ГЛАВА II . ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РБ

      2.1 Создание банковской сферы Беларуси

Создание банковской сферы независимой Беларуси началось с принятия 27 июля 1990 г. Верховным Советом БССР Декларации «О государственном суверенитете БССР». В ней заявлялось, что Белорусская ССР образует Национальный банк, подчиненный Верховному Совету республики, создает свою финансово-кредитную систему, подтверждает права собственности на кредитные учреждения, находящиеся на ее территории.

   В августе 1990 г. был образован Национальный банк Республики Беларусь, главной целью которого явилось обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной денежной единицы, выработка и проведение денежно-кредитной политики.

   21 декабря 1990 г. Верховный Совет БССР принял постановление о создании двухуровневой банковской системы. Были приняты законы «О Национальном банке», «О банках и банковской деятельности».

   Создание коммерческих банков происходило тремя основными путями:

· Создание банков на основе акционирования бывших государственных специализированных банков. Это Белпромстройбанк, Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Сберегательный банк, Белбизнесбанк. Эти банки являются крупнейшими в РБ и в настоящее время.

· Создание банков на основе привлечения финансовых ресурсов крупных предприятий, организаций,

· Создание банков на основе привлечения денежных средств частных фирм, торгово-посреднических групп.

    В дальнейшем идет расширение сети банков. В 1993 г . были учреждены пять новых банков. Из них один - филиал украинского «INKO». В 1994 г. в Минске был открыт филиал «Мосбизнесбанка». В дальнейшем стали создаваться банки с участием иностранного капитала. Это «Поиск», «Минский транзитный банк и др. В 1994 г количество банков возросло до 30, а в 1995 г. - до 48.

  В 1995 г. Национальный банк Республики Беларусь принял решение об увеличении уставных фондов банками республики до 1 млн. ЭКЮ до июля 1995 г. [14]

  В 1995-1996 годы в банковской системе происходит кризис, основными причинами которого были следующие положения:

· рискованная кредитная политика;

·  непрофессионализм новых банковских работников;

· не все банки могли выполнять требования по увеличению уставного фонда, поэтому многие начали объединяться с более крупными.

К концу 1995 г. количество банков сократилось до 40. В дальнейшем произошло резкое замедление темпов создания и сокращения банков.

В 1996 г. происходит углубление государственного регулирования деятельности коммерческих банков. В мае 1996 г. вышел президентский указ «О мерах по регулированию банковской деятельности в Республике Беларусь», в котором указывалось, что в случае банкротства коммерческого банка Национальный банк Республики Беларусь имеет право управлять им и принимать иные меры. В это время идет утверждение российского капитала в банковской сфере РБ. В 1997 г. «ОНЕКСИМ» Банк стал акционером «Минсккомплексбанка», (49% акций), ОАО «Белгазпромбанк» создается на базе белорусского банка «Омимп». Его акционерам были РАО «Газпром» и КБ «Газпромбанк» (35%).

Таким образом, можно сделать следующий вывод: создание банковской сферы началось в 1990 с принятия Верховным Советом БССР Декларации «О государственном суверенитете БССР». В этом же году был образован Национальный банк РБ. В дальнейшем идёт расширение сети банков. В 1995-1996годах происходит кризис в банковской системе, в результате которого сократилось количество банков до 40.После этого кризиса произошло резкое замедление темпов создания и сокращения банков, которое длилось не долго.

В настоящее время банковская система РБ характеризуется преобладанием положительных тенденций развития и функционирования. По состоянию на 01.11.2010 года банковская система насчитывает 226 филиалов, которые действуют на территории РБ [приложение А]. [26].

                            2.2.Банковская система РБ

  Банковская система — совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. .[20]

  Банковская система Республики Беларусь является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. Первый уровень системы (центральный банк) – это Национальный банк Республики Беларусь. Второй уровень системы – коммерческие банки, которых на данный момент насчитывается 31. Среди них есть банки со 100-процентным белорусским капиталом (например, ОАО «АСБ «Беларусбанк»), банки с долей иностранного капитала (ЗАО «Минский транзитный банк», ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) и т.д.) и иностранные банки (например, ЗАО «БелСвиссБанк», ЗАО «АКБ «Белросбанк», ОАО «Банк Москва-Минск»). В уставных фондах белорусских банков участвует капитал из России, Австрии, Чехии, Кипра, Швейцарии, Казахстана, Украины, США, Ливии и многих других стран.

Однако стоит отметить, что достаточно долгое время отечественный банковский сектор характеризовался низкой долей иностранных инвестиций. Например, в начале 2000 года в стране функционировал только один банк со 100-процентным иностранным капиталом и два банка с долей иностранного капитала, превышающей 50 процентов.

Но сейчас ситуация совершенно изменилась: 8 из 31-го ныне действующего банка являются полностью иностранными, в 12-ти – иностранцы владеют большей половиной капитала. Общее количество банков с участием иностранного капитала на сегодняшний день составляет 25. В банковскую сферу приходят иностранные инвесторы, появляются молодые энергичные банки с новыми возможностями и новыми стандартами работы.

   Банковское законодательство устанавливает правовое положение субъектов банковских правоотношений; определяет порядок: создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков. В банковском законодательстве заложены основные принципы банковской деятельности, используемые в международной практике:

Ø регулирование деятельности коммерческих банков и реализация пруденциального (prudence (франц.) - благоразумие, осторожность) надзора осуществляются Национальным банком;

Ø банковская деятельность и осуществление отдельных операций подлежат обязательному лицензированию;

Ø банки свободны от обязательств государства, равно как и государство не несет ответственность по обязательствам банков;

Ø органы государственной власти не вправе вмешиваться в оперативную деятельность банков;

Ø банки обязаны в период осуществления своей деятельности соблюдать установленные нормативы безопасного ведения дела;

Ø банки обеспечивают тайну по счетам, вкладам и операциям клиентов в установленных законом рамках [16].

   Эти принципы могут быть скорректированы законодательным органом страны при наличии на то объективных причин. При игнорировании этих принципов невозможно построить полноценную банковскую систему, отвечающую международным стандартам. Несоответствие международным стандартам влечет за собой проблемы с интегрированием национальных банковских систем в мировое экономическое хозяйство [20]

Все банки можно подразделить на крупные, средние и мелкие.

· Крупные банки – это группа банков, доля активов которых превышает 5% от совокупных активов всего банковского сектора. Исходя из этого - к крупным банкам в нашей республике относятся системообразующие банки.

· К средним относят банки, доля активов которых больше 5% от активов всех банков, которые не вошли в группу крупных банков. То есть если взять активы по всей системе, отбросить активы крупных банков, то активы каждого из средних банков будут занимать двадцатую долю от оставшейся части. К ним относятся, например, такие банки, как ОАО «Белгазпромбанк», ЗАО «Минский транзитный банк», ЗАО АКБ «Белросбанк», ОАО «Банк Москва-Минск» и т.д.

· Небольшие (мелкие) банки – это все оставшиеся банки, которые не вошли в первые две группы. Группу мелких банков образуют ЗАО «Абсолютбанк», ОАО «Белорусский народный банк» и т.д. [28]