Тема 5. Виды страхования

Вопросы:

1. Формы страхования, закрепленные в Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ», а также в доктрине.
2. Основные виды страхования в РФ.
3. Сравнение имущественного страхования и страхования ответственности.
4. Неполное имущественное страхование.
5. Страхование имущества.
6. Страхование предпринимательских рисков.
7. Страхование гражданской ответственности.
8. Подвиды личного страхования.

Задача 1: Международная торгово-промышленная корпорация «ПИК» отгрузила товариществу «Виктор-Стиль» 2500 коробок коньяка по железнодорожной накладной. Груз был застрахован по заявлению грузополучателя в страховом обществе на случай порчи, хищения, повреждения в пути следования. Корпорации выдан страховой полис. При перевозке образовалась недостача груза, которая была подтверждена коммерческим актом. Страховое общество выплатило корпорации страховое возмещение и обратилось с иском в арбитражный суд о взыскании этой суммы с управления железной дороги, чья вина в несохранности груза была установлена. Обоснованы ли требования страхового общества?

Задача 2. Коммерческий ипотечный банк «Европейский Север» обратился в Арбитражный суд с иском к акционерному страховому обще­ству «Шонди» и к гражданину предпринимателю Попову о взыскании 1250000 руб. в связи с непогашением Поповым кредита, полученного по кредитному договору с банком «Европейский Север».

Решением Арбитражного суда указанная сумма взыскана со страхо­вого общества «Шонди» в связи с наступлением страхового случая и обя­занностью страховщика выплатить банку предусмотренное договором страховое возмещение. Председатель Высшего Арбитражного Суда опро­тестовал указанное решение в связи с необоснованностью удовлетворения иска со страхового общества, указав, что, как видно из материалов дела, банк «Европейский Север» по кредитному договору предоставил гражда­нину предпринимателю Попову кредит в сумме 1250000 руб. под обеспе­чение полисом страхового общества «Шонди» № 135 о добровольном страховании ответственности заемщика за непогашение кредита. Срок возврата суммы кредита неоднократно продлевался дополнительными со­глашениями. В связи с пролонгацией кредитного договора был продлен соответственно и срок договора страхования.

Заемщик обязательства по кредитному договору не выполнил. Предъявляя иск банк «Европейский Север» обосновывал свои требования к страховщику тем, что договор страхования между страховым обществом «Шонди» и предпринимателем Поповым заключен в пользу третьеголица – банка «Европейский Север». Между тем в полисе нет ссылки на заключение договора страхования в пользу третьего лица и в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не указан банк «Европейский Север». Таким образом, страховой полис не подтверждает довод истца о наличии договора страхования, заключенного в пользу третьего лица. Следовательно, по мнению Суда, не было оснований для взыскания в пользу кредитора страхового возмещения со страховщика, сумма кредита должна быть взыскана с предпринимателя, а в иске банка «Европейский Север» к страховому обществу «Шонди» должно быть отказано.

Оцените доводы суда. В чью пользу согласно действующему зако­нодательству может быть заключен договор страхования предприни­мательского риска?

Задача 3. У Степанова была жена и две дочери - Анна и Ольга. Анна жила своей семьей и у нее были неприязненные отношения с отцом. Степанов составил завещание, в котором указал, что все его имущество должно перейти после смерти к жене и дочери Ольге, в том числе по имевшемуся в составе имущества договору страхования жизни. В период действия договора страхования со Степаном произошел несчастный слу­чай и он был доставлен в больницу, где по вызову Степанова представи­тель страховой компании составил по его желанию другое распоряжение, указав в нем в качестве выгодоприобретателя его сестру. Оно было под­писано представителем страховой компании, лечащим врачом и заверено главврачом больницы. После смерти Степанова его жена и дочери предъ­явили иск к сестре Степанова и страховой компании о признании распо­ряжения Степанова относительно выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) недействительным. Анна указала, что она еще до смерти от­ца была признана инвалидом II группы и, поскольку завещатель не может лишить своих нетрудоспособных детей части той доли, какая им причита­лась бы при наследовании по закону, она потребовала часть суммы, при­читающейся к выплате по договору страхования.

Имеет ли правовые последствия в отношении договора страхова­ния завещание, составленное Степановым? Кто имеет право на получе­ние страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору?

Задача 4: Агафонов был осужден за причинение Васильчиковой тяжких телесных повреждений. Страховая компания выплатила Ва­сильчиковой по договору страхования жизни страховую сумму в размере 30000 руб. Прокурор, считая Агафонова обязанным возместить причи­ненный вред, предъявил иск о взыскании этой суммы в пользу страховой компании. Межмуниципальный суд иск удовлетворил. Вышестоящий суд согласился с вынесенным решением. Заместитель председателя ВС РФ внес протест об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений.

Обосновано ли решение межмуниципального суда о возмещении Агафоновым страховой суммы в порядке суброгации, подлежит ли удов­летворению протест заместителя председателя ВС РФ?

Задача 5: Дугаев купил новый автомобиль «Жигули», укомплектованный дополнительным оборудованием, и после оформления покупки заключил договор страхования транспортного средства и договор страхо­вания гражданской ответственности владельца транспортного средства. Во время транспортировки автомобиля из магазина, не справившись с управлением, он совершил наезд на Светлову, причинив ей телесные по­вреждения, и с места происшествия скрылся. Через некоторое время ав­томобиль был похищен, в связи с чем страховая компания выплатила Дугаеву страховое возмещение в полной страховой сумме. Спустя 3 месяца автомобиль был обнаружен в поврежденном состоянии и возвращен стра­хователю. В это же время страховщик получил сведения о совершенном Дугаевым наезде на Светлову и выплатил ей страховую сумму. Страховая компания потребовала от Дугаева возврата выплаченного за автомобиль страхового возмещения и сумм по возмещению вреда Светловой. Дугаев требований страховой компании не признал, поэтому страховая компания обратилась в суд.

Вправе ли был Дугаев заключать одновременно два договора стра­хования? Несет ли Дугаев гражданско-правовую ответственность перед Степановой? Какое решение должен вынести суд? Что такое абандон?