Особенности управления предпринимательскими рисками в сельскохозяйственном производстве

На схеме воздействия на риск включает три группы методов: снижение, сохранение и передачу риска. Каждый из этих методов применим к сельскохозяйственному риску. Метод снижения риска позволяет либо уменьшить вероятность неблагоприятных событий, либо направлен на уменьшение размеров возможного ущерба. Последнее для аграрного производства имеет решающее значение, поскольку совсем исключить влияние неблагоприятных погодных условий невозможно. Для сельхозпроизводства снижение риска достигается биологическими способами защиты, которые предполагают выведение сельхозкультур, устойчивых к засухам, заморозкам и т.п. Селекция позволяет создавать такие сорта и виды растений, которые поздно зацветают, что позволяет уходить от поздних весенних заморозков. Кроме того, снижение риска достигается специальными агротехнологическими приемами, которые рассчитаны на определенный вид погоды: орошение, боронование, снегозадержание. К этим же методам относится борьба с сорняками, грызунами и вредителями растений.

Все перечисленные способы снижения сельхозриска, включая стадии его выявления и оценки, осуществляются в настоящее время научно-исследовательскими институтами в аграрном секторе. Эти научные подразделения всегда способны дать заключения, исходя из результатов наблюдения за погодой, имеющихся селекционных ресурсов и т.д., каким образом планировать производственный процесс в растениеводстве. Вместе с тем рекомендации институтов для конкретного сельскохозяйственного предприятия могут оказаться неприемлемыми, поскольку для своей реализации они требуют, во-первых, специальных знаний по агрономии, а во-вторых, финансовых ресурсов и специализированных видов техники. Снизить сельскохозяйственный риск в соответствии с рекомендациями может только устойчиво развивающееся прибыльное сельское предприятие. В противном случае в качестве метода воздействия на риск выбирается метод сохранения риска. Выбор этого метода для многих аграрных предприятий и сельских товаропроизводителей остается вынужденным методом. Чаше всего на этом пути происходит отказ от всех действий, направленных на компенсацию ущерба (на схеме блок «Без финансирования»). В тоже время, помимо этого выбора, существует еще самострахование и привлечение внешних источников для компенсации ущерба.

Под самострахованием обычно понимают создание специальных резервных фондов, которые впоследствии используются на компенсацию потерь. При создании резервных фондов никогда не происходит раскладки ущерба между участниками созданных резервов, поскольку эти резервы создаются лишь для одного предприятия и за счет его собственных отчислений. Поэтому общих признаков эти категории не имеют. Для растениеводческих отраслей необходимы резервы семян, сельхозтехники и запасных частей, ГСМ, финансовых ресурсов. Для животноводства требуется создавать резерв кормов, ремонтного молодняка и т.д. Специфика резервных фондов в сельском хозяйстве во многом определяется особенностями кругооборота производственных фондов этой отрасли, прежде всего большой длительностью времени производства. Формирование резервных фондов в сельскохозяйственном производстве всегда считалась "малоизученной проблемой экономической теории и практики". На рубеже XX -- XXI веков вопрос о создании резервов и источниках их финансирования продолжает оставаться нерешенным. Большая часть резервов создается не за счет собственных средств сельскохозяйственных предприятий, а дотируется (или субсидируется) из государственного бюджета.

К этому же способу сохранения риска относится и третий метод группы сохранения риска - привлечение внешних источников. Под привлечением внешних источников мы понимаем источники, не связанные с хозяйственной деятельностью аграрного предприятия.

Этими источниками являются резервные фонды Министерства по вопросам чрезвычайных ситуаций.

Среди методов воздействия на сельскохозяйственный риск, которые относятся к группе "Передача", самым существенным способом является страхование.

Страхование урожая, животных, затрат на пересев и подсев погибших посевов более 70 лет существовало в нашей стране в обязательной форме. Однако устойчивость термина, на наш взгляд, в немалой степени определяется еще и тем, что воздействие на сельскохозяйственные риски всегда (в том числе и в настоящее время) требовало государственного участия. Введение обязательного страхования - один из методов государственного регулирования страхового и сельскохозяйственного процессов. Кроме того, на устойчивость данного термина влияет чисто методологический аспект. Сельскохозяйственный риск - это комплексный риск отдельной отрасли экономики. Поэтому выделение его в отдельный класс идет по такому же принципу, как выделение морского, медицинского, транспортного страхования. Отсутствие в терминологических словарях его общих характеристик есть следствие бессистемного исследования сельскохозяйственных рисков, в том числе на межотраслевом уровне.

Воздействие на риск методом его страхования означает, что другие методы не в полной мере компенсируют возможные ущербы и убытки от различных опасностей. Опасности неблагоприятных погодных условий не удается избежать, следовательно, доход, получаемый сельским товаропроизводителем, даже при условии, что будут реализованы все возможные способы снижения риска, все-таки будет зависеть от погоды. Эта зависимость органически присуща сельскохозяйственному производству.

Комплексность страховых операций представлена двумя подотраслями имущественного страхования: страхованием конкретного имущества и страхованием предпринимательского риска. Каждая из этих подотраслей включает в себя несколько видов и подвидов страхования. В настоящее время государственная поддержка осуществляется лишь при

страховании будущего урожая, т.е. тогда, когда объектом страховой защиты выступает предпринимательский риск сельского товаропроизводителя, обусловленный колебаниями урожайности. Иные подвиды реализуются в добровольной форме без привлечения государственных субсидий.

Проведенное нами исследование показывает, что сельскохозяйственный риск обладает несколькими специфическими особенностями, которые выделяют его из других групп страхового риска. Такими особенностями являются: катастрофичное распределение риска во времени и его кумулятивный характер. По международной классификации организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) катастрофические риски подразделяются на эндемические (местные) риски (которые происходят под воздействием метеорологических факторов и условий) и риски, которые происходят под воздействием качества земли (например, эрозия почв). Особую группу в этой международной классификации составляют риски, которые связаны с преобразующей деятельностью человека в процессе присвоения материальных благ. Они имеют внутреннюю группировку на политические и военные.

Приведенная классификация никак не включает в себя сельскохозяйственные риски. В значительной мере это происходит потому, что сам риск в ней отождествляется только со страховой опасностью. В качестве таких опасностей обычно выступают стихийные бедствия. Стихийное бедствие имеет несколько признаков, которые отличают его от других страховых опасностей. Этими признаками являются[6, c. 65]:

ѕ наличие очага катастрофы;

ѕ эффект его вредоносного воздействия на окружающую природу и людей;

ѕ уязвимость, т.е. неспособность населения со всеми общественными структурами в достаточной степени противостоять данному вредоносному воздействию.

При этом считается, что страховая опасность неизбежно вызовет ущерб. Однако для сельскохозяйственных рисков не всегда страховая опасность сопровождается ущербом. В то же время существует большое количество модификаций природных процессов, которые по своим характеристикам не могут быть отнесены к стихийным бедствиям, тем не менее, их воздействие на посевы сопровождается ущербами в виде гибели последних или снижения урожайности сельхозкультур. Таким образом, катастрофичность сельскохозяйственных рисков одновременно связана с природными опасностями в виде стихийных бедствий и природными опасностями в виде отклонений от нормальных природных условий, которые вызывают губительные отклонения в фазах органогенеза растений. Например, заморозки не означают стихийного бедствия, однако их наступление при отсутствии надежного снегового покрова может привести к широкомасштабной гибели посевов озимых культур.

Само название "катастрофический" указывает на то, что пики колебания убыточности зависят от страховых опасностей, имеющих непреодолимую силу. К такого рода опасностям в сельскохозяйственном страховании относятся засухи, наводнения и другие стихийные бедствия, которые негативно влияют на уровень валового сбора урожая. Однако, помимо них, катастрофичность сельскохозяйственного риска связана с его кумулятивным эффектом. Этот эффект проявляется таким образом, что наступление страховой опасности поражает сразу большое количество застрахованных объектов. Поэтому на графике пик колебания убыточности может свидетельствовать не только о наступлении страховой опасности, подпадающей под определение непреодолимой силы, но и о том, что сразу большое количество застрахованных объектов подверглись ущербу.

Катастрофичность сельскохозяйственных рисков требует для их страхования особых условий. Эти условия, как правило, связаны с особыми мерами безопасности страховшика, которые направляются на обеспечение своей финансовой безопасности. Основной мерой в этой части выступает превентивная или предупредительная деятельность. Для объектов страхования предупредительные мероприятия означают привлечение финансовых средств для проведения разного рода работ, предупреждающих (или снижающих) вероятность риска гибели посевов и снижения урожайности.

Выделенные нами специфические особенности сельскохозяйственного риска имеют объективную природу. Однако, помимо них, действует множество субъективных факторов, которые могут оказывать негативное влияние на эффективность труда в аграрном секторе. К ним относятся уровень профессиональной подготовки сельских товаропроизводителей (особенно в области агрономии, экономики и права), способность адаптироваться к агрессивной экономической среде, умение не просто "выживать" в условиях трансформации и реформирования АПК, но и находить свою "экономическую нишу", в рамках которой можно раскрыть весь имеющийся потенциал сельхозпредприятия. Их совокупность можно отнести к категории субъективных рисковых обстоятельств, которые могут значительно усиливать объективные рисковые характеристики производственных процессов в аграрном секторе. Именно эти субъективные критерии плохо поддаются формализации при оценке сельскохозяйственного риска. Поэтому передача его на страхование может сталкиваться либо с отказом страховщика в продаже необходимого страхового продукта, либо отказом в выплате страхового возмещения. К субъективным факторам риска в последнее время относят процесс криминализации сельского хозяйства. Сами крестьяне признаются: "Конечно, продаем, воруем сами у себя, воруем механизированно, на КамАЗах". В этих условиях передача риска на страхование требует точного андеррайтинга, изощрённой экспертизы до заключения договора страхования и после окончания его действия.

Характеристика субъективных факторов риска в сельском хозяйстве не будет полной, если в ее рамках не рассмотреть процесс неравномерного развития сельхозпредприятий. Эта неравномерность связана с кризисными явлениями в сельском хозяйстве, поэтому специалисты обычно выделяют три группы предприятий - сильные хозяйства, средние и слабые. Очевидно, что для слабых хозяйств управление риском путем его передачи на страхование является весьма проблематичным. Страховой полис - это платный продукт, и его приобретение связано с отвлечением из текущего оборота необходимых средств, которых и так недостает. Мы считаем, что для слабых хозяйств есть единственное средство защиты от сельскохозяйственного риска - воспользоваться бесплатным продуктом в виде средств резерва МЧС, которые могут быть предоставлены для ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий.

Для средних и сильных хозяйств оплата страхового полиса не является неразрешимой проблемой. Однако и для них передача риска на страхование сопряжена со сложностями различного рода. Основной из них является то, что имущественное страхование, за исключением страхования ответственности, - это преимущественно добровольное страхование.

Поэтому реализация страхования в годы, когда прогнозируется благоприятная погода, становится невыгодной. Предлагая различные способы управления риском, позволяет выявить их специфические особенности для разных уровней, начиная от первичного производственного звена в аграрном секторе и кончая высшими органами государственного управления. Это касается, прежде всего, такой сложной задачи, как безусловный процесс дотирования сельскохозяйственного сектора и, следовательно, поиск финансовых средств для ее решения.

Способы государственной поддержки могут быть самыми разнообразными, в том числе и в сфере страхования.

Таким образом, специфическими свойствами сельскохозяйственного риска являются: его катастрофический характер распределения во времени, связь с живыми организмами и не всегда безусловная связь рисковой опасности и наступающего ущерба. Сельскохозяйственный риск - комплексный риск, который может сопровождаться прямыми и косвенными ущербами.