Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность.

Содержание.

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность . . . . . . . . . . . . . . . 4

- Банк и общество . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

- Региональная сеть . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

- Виды услуг корпоративным клиентам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

- Виды услуг частным клиентам . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Раздел 2. Прохождение практики в отделе банковских карт . . . . . . . . . . . 18

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24

Введение.

В период с 06.07.09 по 26.07.09 я проходила практику в филиале ОАО «ТрансКредитБанк» г. Мурманска в отделе банковских карт. ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги». Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Моими задачами были рассмотреть структуру банка, его основные подразделения. Ознакомиться и приобрести навыки работы с программным обеспечением деятельности отдела банковских карт. Изучить документацию, с которой работает отдел. Закрепить и расширить теоретические знания, полученные в процессе изучения, использовать их на практике.Формирование профессиональных качеств в избранном направлении деятельности. Получить навыки работы операциониста отдела банковских карт.

 

Раздел 1. ОАО «ТрансКредитБанк» и его деятельность.

ОАО «ТрансКредитБанк» зарегистрировано 4 ноября 1992 года. Лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года. 13 июля 2005 года Банком России выдана новая Генеральная лицензия (№ 2142 от 13.07.2005 г.) в связи с указанием наименования банка в соответствии с его написанием на титульном листе Устава. Первоначальные учредители - крупные промышленные предприятия топливно-энергетического и металлургического комплексов.

В 1999 году основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с распоряжением Правительства (N 454-р от -02.04.2002 г.) было передано Минимущества РФ (с 2004 года - Федеральное агентство по управлению федеральным имуществом). В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" (20 % уставного капитала).

В настоящее время ТрансКредитБанк - стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», выделенного из состава МПС России в 2003 году. Клиентами банка являются 17 железных дорог России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных предприятий и организаций железнодорожного транспорта.

Банк поэтапно реализует меры по диверсификации деятельности в рамках всей транспортной отрасли экономики. Особое внимание уделяется развитию сотрудничества с компаниями, имеющими постоянные производственные и партнерские связи с ОАО «РЖД». В числе клиентов банка - металлургические и машиностроительные предприятия, выполняющих заказы отрасли, основные компании-перевозчики, крупные внешнеторговые организации, а также компании иных сфер экономики.

ТрансКредитБанк имеет разветвленную региональную сеть, включающую 39 филиалов, и является ядром банковской Группы, в состав которой входят пять дочерних банков. Основные и дополнительные офисы Группы действуют в 179 городах и населенных пунктах России.

По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно входит в число двадцати пяти крупнейших российских кредитных организаций.

ТрансКредитБанк имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's (долгосрочный кредитный рейтинг контрагента ВВ, прогноз - "стабильный"/ краткосрочный В, прогноз- "стабильный"; кредитный рейтинг по национальной шкале "ruAA") и Moody’s Investors Service (рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba1, прогноз - "стабильный"/NP, прогноз - "стабильный"; рейтинг финансовой устойчивости D-, прогноз - "стабильный"). Банк проводит на регулярной основе составление и аудит отчетности по Международным стандартам финансовой отчетности. Аудитором банка является компания ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» (лицензия № Е003246 от 17.01.2003).

ТрансКредитБанк активно участвует в работе ведущих российских и международных банковских, финансовых и транспортных союзов и ассоциаций.

ТрансКредитБанк активно развивает корпоративный и розничный бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества обслуживания клиентов.

Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных документов и лицензий.

Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед ТрансКредитБанком:

· увеличение основного капитала;

· дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания за счет значительного роста количества точек продаж продуктов розничного бизнеса;

· реинжиниринг продуктовой линейки, улучшение системы разработки и внедрения новых продуктов;

· реализация масштабной программы заимствований;

· существенные инвестиции в проекты технологического развития;

дальнейшее повышение качества обслуживания клиентов.

 

Банк и общество.

Социальная ответственность – один из важнейших приоритетов ТрансКредитБанка.

Основным направлением благотворительной и спонсорской деятельности банка является совместное с ОАО «Российские железные дороги» участие в отраслевых социально-значимых проектах. Поддержку также получают акции, осуществляемые в регионах работы банка под эгидой администраций субъектов Российской Федерации, ряд проектов Русской православной церкви и просьбы от малоимущих, остро нуждающихся в помощи граждан.

Банком оказывалась спонсорская поддержка и благотворительная помощь:

· детским социальным проектам,

 проводимым Фондом «Расправь крылья», акциям «Под флагом добра», «Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей» и др.;

· детским спортивным командам и образовательным учреждениям,

 в том числе НОУ «Центр спорта и образования «Локомотив» (Москва), МРОФФ «Северо-Запад» и НУДО «Спортшкола «Курорт Снежный» (Санкт-Петербург), МОУ СОШ № 1 (Саратов) и др.;

· отраслевым и региональным спортивным командам,

 в том числе Футбольному клубу «Локомотив» (Москва), Хоккейному клубу «Локомотив» (Ярославль), Волейбольному клубу «Локомотив-Изумруд» (Екатеринбург), Баскетбольному клубу «УНИКС» (Казань);

· религиозно-культурным проектам,

в том числе совместно с ИА «Интерфакс» - проекту Интернет-портала «Интерфакс-Религия» и др.;

· культурным проектам,

 в том числе фотовыставке «Россия из окна поезда», музыкальным фестивалям «Москва-Транзит», «Джаз-экспресс в Твери», фестивалю авторской горнолыжной песни «Приэльбрусье» и др.;

· патриотическим и социальным акциям,

 в том числе Всероссийской акции «Я помню! Я горжусь!», проводившейся в канун Дня Победы, празднованию «Дня железнодорожника» в г. Москве, совместно с газетой «Гудок» - акции «Подарки воинам-железнодорожникам в Чеченскую республику» и др.

