Место и роль страхования в системе МЭО

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Оренбургский государственный университет»

 

 

В.В. ВЛАДИМИРОВ

Е.В. КОРОБЕЙНИКОВА

М.В. ПОЛЯКОВА

 

СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ

 

Рекомендовано Ученым советом государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Оренбургский государственный университет» в качестве учебного пособия для студентов, обучающихся по программам высшего профессионального образования по специальности 080105 «Финансы и кредит», специализации «Страхование»

 

Оренбург 2010

ББК 65.271-01я73

УДК 368(075.8)

В 57

 

Рецензент

директор филиала ОАО СО «АФЕС» Н.А. Епифанов

Заведующий кафедрой Банковское дело и

страхование ОГУ ДЭН,профессор Н.И.Парусимова.

 

 

Владимиров, В.В.

В 57 Страхование в системе международных экономических отношений: учебное пособие / В.В. Владимиров, Е.В. Коробейникова, М.В. Полякова. – Оренбург: ГОУ ОГУ, 2010. – 383 с.

 

ISBN

 

 

В учебном пособии раскрыты основы страхования в системе международных экономических отношений. Рассмотрена специфика основных видов страхования, используемых во внешнеэкономической деятельности, особенности подходов к заключению договоров страхования с использованием правил, применяемых в отечественном страховании, по условиям международных соглашений.

Учебное пособие предназначено для студентов, получающих высшее профессиональное образование по специализации «Страхование», при изучении дисциплин «Страхование в системе международных экономических отношений», а также для использования аспирантами и специалистами, занимающихся страховым делом.

 

В 0605010204 ББК 65.271-01я73

 

