющий платежные требования за поставленный товар к своим должникам-дебиторам; должник-покупатель имеющий обязательство оплатить клиенту факторинговой компании товар. Факторинговому обслуживанию не подлежат: предприятия с большим количеством дебиторов, задолженность каждого из которых выражается небольшой суммой; предприятия занимающиеся производством нестандартной или узкоспециализированной продукцией; строительные и другие фирмы, работающие с субподрячками. Факториногвые операции не рекомендуется проводить: по долговым обязательствам частных лиц, филиалов или отделений предприятия; по требованию бюджетных организаций; если оплата производится поэтапно. В зависимости от объема различают полный и неполный. При полном факторинге фактор предоставляет своему клиенту все перечисленные услуги, а при неполном- только некоторые из них. При конвенционном факторинге плательщик поставленный в известность о факторинговой сделке осуществляет платежи на счет фактора. В случае конфиденциального- плательщик осуществляет платежи поставщику, который перечисляет эти платежи на счет фактора. Наличие регресса означает что фактор может предъявить требование по оплате к своему клиенту если в определенный срок не получит платеж от дебитора.

Схема факторинговой операции: 1-поставка товара, 2-анализ кредитоспособности покупателя, 3-уступка права требования долга по поставке факторинговой компании, 4-выплата суммы,5-оплата товара покупателем,6-выплата остатка средств за вычетом комиссии.

Прочие услуги. Одной из важнейших задач КО в любой сфере деятельности, в том числе и банковской является поддержание высокого уровня конкурентоспособности. Для достижения этой цели необходимо расширение диапазона предоставляемых услуг, внедрение новых разработок в области высоких технологий, разработка новых банковских продуктов. Стремление сократить временные затраты и упростить процедуру обслуживания клиента банка привело к использованию в сфере банковских услуг современных информационных технологий. В настоящее время невозможно ведение бизнеса в том числе банковского без доступа во всемирную компьютерную сеть-Интернет. Интернет-банк позволяет осуществлять дистанционное управление счетом клиента в интерактивном режиме. С помощью Интернет-банка можно в любое время открыть счет или депозит, перевести деньги между своими счетами или на счет в другом банке, получить информацию о счетах, остатках на них и операциях по счетам, распоряжаться деньгами на своем счете, находясь за рубежом. Юр лицам через систему интернет-банк предоставляется расчетно-кассовое обслуживание. Эта система позволяет осуществлять проведение различных видов платежных документов клиента, обмен сообщениями произвольного формата, предоставление выписок по счетам и иной информации. Происходящие изменения в банковском законодательстве обуславливают актуальность предоставления клиентам банков консультации по юридическим вопросам, актуальной и исчерпывающей информации, в которой они заинтересованы. Специалисты банка также консультируют экспортеров и импортеров по вопросам выбора условий заключения сделок, проведения платежей, требований валютного законодательства. И хотя консультационные услуги не всегда можно выразить в денежной оценке, тем не менее их роль важна: получив квалифицированную разностороннюю консультацию на высоком профессиональном уровне, потенциальный клиент в будущем может стать клиентом банка. КО могут оказывать консультационные и информационные услуги: на возмездной основе, что подразумевает получение дохода; на безвозмездной основе, и в этом случае банк заботится о своем имидже либо о привлечении дополнительного числа клиентов. Кроме того, банки предоставляют клиентам услуги по хранению ценностей в индивидуальных сейфах. Они предоставляют в аренду во временное пользование на основании договора, в котором указывается предмет договора, срок, правила хранения и вскрытия сейфа, размер и порядок оплаты аренды, права и обязанности, ответственность, а также реквизиты сторон. За предоставление в аренду сейфов взимается плата, которая включает стоимость аренды сейфа, стоимость оказания услуги и плату за пользование банковской техникой.