ТЕМА 1.Основы денежно-кредитного регулирования экономики
ТЕЗИСЫ ЛЕКЦИЙ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ» ТЕМА 1.Основы денежно-кредитного регулирования экономики Введение в курс «Денежно-кредитное регулирование экономики»
Антиинфляционная политика государства
Литература: 1.Закон «О Национальном банке РК» от 30.03.1995 г. с изменениям и дополнениями 2.Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 г. с изменениям и дополнениями 3. Деньги, кредит, банки// под ред. Сейткасымова Г.С.-А.,1996 г. 4. Денежно-кредитное регулирование. Банки и рынок ценных бумаг //под Мажитова Д.М.-А.,1993 5. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция.-М.,1999 Предметом курса “Денежно-кредитное регулирование” является действующая в Республике Казахстан система и практика денежно-кредитного регулирования экономики, а также перспективы ее дальнейшего развития в условиях рыночной экономики. Курс «Денежно-кредитное регулирование» базируется на знании студентами основ макроэкономической теории и специального курса «Деньги, кредит, банка». Основными задачами курса «Денежно-кредитное регулирование» являются: - освоение студентами принципов, методов и инструментов денежно-кредитного регулирования экономики; - приобретение студентами практических навыков в решении вопросов, связанных с денежно-кредитным регулированием.
1.Объективной основой государственного регулирования экономики является денежно-кредитное регулирование, проводником которого является Национальный банк РК. Центральной проблемой денежно-кредитного регулирования экономики является определение количества денег, необходимых в обращении. Основными направлениями регулирования денежно-кредитной системы являются: 1. государственный контроль над банковской системы. Цель-укрепление ликвидности финансово-кредитных институтов, способности своевременно удовлетворять требования; 2. управление государственным долгом (покупка, продажа государственных ценных бумаг, изменение цен облигаций, условий их продажи; повышение их привлекательности для частных инвесторов; 3. регулирование объема кредитных операций и денежной эмиссии. Основными объектами денежно-кредитного регулирования является денежная масса, денежный оборот. В доперестроечный период было четкое разграничение между понятиями денежное обращение и денежный оборот. Денежное обращение включало только движение наличных денег. Денежный оборот включал и денежное обращение и безналичный оборот. В условиях рыночных отношений стерлись границы между понятиями денежное обращение и денежный оборот. Таким образом, денежный оборот-это движение денег в наличной и безналичной формах. Денежное обращение – это движение наличных денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и при осуществлении платежей. Базой для денежного обращения является обращение товаров. Превращение товарной стоимости в денежную и последующее использование денег для приобретения новых товаров, создает возможность постоянного движения. Схема товарно-денежного обращения: Т1-Д-Т2-Д-… Однако денежное обращение имеет некоторые особенности и не является простым повторением товарного обращения. Все произведенные товары по реализации покидают сферу обращения и потребляются, деньги же не покидают сферу обращения. Объем совокупного денежного оборота значительно превышает сумму цен товаров, т.к. функционирование денег не ограничивается только рамками купли-продажи товаров, деньги используются для выдачи заработной платы, пенсий, оплаты процентов за кредит и т.д. Находясь в обращении деньги выполняют то функцию средства обращения, то средства платежа. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах: -во-первых, отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы, если нет такой отлаженности замедляется хозяйственный и денежный оборот, растут неплатеж; -во-вторых, способность обеспечить сбалансированность спроса предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров. В решении этой задачи исключительное значение имеет правильное определение количества денег в обращении; -в-третьих, характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию. Избыточное насыщение деньгами хозяйственного оборота делает легкодоступным извлечение прибыли за счет роста цен, ослабляет конкуренцию, приводит к инфляции. Недостаток денег не только порождает натурализацию товарного обмена (бартер, взаиморасчеты), нарушает ценовые пропорции, но и подрывает действенность налоговой системы. Виды денежного оборота: 1. В зависимости от формы функционирования в обращении денег различают: - налично-денежное обращение- это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Налично-денежный оборот осуществляется посредством банкнот и монет. - безналичный оборот-движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств о счетам в банках. Безналичный оборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек. 2. По характеру отношений, обслуживаемых деньгами: - оборот по финансовым операциям – платежи в бюджет, внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. - оборот по товарным операциям - безналичные расчеты за товары и услуги; 3. В зависимости от субъектов денежного обращения: -межбанковский; -банковский (между банками и его клиентами); -оборот между юридическими лицами; -оборот между юридическими и физическими лицами; -оборот между физическими лицами. Базовыми категориями денежного обращения являются денежная единица, денежная масса, денежная система и денежно-кредитная политика.