ISBN ã Владимиров В.В.,

Коробейникова Е.В.,

Полякова М.В., 2010

ã ГОУ ОГУ, 2010

Содержание

Введение…………………………………………………………………………….
	Место и роль страхования в системе МЭО……………………………...
1.1	История возникновения страхования внешнеэкономической деятельности……………………………………………………………….
1.2	Участие российских страховщиков на международном страховом рынке……………………………………………………………………….
1.3	Понятие и объекты страхования внешнеэкономической деятельности……………………………………………………………….
1.4	Страхование и нормы международного частного права……………….
1.5	Международная торговля. Процесс управления рисками в международной торговле………………………………………………....
1.6	Экономическое значение международной торговли…………………....
1.7	Страхование экспортных кредитов………………………………….…...
1.8	Другие виды страхования внешнеэкономической деятельности………
1.9	Контрольные вопросы…………………………………………………….
1.10	Тесты……………………………………………………………………….
	Транспортное страхование в системе международно-экономических отношений…………………………………………………………………
2.1	История транспортного страхования..
2.2	Понятие и виды транспортных средств, используемых в системе МЭО…………………………………………………………………….…..
2.3	Страхование наземного транспорта………………………………….…..
2.3.1	Страхование автотранспортных средств…………………………….…..
2.3.2	Зеленая карта…………………………………………………………..…..
2.3.3	Страхование железнодорожного подвижного состава……………..…..
2.4	Морское страхование……………………………………………………..
2.4.1	Понятие морского страхования……………………………………….....
2.4.2	Страхование судов………………………………………………………..
2.4.3	Страхование ответственности судовладельцев…………………………
2.4.4	Аварийный комиссар……………………………………………………...
2.4.5	Авария на морском транспорте…………………………………………..
2.4.6	Характеристика общей и частной аварий и распределение убытков.....
2.4.7	Клубы взаимного страхования……………………………………….......
2.5	Авиационное страхование………………………………………………..
2.5.1	История авиационного страхования……………………………………..
2.5.2	Объекты и субъекты авиационного страхования…………………….....
2.5.3	Правовые аспекты страхования авиационных рисков………………….
2.6	Страхование космических рисков………………………………………..
2.6.1	История создания космического страхования…………………………..
2.6.2	Виды страхования космической деятельности……………………….....
2.6.3	Сущность, основные понятия и особенности космических рисков……
2.7	Порядок осуществления проекта страхования космических рисков…..
2.8	Контрольные вопросы…………………………………………………….
2.9	Тесты……………………………………………………………………….
	Страхование грузов……………………………………………………….
3.1	Место грузов в международном разделении труда…………………….
3.2	Классификация страхования грузов………………………………….....
3.3	Международные нормы и правила, регулирующие перевозочную деятельность………………………………………………………………
3.4	Условия транспортировки и страхования грузов………………………
3.5	Классификация по сложности перевозки грузов………………………..
3.6	Тарифы по страхованию грузов используемые в отечественной и зарубежной практике………………………………………………….......
3.7	Морская перевозка………………………………………………………...
3.8	Виды и условия международных торговых договоров…………………
3.9	Договор страхования грузов………………………………………….......
3.10	Минимизация убытков при транспортировке застрахованных грузов……………………………………………………………………….
3.11	Страхование контейнерных перевозок………………………………….
3.12	Контрольные вопросы…………………………………………………….
3.12	Тесты……………………………………………………………………….
	Страхование технических рисков………………………………………..
4.1	Объекты страхования относящиеся к внешнеэкономической деятельности…………………………………………………………….....
4.2	Страхование строительно-монтажных рисков……………………….....
4.2.1	Причины и необходимость страхования строительно-монтажных рисков………………………………………………………………………
4.2.2	Особенности страхования строительно-монтажных рисков…………...
4.2.3	Объекты страхования и их оценка. Страховые суммы и лимиты ответственности…………………………………………………………..
4.2.4	Страхование послепусковых гарантий…………………………………
4.2.5	Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах………………………………………...
4.3	Страхование электронного оборудования……………………………….
4.4	Страхование новой техники и технологии………………………………
4.5	Страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений………………………………………………………………..
4.6	Контрольные вопросы…………………………………………………….
4.7	Тесты……………………………………………………………………….
	Страхование ответственности в системе МЭО………………………….
5.1	История страхования ответственности…………………………………..
5.2	Сущность и назначение страхования ответственности…………………
5.3	Классификация видов страхования ответственности………………......
5.4	Договор страхования ответственности…………………………………..
5.5	Порядок предоставления иска на возмещение ущерба…………………
5.6	Ответственность, страхуемая судовладельцем………………………….
5.6.1	Ответственность перед третьими лицами……………………………….
5.6.2	Ответственность за столкновение с другими судами………………......
5.6.3	Ответственность за утрату и повреждение имущества…………………
5.6.4	Ответственность за загрязнение нефтью и другими веществами….......
5.6.5	Ответственность по грузу………………………………………………...
5.6.6	Ответственность по договорам буксировки……………………………..
5.6.7	Ответственность за удаление остатков кораблекрушения…….….……
5.6.8	Ответственность за штрафы……………………………………………..
5.7	Страхование ответственности операторов портов и терминалов стивидорских компаний………………………………………………….
5.8	Страхование ответственности таможенных перевозчиков…………….
5.9	Страхование ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами…………………………………………………………..
5.10	Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств……………………………………………….
5.11	Страхование ответственности за качество продукции…………………
5.12	Страхование профессиональной ответственности…………………......
