Виды страхования ответственности

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование гражданской ответственности перевозчика;

страхование гражданской ответственности предприятия — источника повышенной опасности;

страхование профессиональной ответственности;

страхование ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;

страхование иных видов ответственности.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — вид страхования ответственности, объектом которого является гражданская ответственность владельцев автотранспорта, которую они несут в силу закона как обладатели источника повышенной опасности перед третьими лицами (физическими и юридическими). Данный вид страхования обеспечивает выплату потерпевшему денежного возмещения (обеспечения) в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца средств транспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, произошедших по вине страхователя в результате аварии или другого дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

При данном страховании заранее можно указать только страховщика (страховую организацию) и страхователя (владельца транспортного средства), которые, вступая во взаимоотношения, создают за счет средств страхователей специальный фонд для расчета с потерпевшими. Так как при страховании ответственности владельцев автотранспорта отсутствует конкретное застрахованное лицо или конкретное имущество, страховая сумма также не может быть заранее установлена. Здесь определен только лимит ответственности страховщика по данному виду страхования или фактическая сумма причиненного потерпевшему вреда (ущерба) при ДТП, если такой лимит отсутствует.

Кроме того, наряду с единовременными выплатами (например, гибель или за повреждение средств транспорта, витрин магазина, домашних животных, а также в случаях причинения вреда здоровью людей, вызвавшего временную утрату трудоспособности) производятся долговременные выплаты, связанные с возмещением утраченного заработка или со смертью кормильца.

Сразу можно отметить, что страховщики предусматривают соответствующие скидки с платежей для водителей, не допускающих аварий или иных страховых случаев, и надбавки для недисциплинированных водителей.

Ответственность перевозчика — мера принудительного имущественного воздействия, применяемая на основании законодательства к перевозчику, нарушившему договорные условия и правила перевозки. Ответственность выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба. Перевозчик (страхователь) — это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и (или) пассажиров.

Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя

(транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям). При страховании гражданской ответственности перевозчиков потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежное возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти и (или) гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.

Страхование ответственности перевозчиков включает: страхование ответственности автоперевозчиков, страхование ответственности судовладельцев, страхование ответственности авиаперевозчиков. Объем и сумма ответственности в данном виде страхования определяются на базе положений, регулирующих организацию как международных перевозок, так и национального законодательства по внутренним перевозкам (см., например, Постановление Правительства РФ от 27.10.2008 г. № 797, утвердившее Типовые правила обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна).

Страхование гражданской ответственности международных перевозчиков регулируется следующими нормами международного права:

· Варшавская Конвенция 1929 г.;

· Римская Конвенция 1952 г.;

· Гаагский Протокол 1955 г.;

· Конвенция о договоре международной дорожной перевозки грузов 1956 г.;

· Таможенная Конвенция международной дорожной перевозки1975 г.

4.Порядок и условия осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности

Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ (с последующими и изменениями) определяет транспортное средство как устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем. Закон установил основные понятия, принципы, условия и порядок осуществления обязательного страхования автогражданской ответственности. Максимальный размер страховой суммы также устанавливается Законом и в настоящее время составляет 400 тыс. руб., в том числе:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. для одного потерпевшего;