Региональная сеть.

ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России.

В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.:

· Головной офис, 39 филиалов, 117 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 11 оперкасс Головного банка;

· 5 основных офисов, 9 филиалов, 39 допофисов и 15 оперкасс дочерних банков.

Региональная сеть банка действует в 179 городах и населенных пунктах России.

Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.

ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет следующие виды услуг:

1. Корпоративным клиентам:

а) Расчетно-кассовое обслуживание.

ТрансКредитБанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

· открытия в кратчайшие сроки расчетных, текущих и других счетов;

· осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;

· проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет "день-в-день";

· проведения расчетов по электронной системе с удаленным доступом «Клиент-Банк»;

· начисления процентов на сумму остатка средств на расчетном счете;

· предоставления выписок по всем счетам одного клиента, в т.ч. открытым в филиалах ОАО «ТрансКредитБанк»;

· проведения платежей в валютах стран ближнего зарубежья (белорусский рубль, украинская гривна, казахстанский тенге, молдавский лей);

· осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;

· осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»;

· оказания помощи по составлению паспортов сделок;

· консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству Российской Федерации и нормативным документам Банка России;

· внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;

· получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

б) Кредитование.

Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка.

Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.

Возможная сумма кредита - от 10 млн. рублей до 4,5 млрд. рублей или эквивалент в долларах США на срок от нескольких дней до 3-5 лет. Срок кредитов на финансирование лизинговых контрактов и проектного финансирования определяется индивидуально и зависит от сроков реализации проектов.

Кредитование осуществляется как в головном офисе ТрансКредитБанка в Москве, так и в его филиалах, работающих в регионах Российской Федерации.

Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.

Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.

ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов.

Кредиты предоставляются в следующих формах:

· срочные кредиты;

· кредитные линии;

· овердрафты;

· синдицированные кредиты.

в) Проектное финансирование.

ТрансКредитБанк предлагает клиентам услуги проектного финансирования при реализации инвестиционных проектов.

Проектное финансирование в ТрансКредитБанке - это эксклюзивный продукт, учитывающий индивидуальные особенности клиента и характеристики конкретного инвестиционного проекта.

г) Размещение денежных средств.

· Срочные депозиты.

· Депозитные сертификаты.

· Депозит «до востребования».

· Простые векселя.

д) Лизинг.

В июне 2006 года по решению Совета директоров ОАО "ТрансКредитБанк" была произведена государственная регистрация 100 % дочерней компании банка - ООО "ТрансКредитЛизинг".

Цель создания компании - реализация проектов предприятий всех видов железнодорожного транспорта, транспортного машиностроения, авиационной промышленности, металлургии и электроэнергетики в сфере обновления и модернизации технологий и производственных комплексов.

Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

· минимальное единовременное отвлечение денежных средств;

· при реализации лизинговой схемы заемщиком является лизинговая компания, что позволяет не увеличивать кредиторскую задолженность предприятия, улучшает его финансовые показатели и предоставляет дополнительные возможности для привлечения заемных средств;

· лизинговые платежи являются арендными и относятся на себестоимость, что позволяет значительно снизить налогооблагаемую прибыль;

· ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, за счет более быстрого отнесения стоимости предмета лизинга на затраты;

· рыночная стоимость имущества, являющегося предметом лизинга, значительно превышает остаточную стоимость, по которой имущество переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока лизинга;

· вероятность получения долгосрочного финансирования при лизинговых схемах намного выше, чем при кредитовании. Лизинговая компания, постоянно работает с банком и является заемщиком с положительной кредитной историей, следовательно имеет больше шансов на получение долгосрочных кредитов;

· существует возможность построения гибкого графика лизинговых платежей, позволяющего учесть индивидуальные особенности реализационной деятельности предприятия и получения выручки.

е) Факторинг.

Для более эффективного факторингового обслуживания клиентов по решению Совета директоров ОАО «ТрансКредитБанк» произведена государственная регистрация 100% дочерней компании банка – ЗАО «ТрансКредитФакторинг».

Основная цель деятельности новой компании – финансирование под уступку денежных требований как предприятий, являющихся клиентами ОАО «ТрансКредитБанк», так и сторонних организаций.

В основном ТрансКредитФакторинг предоставляет открытый факторинг с регрессом, при котором факторинговая компания информирует покупателя (дебитора) о факте переуступки и имеет право предъявить к компании-поставщику (клиенту) регрессные требования с целью покрытия своих убытков из-за неплатежеспособности покупателя (дебитора).

ж) Обслуживание внешнеэкономической деятельности.