2. Для характеристики роли денег в экономике следует рассмотреть денежные потоки, существующие в экономике. 1-ая модель: простое воспроизводство- кругооборот товаров и денег; 2-ая модель:- расширенное воспроизводство – появление сбережений, которые инвестируются в производство-аккумулирование свободных денежных средств финансово-кредитными учреждениями и выдача кредитов населению, выпуск ценных бумаг; 3-я модель: - экономика с государственным сектором - уплата налогов юридическими и физическими лицами; бюджетные ассигнования населению (з/п,пенсии и т.д.) 4-я модель- открытая экономическая система – приток капитала в страну за счет экспорта товаров и услуги отток капитала за счет импорта.
3. Одним из основных направлений денежно-кредитного регулирования является антиинфляционная политика государства. Инфляция- это обесценение денег, проявляющееся в общем неравномерном росте цен на товары и услуги. При инфляции происходит нарушение законов денежного обращения, вызываемого диспропорциями процесса общественного производства и эмиссией избыточного количества денег. Обесценение денег вызывается следующими факторами: 1. внутренние факторы - избыточный выпуск денег; -потеря доверия к правительству; -применения определенных налоговых форм и методов; -объемы финансирования через государственный бюджет мероприятий проинфляционного характера; -способы покрытия дефицита бюджета; -спад производства; -размеры государственной задолженности; -кредитная экспансия-расширение банковского кредитования сверх потребностей экономики; -инфляционные ожидания 2. внешние факторы -неблагоприятный платежный баланс; -рост цен на импортируемую и экспортируемую продукцию; -обмен банками иностранной валюты на национальную; -структурные мировые кризисы (сырьевой, энергетический, экологический) и т.д. Существует два варианта действий государства при инфляции: 1) проведение адаптационной политики или приспособления к инфляции, когда применяются меры по индексации доходов, заработной платы, процентных ставок, инвестиций; компании и фирмы реализуют краткосрочные проекты, физические лица ищут дополнительные источники доходов и т.д.; 2) проведение комплексов антиинфляционных мер по снижению или подавлению инфляции. Преодоление инфляции спроса достигается относительно рядовыми макроэкономическими методами использования денежной и фискальной политики. Антиинфляционная политика включает различные методы ограничения денежного предложения: 1.Уменьшение объема денежной массы в обращении через сокращение налично денежной эмиссии Центральным банком 2. Увеличение учетных ставок (рефинансирования) за централизованные кредиты в целях удорожания всех кредитных ресурсов и снижения их доступности. 3. Увеличение резервных требований Центрального банка к коммерческим банкам для достижения сжатия кредитного мультипликатора и ограничения кредитной экспансии коммерческих банков. 4. Прямое сокращение кредитов Центрального банка в тех же целях. Антиинфляционная фискальная политика проводится путем увеличения налогов, сокращения государственных расходов и, на основе этого, снижения дефицитов государственного бюджета. Налоговая политика в условиях инфляции призвана решать две взаимосвязанные, но противоречащие задачи: -во-первых, повысить уровень доходов государственного бюджета для достижения его сбалансирования и устранения дефицит; -во-вторых, оживить экономическую активность первичных звеньев экономики — в сфере производства и обмена. Налоговая антиинфляционная политика заключается в сокращении косвенного налогообложения. Косвенные налоги имеют инфляционный характер, поскольку увеличивают цены, сокращают спрос. Вторым аспектом действия высоких налогов является их давление на производство, что ограничивает предложение. В-третьих, значительное налоговое бремя, как правило, связывается с действием множества налогов, усложняющих налоговую систему, что приводит к уклонению от налогов. Поэтому при инфляции предпочтительнее простая и надежная налоговая система, не отягощенная условиями льготирования с акцентом на обложение потребления. Этим требованиям в наибольшей степени соответствуют налог на доходы и поимущественный налог с высокой степенью дифференциации ставок в зависимости от стоимости имущества. В части бюджетных расходов общегосударственного и местного уровней генеральным направлением является их максимальное сокращение по всем возможным статьям. 4. Банковская система – это совокупность банков всех уровней, действующих в соответствии с законодательством РК. Банковская система РК - двухуровневая: Национальный банк и банки второго уровня (коммерческие банки). Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарно-денежных отношений исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банки непосредственно и повседневно связаны с функционированием народного хозяйства на всех уровнях управления. Через них происходит удовлетворение экономических интересов участников воспроизводственного процесса. При этом банки как финансовые посредники привлекают капиталы хозсубъектов, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и выдают их во временное пользование заемщикам, проводят денежные расчеты и оказывают другие многочисленные услуги для экономики, тем самым непосредственно влияя неэффективность производства и обращение общественного продукта. Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. В процессе своей деятельности они создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду — новые требования к заемщику. Организация банковской системы может носить одноуровневый и двухуровневый характер. Одноуровневая банковская система может включать: 1)систему кредитных учреждений при отсутствии Центрального банка. Такой вариант соответствует ранним этапам развития банковского дела. Необходимость в Центральном банке - как органе регулирования деятельности коммерческих банков–появилась значительно позже. 2) есть только Центральный банк. Подобная ситуация наблюдалась в течении 60-ти лет, когда в СССР существовал только Госбанк и его разветвленная филиальная сеть. Двухуровневая (современная) банковская система включает: эмиссионный (центральный) банк и неэмиссионные (коммерческие) банки. В денежно-кредитном регулировании экономики особое место принадлежит центральному банку, который проводит денежно-кредитную политику с целью обеспечения стабильности национальной денежной системы, тем самым воздействуя на деятельность коммерческих банков. Коммерческие банки в свою очередь выполняют важнейшие функции в области денежного обращения: - мобилизация денежных ресурсов и превращение их в капитал; -предоставление кредитов; - посредничество в платежах (расчетно-кассовые операции); -создание кредитных инструментов обращения (кредитных карточек, чеков). Таким образом банки: - это исходное звено денежного рынка; -банк-институт универсального характера, осуществляющий всю совокупность банковских операций в отличии от парабанковской системы; -банки в отличии от иных кредитных учреждений, могут снабжать денежный оборот платежными средствами и регулировать денежную массу (через депозитные и кредитные операции). Следующим основным звеном денежно-кредитного регулирования экономики является денежная система. Денежная система - регулируемая общегосударственными законами организация денежного обращения. В РК законодательными актами, регламентирующими денежную систему являются Закон РК «О денежной системе Республики Казахстан» от 13.12.1993 г., Закон «О Национальном банке РК» от 30.03.1995 г. Денежная система включает следующие элементы: - наименование денежной единицы. Денежной единицей Республики Казахстан является 1 тенге, состоящий из 100 тиын; -виды денежных знаков. Денежные знаки Республики Казахстан состоят из банкнот и монет, которые обязательны к приему по их нарицательной стоимости во все виды платежей. Они являются безусловными обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами. -порядок эмиссии. Выпуск наличных денег, организация их размещения и изъятия из обращения осуществляются исключительно Национальным банком в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалент; -виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные, металлические монеты и кредитные деньги; -валютный курс — это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны; -эмиссионная система - Национальный Банк 7. Институты денежной системы, регулирующие денежное обращение- Национальный Банк, Министерство Финансов. В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы: 1. Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства. 2. Из денежного оборота вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты. 3. С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами ( н-р, евро). 4. В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.
Популярное: Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (323)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |