Страховка КАСКО: стоимость
Стоимость страховки КАСКО автомобиля зависит от множества факторов: от стажа водителя, марки и года выпуска автомобиля, от наличия сигнализации и гаража для хранения машины. В данном виде страхования большое значение имеет количество рисков, которые страховщик включает в полис КАСКО, и выяснению всех деталей нужно уделять не меньше внимания, чем цене.
Фонд самострахования юридических лиц, способ его образования и значение. Фонд самострахования - это, как правило, децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Вместе с тем возможна и денежная форма фонда самострахования. Фонд дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства. В аграрном секторе экономики с помощью механизма самострахования образуются семенной, фуражный и другие натуральные фонды, призванные смягчить или устранить отрицательное воздействие природно-климатического фактора на результаты деятельности хозяйств. В условиях рынка с помощью фонда самострахования предприятия и другие хозяйствующие субъекты стремятся обеспечить себе устойчивое развитие, возможность работать без финансовых и производственных срывов. Самострахование имеет как положительные, так и отрицательные стороны; рассмотрим некоторые из них. Преимущества самострахования: а) отчисления в фонд самострахования, как правило, ниже, так как отсутствуют расходы на комиссионные, административные расходы и прибыль; в) существует непосредственный стимул уменьшения риска потерь; е) самострахование присуще крупным организациям, которые, как правило, располагают квалифицированным страховым персоналом для управления фондом; а) катастрофический убыток может привести не только к прекращению деятельности самого фонда, но и к банкротству самого страхователя; г) взносы в фонд нельзя рассматривать как средства, не подлежащие налогообложению, в то время как в отношении страховых премий это считается допустимым; д) нарушается один из основных принципов страхования - принцип передачи риска. Фонды страховых организаций (компаний) образуются на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов. Это коллективные страховые фонды, создаваемые на основе страховых взносов заинтересованных лиц, управляемые профессионалами и обеспечивающие страховую защиту от конкретных рисков. Источниками страхового фонда коммерческой страховой организации являются: б) поступления страховых взносов по договорам страхования и перестрахования; В современных условиях страховой фонд страховщиков формируется только в денежной форме. Расходование средств фонда производится на конкретные цели - на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными страховщиками правилами и условиями страхования. Объем денежных ресурсов фонда, необходимых для выплаты страхового возмещения и страховых сумм, определяется на основе статистики, эмпирических прогнозов, теории вероятностей. Чем больше число участников фонда, тем более достоверными будут показатели, определяющие объем его финансовых ресурсов. В рамках страхового фонда страховщиков достигается довольно высокая эффективность использования денежных средств, имеющихся в их распоряжении. Убытки в данном случае как бы раскладываются на всех участников страхового фонда, происходит значительное перераспределение средств, что в конечном итоге приводит к их большей маневренности и оборачиваемости.
Задача 1 Рассчитать единовременный взнос страхователя, имеющего возраст 42 год, если при дожитии до 45 лет, он должен получить от страховщика 50 тыс. руб. Норма доходности считать равной 5% (таблицы коммутационных чисел). Решение: Расчет единовременной тарифной ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 42 год (х=42) на срок 3 года ( t =3) со страховой суммы 100 руб. 1) Определим количество выплат страховых сумм через 3 года. Согласно таблице смертности, до 45 лет доживают 84379 чел (из 100000 чел). Значит ожидаемое число выплат составит 84379. 2) Вычислим страховой фонд через 3 года. Страховая сумма каждого договора – 100 руб. Следовательно, страховой фонд должен составить 84379 х 100 руб = 8437900 руб. 3) Первоначальную сумму страхового фонда найдем с помощью дисконтирующего множителя 4) (V = 1 / n + 1) V3=0.863838 (для ставки дисконта 5%). 8437900 х 0,863838 = 7288975 руб. Следовательно, чтобы через 3 года иметь средства для выплаты страховой суммы на дожитие, страховщик в начале периода должен иметь страховой фонд в размере 7288975 руб. Взнос каждого страхователя доживающего по таблице смертности до начала страхования или 45 год (84379 человек) должен быть следующий: 7288975 / 84379 = 86,38 руб. Тогда тарифная ставка будет равна: Т = 86,38 / (1 – 0,05) = 90,93 руб. Таким образом, единовременная тарифная ставка по страхованию для лица в возрасте 42 лет сроком на 3 года составляет 90,93 руб со 100 руб. страховой суммы. Размер единовременной премии страхователя составит: Р = 90,93 руб. / 100 руб. * 50000 руб. = 45465 руб.
Задача 2 Определить размер страхового возмещения при применении условной и безусловной франшизы, если а) страховая сумма 115 тыс.руб. Уровень франшизы 15 тыс.руб. Ущерб страхователя – 40% от страховой суммы б) страховая сумма 325 тыс.руб. Уровень франшизы 3%. Ущерб страхователя – 35 тыс.руб. Решение: Случай (а) (безусловная франшиза): Стоимость ущерба = 115 000 * 40%/100% = 46 000 руб. Безусловная франшиза = 15 000 руб. Стоимость ущерба =46 000 – 15 000 = 31 000 руб. Случай (а) (условная франшиза): Стоимость ущерба = 115 000 * 40%/100% = 46 000 руб. Условная франшиза = 15 000 руб. Стоимость ущерба =46 000 (т.к. 46 000 > 15 000). Случай (б) (безусловная франшиза): Стоимость ущерба = 35 000 руб. Безусловная франшиза = 325 000 * 3%/100% = 9 750 руб. Стоимость ущерба =35 000 – 9 750 = 25 2500 руб. Случай (б) (условная франшиза): Стоимость ущерба = 115 000 * 40%/100% = 46 000 руб. Условная франшиза = 325 000 * 3%/100% = 9 750 руб. Стоимость ущерба =35 000 (т.к. 35 000 > 9 750).
Заключение Страхование играет в жизни современного человека и в особенности нормального функционирования государственных и коммерческих организаций огромную роль. Список использованной литературы.
Популярное: Почему двоичная система счисления так распространена?: Каждая цифра должна быть как-то представлена на физическом носителе... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Организация как механизм и форма жизни коллектива: Организация не сможет достичь поставленных целей без соответствующей внутренней... Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (212)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |