Совершенствование валютно-обменных операций банка Москвы

 

Банком Москвы была  определена концепция деятельности, направленная на совершенствование валютно-обменных операций, в частности это будет выражено в следующих направлениях:

1. Деятельность Банка будет направлена на увеличение доли в совокупном объеме валютно-обменных операций, дальнейшее расширение участия на рынке операций с чеками иностранных эмитентов.

2.  Банк будет проводить централизованную взвешенную политику по установлению валютных курсов с учетом специфики региональных валютных рынков, продолжит оптимизацию сети пунктов обмена наличной иностранной валюты.

3. Планируется укрепить позиции на рынке банкнотных операций и сохранить роль важнейшего поставщика наличной валюты другим коммерческим банкам в большинстве регионов. Ключевыми факторами успеха данного направления деятельности станут дальнейшее совершенствование системы доставки и вывоза банкнот, гибкая тарифная политика.

4. Банк продолжит предоставление клиентам полного спектра конверсионных операций на конкурентоспособных условиях. Опыт работы Банка на развивающихся финансовых рынках позволит снизить риски клиента, ведущего операции с партнерами из стран СНГ, Балтии и Восточной Европы.

5. Будет создана система проведения операций под залог ликвидных активов для средних и малых банков и финансовых институтов. Возрастут объемы операций на региональных валютных биржах, повысится гибкость регулирования курсов покупки-продажи и конверсии иностранной валюты в филиалах с учетом особенностей региональных рынков.

Заключение

 

В заключение данной работы можно сделать следующие выводы:

1. Валютное регулирование -  деятельность государственных органов по управлению обращением валюты, контролю за валютными операциями, воздействию на валютный курс национальной валюты, ограничению использования иностранной валюты.

2. Валютное правовое регулирование осуществляется на двух уровнях: нормативном и индивидуальном. Нормативно-правовое регулирование состоит в создании (разработке и утверждении) правовых норм, объектом которых являются общественные отношения, связанные с валютой. Индивидуально-правовое регулирование - это применение правовых норм к конкретным жизненным обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращении валютных правоотношений.

3. Основы организации и осуществление валютного регулирования определены Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»

4. Особым направлением валютного контроля является контроль за соблюдением валютного законодательства при осуществлении внешнеторговой деятельности - предпринимательской деятельности в области международного обмена товарами, работами, услугами, информацией, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них.

5. Объектом исследования данной работы был вологодский филиал Банка Москвы.

ОАО « Банк Москвы» входит в пятерку крупнейших финансовых структур России по величине активов и собственного капитала. Чистая прибыль ОАО « Банка Москвы» по международным стандартам финансовой отчетности за 2005 год составила 85 млн. долл., активы - 2,7 млрд. долл., собственный капитал банка - 278 млн. долл., кредитный портфель - 1,5 млрд. долл.

6. Банк Москвы  проводит валютно-обменные операции.
· Покупка и продажа иностранной валюты за российские рубли;
· Обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства;
· Прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, под линность которых вызывает сомнение;
· Прием на экспертизу денежных знаков Российской Федерации, подлинность которых вызывает сомнение.

7. Банком Москвы была определена концепция деятельности, направленная на совершенствование валютно-обменных операций, в частности:

- увеличение доли в совокупном объеме валютно-обменных операций;

- централизованная взвешенная политика по установлению валютных курсов с учетом специфики региональных валютных рынков;

- предоставление клиентам полного спектра конверсионных операций на конкурентоспособных условиях;

- создание системы проведения операций под залог ликвидных активов для средних и малых банков и финансовых институтов.

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 и 2. Издательство: Эксмо, 2005г.400c.

2. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изменениями от 29 июня 2004 г., 18 июля 2005 г.).

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 21.07.2005) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.09.2005).

4. Федеральный закон от 29 июня 2004 года N 58-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации  (Банке России)» (Российская газета, N 138, 01.07.2004)

5. Положение ЦБ РФ от 12 января 2000 г. № 105-П, ГТК РФ № 01-100/1 "О порядке вывоза физическими лицами из РФ наличной иностранной валюты"

6.  Положение ЦБ РФ от 03 октября 2000 года N 123-П "О порядке осуществления иностранных инвестиций в экономику РФ с использованием средств, находящихся на специальных счетах нерезидентов типа "С" (рег. N 2567 от 12 февраля 2001 года).

7. Указание ЦБ РФ от 5 сентября 2002 г. №1192-У "О порядке продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ"

8. Валютное регулирование и валютный контроль в РФ. Сборник нормативных актов. - М.: Библиотека «Де-юре», 2002 г. – 194 с.

9.  Организация и планирование валютных операций банка. / Под ред. И.Д. Барковского. – М.: Финансы и статистика, 2000 г. - 355 с.

10.Вейнберг А. Валютные операции: правовой аспект. //Аудит и налогообложение. 2005 - №10. – с.22-25.

11. Голубович А.Д. Валютные операции в коммерческих банках. – М.: Феникс, 2002 г. – 410 с.

12.Деменков А.А. О валютном регулировании и валютном контроле // Налоговый вестник. 2004. - №4. – с.154-166.

13.Демянко П. Автоматизация работы обменных пунктов // Банковское дело в Москве. 2004. - №11.с 18-21.

