Анализ состава и структуры депозитной базы отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

 

Основной задачей, стоящей перед ОАО «Белинвестбанк», является динамичное развитие как стабильного и универсального банка с целью повышения его роли в банковском секторе и статуса стратегического партнера своих клиентов; поддержание высокой деловой активности и инвестиционной привлекательности; интеграция в международную финансовую систему; дальнейшее развитие розничного бизнеса. В данной главе рассмотрим деятельность отделения №523 ОАО «Белинвестбанк». Средства клиентов в банке по состоянию на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2010г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8% (таблица 2.1).

 

Таблица 2.1 – Состав и структура привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

Вклады	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	Изменение (+,-)
Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Темп прироста %
Населения	458,6	80,4	556,5	79,6	661,8	78,0	203,2	44,3
Юридических лиц	111,6	19,6	142,7	20,4	186,6	22,0	75,0	67,2
Всего	570,2	100,0	699,2	100,0	848,4	100,0	278,2	48,8

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк» (приложение А)

 

Средства населения составляют 78,0% клиентской базы отделения №523 . Несмотря на преобладание в средствах клиентов вкладов населения, их доля постоянно снижается - с 80,4% по состоянию на начало 2008 года до 78% к 01.01.2010г., т.е. на 2,4% (рисунок 2.1).

 

Рисунок 2.1 – Динамика структуры привлеченных от клиентов средств отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

В абсолютном выражении вклады населения возросли с 458,6 млрд р. по состоянию на 01.01.2008г. до 556,5 млрд р. к 01.01.2009г. и до 661,8 млрд р. по состоянию на 01.01.2010г. Таким образом, абсолютный рост составил 203,2 млрд р. или 44,3%, что, учитывая текущую обстановку, является неплохим показателем.

В таблице 2.2 рассмотрим динамику вкладов физических лиц в разрезе режимов счетов.

 

Таблица 2.2 – Состав и структура средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов

Депозиты	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г.
Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Темп прироста %
До востребования	66,6	14,5	76,8	13,8	76,1	11,4	9,5	14,3
Срочные	392,0	85,5	479,7	86,2	592,3	88,6	200,3	51,1
Всего	458,6	100,0	556,5	100,0	668,4	100,0	209,8	45,7

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Как видно из таблицы, срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту (рисунок 2.2).

 

Рисунок 2.2 – Динамика средств, привлеченных от физических лиц отделением №523 ОАО «Белинвестбанк» по режимам счетов

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Темп прироста срочных депозитов населения в отделение банка за 2009 год составил 112,6 млрд р. (рисунок 2.3).

 

Рисунок 2.3 – Динамика срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение (таблица 2.3).

Таблица 2.3 – Состав и структура срочных вкладов населения по видам валют в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»

Валюта вклада	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г.
Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Темп прироста %
Иностранная	120,8	30,8	221,2	46,1	376,0	63,5	255,2	211,3
Национальная	271,2	69,2	258,5	53,9	216,3	36,5	-54,9	-20,2
Всего	392,0	100,0	479,7	100,0	592,3	100,0	200,3	51,1

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Как видно из таблицы, в течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.) (рисунок 2.4).

 

 

 

 

Рисунок 2.4 – Динамика структуры срочных депозитов физических лиц в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

 

Данные таблицы свидетельствуют о снижении вкладов в национальной валюте на 9,7% или на 26,2 млрд р. Снижение рассматриваемой статьи произошло в течение 2009 года в результате вышеупомянутой девальвации. Для более наглядного представления, отразим изменение данной статьи в течение 2009 года на рисунке 2.5.

 

Рисунок 2.5 – Динамика срочных депозитов физических лиц в национальной валюте в отделении №523 ОАО «Белинвестбанк»

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Как видно из рисунка пик снижения пришёлся на 01.03.2009г., после чего депозиты населения в национальной валюте проявили тенденцию к вялотекущему росту.

Что касается средств юридических лиц, то за анализируемый период их прирост составил 186,6 млрд р. или 67,2%.

За рассматриваемый период удельный вес срочных депозитов юридических лиц отличался непостоянством – снизившись за 2008 год, он увеличился за 2009 год (таблица 2.4).

 

Таблица 2.4 – Состав и структура депозитов юридических лиц

Показатели	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г
Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Темп прироста %
Текущие счета	85,1	76,3	114,3	80,1	125,6	67,3	40,5	47,6
Срочные депозиты	26,5	23,7	28,4	19,9	61,0	32,7	34,5	130,2
Всего	111,6	100,0	142,7	100,0	186,6	100,0	75,0	67,2

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

В абсолютном выражении срочные депозиты юридических лиц увеличились на 1,9 млрд р. за 2008 год и еще на 32,6 млрд р. за 2009 год. В итоге на данной статье к 01.01.2010г. содержалось 61 млрд р. (рисунок 2.6)

 

Рисунок 2.6 – Динамика депозитов юридических лиц

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

В разрезе видов валют, динамика срочных депозитов юридических лиц свидетельствует о преобладании средств в белорусских рублях, тем не менее, депозиты в иностранной валюте увеличивались более высокими темпами (таблица 2.5).

 

Таблица 2.5 – Структура срочных депозитов юридических лиц по видам валют

Валюта депозита	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	Изменение (+,-) 01.01.2008г. по 01.01.2010г.
Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Уд. вес, %	Сумма (млрд р.)	Темп прироста %
Иностранная	2,7	10,1	3,7	13,2	9,5	15,6	6,8	255,5
Национальная	23,8	89,9	24,7	86,8	51,5	84,4	27,7	116,1
Всего	26,5	23,7	28,4	19,9	61,0	32,7	34,5	130,2

 

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

Как видно из таблицы, депозиты в иностранной валюте увеличились за рассматриваемый период на 6,8 млрд р. и по состоянию на 01.01.2010г. составили 9,5 млрд р. в эквиваленте. Темп их прироста на уровне 255% выглядит весьма внушительно на фоне аналогичного показателя по депозитам в национальной валюте – 116%.

На рисунке 2.7 наглядно покажем динамику данного процесса.

 

Рисунок 2.7 – Динамика срочных депозитов юридических лиц по видам валют

Примечание – Источник: собственная разработка на основании бухгалтерских данных отделения №523 ОАО «Белинвестбанк»

 

На основании проведенного анализа можно сделать следующие основные выводы: средства клиентов на 01.01.2010 года составили 848,4 млрд рублей и увеличились за период 01.01.2008 г.-01.01.2009г. на 278,2 млрд рублей или на 48,8%

Срочные депозиты населения являются преобладающими, более того они имеют тенденцию как к абсолютному (на 200,3 млрд р.), так и к относительному (на 3,1 п.п.) росту

Темп прироста срочных депозитов населения в банк за 2009 год составил 112,6 млрд р.

Данный рост произошел исключительно за счет срочных вкладов населения в иностранной валюте, что же касается вкладов населения в национальной валюте, то за анализируемый период по ним наблюдается снижение. В течение рассматриваемого периода население трансформировало вклады в национальной валюте во вклады в иностранной валюте. Особенно сильно данный процесс развился в течение 2009 года. Так, если по состоянию на 01.01.2008г. вклады населения в национальной валюте составляли 69,2 % срочных вкладов, а по состоянию на 01.01.2009г. – 60,4% (снижение за год – на 8,8 п.п.), то к 01.01.2010г. они составили 41,4% (снижение за 2009 год на 19 п.п.)

Прирост средств юридических лиц за анализируемый период составил 186,6 млрд р. или 67,2%.