Конкурентоспособность страховой компании
Конкурентоспособность страховщика – возможность сбыта страховых продуктов на определенном страховом рынке, исходя из имеющихся страховых интересов, выявленных службой маркетинга страховщика. Различают экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика (в идеале должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщика). Экономические параметры конкурентоспособности: расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др. Организационные параметры конкурентоспособности: система скидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоров страхования. Конкуренция на страховом рынке: 1) ценовая; 2) неценовая. Ценовая конкуренция – конкуренция на основе снижения тарифной ставки. В настоящее время страховые рынки индустриально развитых стран в основном разделены между рядом крупных страховых компаний, использование ценовой конкуренции в борьбе за страхователя выглядит проблематично. Ценовая конкуренция применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции. Неценовая конкуренция – конкуренция в первую очередь на основе: - предоставления дополнительных сервисных услуг клиентам (преимущественное право приобретения акций страховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера и т.д.); - рекламы (в том числе проведение «дней развития бизнеса» - встреч с основными клиентами – а также конференций, посвященных определенной теме); - незаконная неценовая конкуренция (шпионаж ноу-хау, переманивание специалистов, владеющих профессиональными секретами организации страхового дела, подлог страховых свидетельств). Продолжение – см. № 27. Критерии оценки конкурентности страхового рынка Критерии оценки интенсивности конкуренции на страховом рынке: • численность и сравнимая емкость конкурирующих страховых компаний; • изменение объема спроса на страховые услуги и его структурная и стоимостная динамика; • барьеры проникновения на страховой рынок (особенности лицензирования страховой деятельности); • ситуация на смежном кредитном рынке; • различия в стратегии страховщиков-конкурентов; • особые мотивы для конкуренции на данном страховом рынке. Для анализа конкуренции на рынке в соответствии с моделью М.Портера учитываются следующие группы факторов: · соперничество среди конкурирующих на данном рынке операторов ("центральный ринг") – ситуация в отрасли; · конкуренция со стороны услуг, являющихся заменителями – влияние услуг-заменителей; · угроза появления новых конкурентов – влияние потенциальных конкурентов; · позиции потребителей, их экономические возможности – влияние покупателей.
Формирование, развитие и поддержание конкурентоспособности страховой организации. Платежеспособность страховой компании. Платежеспособность страховой организации - это ее способность своевременно и в полном объеме производить страховые выплаты. Суть оценки платежеспособности заключается в сопоставлении фактической платежеспособности (соотношения активов и обязательств) с нормативной Фактический размер платежеспособности рассчитывается как сумма уставного капитала, добавочного капитала и других, не связанных со страховыми обязательствами средств Нормативный размер платежеспособности по страхованию жизни равен 5 % резерва по страхованию жизни, умноженному на поправочный коэффициент По иному страхованию ПЛ*=max {P1; P2}, где Р1= 0.16 x ( премии за год) x (поправочный коэффициент) Р2 = 0.23 x 1/3 x (выплаты за три последних года) x (поправочный коэффициент) Если фактическая платежеспособность страховой компании ниже 130% нормативной, органом надзора применяются к ней административные меры
Методы оценки платежеспособности. • 1970-е годы – Solvency-I • 1990-е годы – концепция RBC (NAIC) Учет рисков: инвестиционных, кредитных, оценки ресурсов и оценки премий в страховании ином, чем страхование жизни, инвестиционных рисков, страховых рисков (премий и флуктуаций выплат), процентного риска, бизнес-риска – в страховании жизни. • конец 1990-х годов – реформы пруденциального контроля в Австралии и Канаде. • начало 2000-х годов – дискуссия об адаптации концепции RBC в Европе. • 2003-й год – начало разработки концепции Solvency-II. Воплощение идей ERM в методах регулирования страхового бизнеса. 75. RBC, Solvency –II.(то, что курсивом - можно не писать) RBC Недостатки концепции маржи платежеспособности частично учтены в концепции рискового капитала, разработанной и утвержденной в 90-е годы Национальной ассоциацией страховых уполномоченных США с целью более аккуратного учета рискового профиля компании и рисков, которым подвержены активы страховщика. Концепция легла в основу повышенных требований, введенных в 1990 г. Национальной ассоциацией страховых уполномоченных (NAIC) в США для компаний, ведущих более агрессивную, рискованную политику в целях защиты страхователей. В соответствии с этой концепцией рисковый капитал RBC сравнивается с общим скорректированным капиталом ТAC, являющимся аналогом свободных собственных средств страховщика, и на этой основе определяется параметр платежеспособности А: , при А < 150% возникает необходимость вмешательства государства. При оценке рискового капитала по видам страхования жизни и здоровья учитываются следующие риски: R1 - риск изменения стоимости активов; R2 - страховой риск; R3 - риск изменения нормы доходности; R4 - предпринимательский риск. , При вычислении рискового капитала по видам имущественного страхования также учитываются четыре вида рисков: S1 - риск изменения стоимости активов; S2 - кредитный риск, S3 - страховой риск, S4 - внебалансовые риски.
Методики расчета итогового рискового капитала RBC различны для рискового или накопительного страхования. Solvency – II Основные достоинства Solvency – II Solvency II – система, основанная на концепции ERM. Благодаря рыночной оценке активов и обязательств, а также явному учету инвестиционных рисков, Solvency –II дает более ясное представление о платежеспособности страховщика. Несомненным достоинствомSolvency –II является численная оценка различных экономических рисков, что позволяет качественно улучшить риск-менеджмент страховщика. Возможные последствия введения Solvency - II • повышение уровня капитализации страхового рынка • увеличение тарифов и/или изменение в дизайне продуктов • пересмотр инвестиционных стратегий • повышение внимания со стороны органов надзора за инструментами передачи риска (перестрахование, секьюритизация, хеджирование) • улучшится прозрачность резервов и понимание связанных с ними рисков. По аналогии с Базельскими правилами имеет три группы требований (можно для краткости их просто перечислить без подробностей): I. Количественные требования: · Оценка активов и пассивов (производится на основе рыночных, а не отчетных принципах, при оценке обязательств прогнозируется их будущая стоимость на финансовых рынках). · Минимальный нормативный капитал (MCR). · Нормативная маржа платежеспособности (SCR) формируется в целях предоставления дополнительных гарантий защищенности страхователей и обеспечения финансовой стабильности компании. При расчете маржи учитываются поддающиеся количественному измерению риски (андеррайтинговый, инвестиционный, кредитный, операционный и риск ликвидности) – есть возможность использовать стандартный подход или собственную модель. · Правила инвестирования. II. Качественные требования – Внутренний контроль компании – Внутренний аудит – Управление рисками Контроль за собственными рисковыми моделями компаний, применением стресс-тестов, критериями подготовки топ-менеджеров, качеством передачи рисков в перестрахование (то, что не может быть измерено количественно). III. Требования по раскрытию информации и прозрачности деятельности страховщика. Предоставление заинтересованным сторонам всесторонней картины рисков страховщика.
Популярное: Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (2083)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |