Я не пойму как ответить на этот вопрос. Нашла только это

Страховой тариф – это денежная плата со 100 тенге страховой суммы в год или процентная ставка со страховой суммы на определенную дату.
Тарифная ставка, лежащая в основе страхового взно­са, называется брутто-ставкой.
Брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки.
В основе построения нетто-ставки лежит показатель убыточности страховой суммы. Различают три элемента убыточнос­ти страховой суммы: частота страховых случаев, опустоши­тельность одного страхового случая, отношение рисков.
Для расчета нетто-ставки, нагрузки и брутто-ставки используются определенные формулы. Так, при определении нет­то-ставки исследуется динамический ряд и используются коэф­фициенты вариации, медианы.

Методика расчета нетто-ставок по каждому виду или однородным объектам страхования основана на определении среднего показателя убыточности страховой суммы за тарифный период, т.е. за 5 или 10 лет, с поправкой на величину риско­вой надбавки. Для этого прежде всего строится динамический ряд показателей убыточности страховой суммы и оценивается его устойчивость. В зависимости от оценки динамического ряда определяется размер рисковой надбавки.
Указанную методику рассмотрим на следующем примере:
В среднем по области сложились следующие показатели убыточности страховой суммы по добровольному страхованию до­машнего имущества (в тиынах со 100 тенге страховой суммы):

Средняя за 5 лет величина убыточности страховой суммы ( ) составит 15,8

Оценка устойчивости данного динамического ряда про­изводится с помощью известных из теории статистики коэффици­ента вариации и медианы. Для определения коэффициента вариации необходимо рассчитать величину среднего квадратического отклонения (по данным приведенного выше динамического ряда). Для тарифных расчетов применяется формула среднего квадратического отклонения

Сумма средних квадратических отклонений определяет­ся с помощью расчетной таблицы:

L =2,04
Коэффициент вариации (V) при исчисленном значении составит:
V = 2,04/15,8 = 0,129 или 12,9 %
Вариация в указанной степени незначительна и свиде­тельствует об устойчивости нашего динамического ряда.
Если расположить приведенный выше динамический ряд в ранжированном порядке: 19,16,16,14,14, то медианой, т.е. серединным значением ряда будет величина 16. В тех случаях, когда медиана близка к средней величине, ряд оценивается как устойчивый. В нашем примере медиана достаточно близка к среднему значению ряда – 15,8.
Если динамический ряд показателей убыточности можно рассматривать как устойчивый, то в качестве рисковой надбав­ки применяется однократное среднее квадратическое отклонение от средней величины убыточности, которое в теории статистики оценивается как наиболее типичное отклонение. При неустойчи­вости ряда возможно применение двукратной рисковой надбавки либо увеличение тарифного периода до 10 лет. В нашем примере размер нетто-ставки будет состав­лять: 15,8 + 2,04 = 18 тиын.

Ожидаемую величину выплаты, а следовательно, и нетто-премию, можно выразить как произведение страховой суммы на ко­эффициент, отражающий степень риска страховщика. Он назы­вается нетто-тарифом, или нетто-ставкой. Чаще всего нетто-ставка выражается либо в процентах от страховой суммы, либо в рублях со 100 руб. страховой суммы.

52. Расчет тарифных ставок на основе данных по закончившимся договорам страхования.

53. Особенности расчета тарифных ставок при подготовке нового страхового продукта.

Особенности расчета тарифных ставок при подготовке нового страхового продукта. При подготовке нового вида страхования страховая компания не имеет данных относительно вероятности и ожидаемой вели­чины ущерба, что заставляет страховщиков использовать внешние источ­ники информации. Например, при подготовке страхования автомобилей необходимые сведения о частоте и тяжести дорожных происшествий мож­но получить в управлениях государственной инспекции безопасности до­рожного движения, для огневого страхования требуемые показатели могут быть рассчитаны на основе информации управлений государственной по­жарной службы и т.д. Однако, как правило, этих данных бывает недоста­точно для оценки параметров величины выплат страховых сумм, в связи с чем возникает необходимость упростить рассмотренную выше методику расчета.

В «Методике расчета тарифных ставок по рисковым видам страхова­ния» приводятся рекомендации относительно выбора величины отношения средней выплаты к средней страховой сумме. В частности, при страхова­нии средств наземного транспорта значение данного отношения следует принимать не ниже 0,4, при страховании от несчастных случаев и болезней его величина не должна быть ниже 0,3. Однако необходимо отметить, что такой способ оценки приблизительный, поскольку соотношение выплат и страховых сумм в значительной степени зависит от вида риска и условий договора страхования, касающихся выплаты возмещения.

Еще одна особенность связана с определением рисковой надбавки. Поскольку страховщик не располагает данными относительно среднеквад-ратического отклонения страховых выплат R_в, то используется упрощенная приблизительная формула для расчета рисковой надбавки:

Т_р=1,2*a (g)*Т_о*Ö((1-q)/(N*q))

Так как страховщик не заключил ни одного договора страхования, то в этой формуле в качестве N принимается прогнозируемое число догово­ров данного вида.

54. Из каких частей состоит нетто-ставка по рисковым видам страхования? Не уверена в правильности

Нетто-ставка — часть страхового тарифа, которая направлена на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования.

В состав нетто-ставки включены рисковая ставка и рисковая надбавка. За счет рисковой ставки, которая является основой тарифа, производится формирование страховых резервов, из которых осуществляются страховые выплаты. Рисковая надбавка образует запасной фонд на случай, если фактическое количество страховых случаев превысит расчетное. Если полис включает в себя несколько различных страховых случаев, то нетто-ставка исчисляется отдельно по каждому риску.

1. Понятие перестрахования, его функция в системе предоставлении страховой защиты. Основной источник права перестрахования, принципы перестрахования.

Перестрахование – это передача риска от страховщика другой страховой компании. По существу, это специальная форма страхования между страховыми компаниями, которая представляет собой деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события.

Страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию, принятых на себя страховщиками.

Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Наряду с договором перестрахования в качестве подтверждения соглашения между перестрахователем и перестраховщиком могут использоваться иные документы, применяемые исходя из обычаев делового оборота.

Перестрахование – это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного страхового портфеля и обеспечения устойчивости страховых операций. Перестрахование представляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

Выделяют следующие основные функции перестрахования:

Собственное удержание цедента – экономически обоснованный уровень страховой суммы, которую страховая компания оставляет (удерживает) на своей ответственности и в пределах которой возмещает убытки. Суммы, превышающие этот уровень, перестраховываются.

Квотно-эксцедентный договор представляет собой сочетание договоров квотного и эксцедентного перестрахования. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора

В целом, при пропорциональном перестраховании цедент получает фиксированный размер комиссионных в качестве компенсации за его расходы при подписании страховых полисов.

Непропорциональное перестрахование известно с ХIХ в. Однако в широких масштабах стало применяться после окончания. Второй мировой войны. Используется в раз­личных видах страхования, но чаще всего применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Непропорциональное перестрахование применяется также во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика.

В практике непропорционального перестрахования не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения исходя из процента перестрахования. При пропорциональном перестраховании интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают. Напротив, при непропорциональном перестраховании интересы сторон могут приобрести противоречивый характер. Смысл противоречия заключается в том, что достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком. Напротив, перестраховщик может понести убытки.

По договору эксцедента убытка страховщик сам оплачивает все убытки, не превышающие размер его собственного удержания (приоритета), а перестраховщик участвует только в тех убытках, величина которых больше установленного приоритета, в пределах своего лимита ответственности.Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда страховщик стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а непосредственно к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом, которое может быть нарушено причинением ущерба в особо крупных размерах по некоторым рискам страхового портфеля.

Цель договора эксцедента убыточности заключается в том, чтобы предоставить цеденту перестраховочное покрытие на случай значительного колебания убыточности в определенной сфере страхования. Ответственность перестраховщика наступает в том случае, если убыточность перестрахованного портфеля по итогам ограниченного периода (как правило, года) превысила определенный процент (приоритет). Перестрахование превышения убыточности касается всего страхового портфеля и ставит целью защитить финансовые интересы страховщика перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности (которая определяется как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых платежей).