14.Долотенкова Л.П. Обменный курс и паритет покупательной способности валют. - М.:ММВБ. 2004. – 64с.

15.Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник. Издательство "Вузовский учебник"2005г.с. 491.

16.Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность и динамизм. // Деньги и кредит. – 2003 г. - №9. – С. 29 – 33.

17. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2002 г. - 480 с.

18. Кузнецова О.И., Бурлак Г.Н.Техника валютных операций.2002г.с.367.

19.Анализ финансово-экономической деятельности банков. / Под ред. Н.П. Любушина, В.Г. Дьякова: Уч. пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.- 471 с.

20.Ляховский В.С. Справочник по валютным операциям коммерческого банка. Часть 1. М.: Гелиос. 2004. – 541с.

21. Банковские операции. / Под ред. А.М. Мороза. – К.: КНЕУ, 2000 г. – 432 с.

22. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Инфра – М, 2001 г. – 312 с.

23. Коммерческие банки. / Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. - М.: Прогресс, 2001 г. - 501 с.

24. Салихов М. Частные электронные деньги // Финанс. – 2005. - № 25.c.18-21.

25.Семибратова О.И. Банковское дело. Учебник для профессионального образования. - М.:Академия. 2004. – 223с.

26.Семенюта О.Р. Основы банковского дела в РФ. – Ростов н/Д: Феникс, 2001. – 420с.

27. Сухинин С.А. Валютное регулирование в РФ: сборник ноpмативных актов о валютном регулировании и валютном контроле в Pоссийской Федеpации. – М.: Сталкер, 2002 г. - 105 с.

28.Тавасиев А. Банковское дело: базовые операции для клиентов. М.: Финансы и статистика. 2005. – 304с.

29.Черкесов В.И., Плотицына А.А. Банковское дело.- М.: Экономика, 2001 г. – 234с.

30. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансист, 2002 г. – 322 с.

31. 46.

32. Валютные операции: бухгалтерский учет, банковский и таможенный контроль. // Серия «Библиотека делового человека». - 2001 г. - №9. – С. 38 – 51.

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

 

1.		Покупка/продажа иностранной валюты с предварительным депонированием денежных средств по средневзвешенному курсу Единой торговой сессии (ЕТС) ММВБ или без предварительного депонирования денежных средств по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка в день исполнения поручения, со взиманием комиссии в зависимости от суммы поручения: - до $250 000 - свыше $250 000 и до $1 000 000 включительно - свыше $1 000 000 и до $5 000 000 включительно - свыше $5 000 000	0,5 %, min $20* 0,4 % 0,3 % 0,2 % * Или эквивалент в другой валюте, пересчитанный с использованием официальных курсов Банка России на дату осуществления операции
2		Покупка/продажа иностранной валюты одного иностранного государства за иностранную валюту другого иностранного государства по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка в день исполнения заявки, со взиманием комиссии в зависимости от суммы поручения: - до $250 000   - от $250 000 до $1 000 000 включительно   - от $1 000 000 до $5 000 000 включительно   - свыше $5 000 000	0,5 %, min $20*   0,4 %   0,3 %   0,2 % * Или эквивалент в другой валюте, пересчитанный с использованием официальных курсов Банка России на дату осуществления операции
	3	Конверсия иностранной валюты одного иностранного государства в иностранную валюту другого иностранного государства при поступлении/списании сумм денежных средств в пользу клиента/со счета клиента в валюте, отличной от валюты счета, по курсу, рассчитанному исходя из курса межбанковского рынка со взиманием комиссии в зависимости от эквивалента* суммы поступления на счет/списания со счета: - до $250000 - свыше $250000 и до $1000000 включительно - свыше $1000000 и до $5000000 включительно - свыше $5000000 *Эквивалент суммы рассчитывается по курсу Банка России на день списания комиссии. Списание комиссии осуществляется со счетов клиента в российских рублях по курсу Банка России на дату зачисления/списания; при отсутствии средств на счетах в российских рублях либо при отсутствии счетов клиента в российских рублях списание производится с текущих счетов клиента в иностранных валютах в ОАО "Банк Москвы"	0,5 %, min $40 0,4 % 0,3 % 0,2 %
	4.	Осуществление банком функций валютного контроля
	5	Оформление паспорта сделки Списание комиссии осуществляется с соответствующих счетов в иностранной валюте на дату оформления паспорта сделки; при отсутствии достаточных средств на этих счетах списание осуществляется со счетов в российских рублях по курсу Банка России на дату оформления паспорта сделки	$16,7 (НДС в установленном законом размере взимается дополнительно)
	6	Проведение расчетов по паспортам сделки
	7.	Зачисление на транзитный счет иностранной валюты/на расчетный счет российских рублей по паспорту сделки   Списание комиссии осуществляется с соответствующих счетов в иностранной валюте; при отсутствии достаточных средств на этих счетах списание производится со счетов в российских рублях по курсу Банка России на дату зачисления	0,1 % от суммы поступления, min $25 (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный с использованием официальных курсов Банка России на дату зачисления), max $1000 (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный с использованием официальных курсов Банка России на дату зачисления) по каждому поступлению

[1] Ст. 10 Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»

[2] Ст. 2 Федерального закона «О государственном регулировании внешнеторговой детелльности»