Инфляция и антиинфляционные меры

Дисциплина «Деньги, кредит, банки».

Деньги: сущность, функции, виды.

Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражающий стоимость всех других товаров.

Выделяют пять функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережений и накоплений, мировые деньги.

1. Функция денег как меры стоимости выражается в том, что для определения стоимости любого товара его приравнивают к какому-то количеству денег.

2. Функция денег как средства обращения означает, что деньги служат средством покупки любых товаров и услуг, а, значит, выполняют роль посредника в процессе товарообмена.

3. Функция средства платежа, то есть деньги служат средством предоплаты или погашения товарного кредита.

4. Функция средства сбережений и накоплений.

5. Мировые деньги, то есть средство международных расчетов.

Первоначально всеобщим эквивалентом являлись металлические деньги (слитки, а затем монеты из благородных металлов). Металлические деньги считались полноценными, поскольку имели товарную форму, то есть являлись вещью, обладающей собственной стоимостью.

Способ организации денежного обращения, при котором всеобщим эквивалентом являлось золото, а находящиеся в обращении банкноты являлись его представителями, то есть могли быть на него обменены, назывался золотой стандарт.

Золотой стандарт полностью отменили в 1978 году.

Современная денежная масса представлена следующим составом:

1) наличные деньги;

2) безналичные деньги;

3) кредитные деньги.

Наличными деньгамиявляются банкноты и разменные монеты.

Безналичные деньги – это цифровые записи на банковских счетах.

Кредитные деньги – это представители денег, то есть денежные документы, которые будут обменены на деньги. Другими словами, это чьи-либо долговые обязательства, либо документы, обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму. Кредитными деньгами являются чеки, пластиковые карточки, векселя, банковские сертификаты, облигации.

Формы безналичных расчетов в РФ.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты без участия наличных денег, производимые путем списания денежных средств со счета плательщика и их зачисления на счет получателя.

Банки осуществляют операции по счетам только на основании расчетных документов.

Каждый расчетный документ соответствует какой-либо форме безналичных расчетов. Форма безналичных расчетов определяет специфику характера и движения расчетного документа.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку перевести определенную денежную сумму на счет получателя.

Расчетный чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя (владельца счета) банку произвести платеж, указанной в нем суммы чекодержателю.

Аккредитив представляет собой полномочия, предоставленные банку получателя производить платежи получателю денежными средствами плательщика после того, как получатель предъявит документы, соответствующие условиям аккредитива.

Инфляция и антиинфляционные меры.

Инфляция - это рост цен, снижение покупательной способности денежной единицы.

В зависимости от того, по какой причине растут цены, различают два вида инфляции:

1) инфляцию спроса;

2) инфляцию издержек.

Инфляция спроса – это рост цен, вызванный превышением денежного спроса над товарным предложением, то есть избытком денег в обращении.

Основным фактором инфляции спроса в настоящее время может являться чрезмерная денежная эмиссия.

Инфляция издержек – это рост цен, возникающий в результате увеличения каких-либо издержек производства или реализации товаров.

Факторами развития инфляции издержек являются:

- подорожание энергоресурсов

- увеличение налогообложения

- повышение процентной ставки за кредит

- падение курса национальной валюты (то есть рост курса доллара). В этом случае импортерам приходится затрачивать большее количество рублей для того, чтобы приобрести то же необходимое количество иностранной валюты, что и раньше, для закупки товаров за рубежом в том же объеме.

Инфляцию классифицируют не только по причине возникновения, но и по другим параметрам.

В зависимости от темпа роста цен различают:

- умеренную (ползучую) инфляцию, при которой цены растут не более, чем на 10% в год;

- галопирующую инфляцию, при которой рост цен составляет от 10% до 100% в год.

- гиперинфляцию, при которой цены поднимаются более, чем на 100% в год.

Инфляцию можно пытаться погасить как мерами, устраняющими причины ее возникновения, так и универсальными мерами, устраняющими лишь ее внешнее проявление - рост цен.

К антиинфляционным мерам относятся:

1) политика доходов;

2) политика дефляции;

Политика доходов заключается в параллельном контроле над ценами и заработной платой путем их полного замораживания или установления пределов их роста.

Политика дефляции – это совокупность мер по изъятию лишней денежной массы из обращения:

- сокращение государственных расходов;

- увеличение налогообложения;

- повышение ставки рефинансирования;

- повышение нормы обязательных резервов.

4. Кредит: экономическое содержание, формы, виды.

Кредит – это предоставление денежных средств или товаров на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров в установленный срок, включая оплату процентов за их использование.

Экономический смысл ссудного процента заключается в том, что заемщик делится с владельцем ссудного капитала частью полученной с помощью этого капитала прибыли.

Выделяют пять форм кредита: банковский, коммерческий, потребительский, государственный и международный.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитными организациями (имеющими лицензию ЦБ на осуществление кредитных операций) юридическим лицам в денежной форме.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одним юридическим лицом другому в виде товаров (работ, услуг) с отсрочкой платежа.

Коммерческий кредит, как правило, оформляется векселем.

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый физическим лицам для удовлетворения их потребительских нужд.

Государственный кредит – это кредит, который предоставляется государством. Государственный кредит может предоставляться в денежной форме (в виде прямого выделения бюджетных средств), а может - в виде отсрочки по уплате налогов (налоговый кредит).

В экономической литературе достаточно часто к государственному кредиту относят не только те кредитные отношения, при которых государство выступает кредитором, но и те, при которых государство выступает заемщиком. Однако привлечение заемных средств государством скорее является государственным займом.

Международный кредит – это кредит, представляемый заемщику кредитором из другой страны. Международный кредит может представляться как на государственном уровне, так и на частном, как в денежной, так и в товарной форме.