Право на охрану и ответственность за нарушение банковской тайны

Право на охрану информации банковской тайной представляет собой разновидность нематериальных благ, примерный перечень которых дан в ст. 150 ГК РФ. Защита нематериальных благ осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством, а также в тех случаях и в тех пределах, в каких использование защиты вытекает из существа нарушенного нематериального блага и характера последствий этого нарушения.

В соответствии с п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе потребовать от банка возмещения убытков. Убытки включают в себя реальный ущерб, а также неполученные доходы, которые лицо, чье право нарушено, получило бы при обычных условиях гражданского оборота (упущенная выгода). Так, например, между сторонами заключен договор банковского счета от 14.05.2002 № 4/395 (л.д. 7 - 9), в соответствии с которым ответчик открывает истцу текущий счет на основании заявления истца и обязуется предоставить истцу комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

В соответствии с пунктом 7.2 договора банковского счета от 14.05.2002 № 4/395 в случае разглашения ответчиком сведений, составляющих банковскую тайну ответчик уплачивает истцу штраф в размере 15000 руб.

Письмом от 09.06.2006 № 8/3532 (л.д. 10) Департамент по борьбе с организованной преступностью МВД России обратился к ответчику с требованием о предоставлении заверенных копий документов, отражающих информацию об открытии счетов, отражающих движение денежных средств по счетам, отражающих внесение на счета и получение со счета наличных денежных средств в отношении истца.

В ответ на запрос ответчик письмом от 21.06.2006 № 207 (л.д. 11) ответчик предоставил Департаменту по борьбе с организованной преступностью МВД России истребуемую информацию в отношении истца.

Согласно ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Пунктом 3 ст. 857 ГК РФ установлена ответственность банка за разглашение банковской тайны в форме возмещения причиненных убытков.

В соответствии с ч. 3 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что к банковским операциям относятся привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и определенный срок); размещение вышеуказанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Таким образом, суд правомерно указал, что при осуществлении органами внутренних дел функций по выявлению и пресечению налоговых преступлений и преступлений, связанных с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, кредитная организация обязана выдать справку по операциям и счетам юридических лиц, в связи с чем действия ответчика по предоставлению органу внутренних дел истребуемой информации является правомерным.

При таких обстоятельствах, судом установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, принято законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Истцом не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что за разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. Из этого закона следует, что непосредственную ответственность перед клиентом в виде возмещения ущерба, но не ограничиваясь им, могут нести кредитные организации, Банк России и аудиторские организации. Работники указанных организаций обязаны хранить банковскую тайну в связи с тем, что состоят в трудовых отношениях с указанными субъектами и соответственно несут ответственность перед ними, как перед своими работодателями. В соответствии со ст. 1068 ГК кредитные организации, Банк России, аудиторские организации будут обязаны возместить вред, причиненный их работниками при исполнении трудовых (служебных) обязанностей.

Доказать в судебном процессе наличие причинно - следственной связи между несанкционированным разглашением банковской тайны и возникшими у клиента убытками чрезвычайно сложно. Да и убытки у клиента при таком нарушении его прав могут и не возникнуть. В связи с этим можно рекомендовать клиентам кредитных организаций стремиться к включению в соответствующие банковские договоры условий об ответственности кредитных организаций за нарушение банковской тайны в виде уплаты штрафа.

В плане же совершенствования законодательства целесообразно установить ответственность за несанкционированное разглашение банковской тайны как для кредитных организаций, так для Банка России и аудиторских организаций в виде зачетной неустойки. Такое решение вопроса позволило бы создать более действенные рычаги защиты интересов клиентов в области охраны информации банковской тайной.