5.13	Страхование ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среды………………………………………………………..
5.14	Контрольные вопросы…………………………………………………….
5.15	Тесты………………………………………………………………………
	Страхование коммерческих, финансовых рисков и рисков неисполнения обязательств в системе МЭО……………………….........
6.1	Страхование коммерческих и финансовых рисков в системе страховых услуг……………………………………………………….......
6.2	Финансовые и коммерческие риски……………………………………..
6.3	Управление финансовым риском одна из функций страхования...........
6.4	Общая характеристика и порядок страхования рисков неплатежа…….
6.5	Страхование кредита в системе международных торговых, коммерческих и инвестиционных сделок………………………………..
6.6	Страхование внешнеэкономических инвестиционных проектов……...
6.7	Мировая практика страхования финансовых инвестиций…………......
6.8	Страхование ответственности за неисполнение обязательств…………
6.9	Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве………
6.10	Страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы………
6.11	Страхование от политических и экономических рисков……………….
6.12	Страхование лизинговых операций……………………………………..
6.13	Контрольные вопросы…………………………………………………….
6.14	Тесты……………………………………………………………………….
	Хеджирование финансовых рисков – как инструмент страхования без участия страховщиков…………………………………………………….
7.1	Хеджирование финансовых рисков – финансовый инструмент внешнеторговых сделок…………………………………………………..
7.2	История хеджа…………………………………………………………….
7.3	Хеджирование……………………………………………………………..
7.4	Хеджирование продажей…………………………………………………
7.5	Хеджирование покупкой…………………………………………………
7.6	Использование хеджирования на международных торговых площадках…………………………………………………………………
7.7	Что дает хеджирование…………………………………………………...
7.8	Опционы как один из инструментов хеджирования……………………
7.9	Хеджирование ценовых и курсовых рисков…………………………….
7.10	Хеджирование процентных рисков………………………………………
7.11	Хеджирование рисков по опционным позициям………………………..
	Перестрахование в системе МЭО…………………………………….....
8.1	История возникновения перестрахования………………………………
8.2	Российский перестраховочный рынок…………………………………...
8.3	Основные виды страхования и перестрахования, осуществляемые зарубежными страховщиками…………………………………………....
8.4	Сущность перестрахования………………………………………………
8.5	Основные методы создания сбалансированного страхового портфеля……………………………………………………………………
8.6	Законодательная база перестрахования………………………………….
8.7	Организация перестрахования в страховых компаниях…………….......
8.8	Система передачи риска………………………………………………….
8.9	Структура договора перестрахования……………………………………
8.10	Содержание договора перестрахования и виды договоров……………
8.10.1	Договор перестрахования принцип возмездности……………………..
8.10.2	Сущность договоров факультативного и облигаторного перестрахования…………………………………………………………..
8.11	Активное и пассивное перестрахование…………………………………
8.12	Пропорциональное перестрахование…………………………………….
8.13	Непропорциональное перестрахование………………………………….
8.14	Страховой и перестраховочный пул…………………………………...
8.15	Роль перестрахования в повышении финансовой устойчивости страховщика……………………………………………………………….
8.16	Выбор перестраховщика………………………………………………….
8.17	Государственное регулирование перестраховочной деятельности……………………………………………………………….
8.18	Роль перестрахования в функционировании международного страхового рынка………………………………………………………….
8.19	Перспективы развития отечественного рынка перестрахования………
8.20	Контрольные вопросы…………………………………………………….
8.21	Тесты……………………………………………………………………….
	Страхование выезжающих за границу ……………………………….....
8.1	Необходимость и виды страховых услуг для выезжающих за границу……………………………………………………………………..
9.2	Страхование медицинских расходов при выезде за границу…………..
9.3	Страхование от несчастных случаев……………………………………..
9.4	Страхование багажа…………………………………………………….....
9.5	Страхование расходов, связанных с невозможностью совершить поездку……………………………………………………………………..
9.6	Страхование медицинских расходов для выезжающих за границу через международную систему бронирования «Старт – Амодеус»…...
9.7	Контрольные вопросы…………………………………………………….
9.8	Тесты……………………………………………………………………….
	Всемирная торговая организация: основные аспекты……………….....
10.1	История создания, основные цели и принципы ВТО…………………...
10.2	Функции и структура ВТО………………………………………………..
10.3	Процедура присоединения к ВТО. Значение ВТО в современном мире………………………………………………………………………...
10.4	Российский страховой рынок на пороге вступления в ВТО………......
10.5	Страховщики и их проблемы при вступлении России в ВТО … … … … … … … … … … … … … … … …. … .. .. … … … … … … … …
Список использованных источников……………………………………………..
Приложение А Полис страхования автотранспортных средств ………….….....
Приложение Б Акт осмотра автотранспортного средства……………………....
Приложение В Заявление о страховании воздушного судна…………………....
Приложение Г Договор страхования воздушного судна………………………..
Приложение Д Полис страхования воздушного судна………………………….
Приложение Е Таблица удельных весов стоимости составных частей воздушных судов в страховой сумме..…………………………………………...
Приложение Ж Заявление – анкета о страховании строительно-монтажных работ…..…………………………………………………………………………….
Приложение И Ставки страховых платежей по страхованию строительно-монтажных работ…..………………………………………………………………
Приложение К Приложение к договору страхования строительно-монтажных работ…..………………………………………………………………
Приложение Л Заявление о страховании ответственности судовладельцев…..
Приложение М Договор страхования ответственности судовладельцев………
Приложение Н Полис страхования ответственности судовладельцев…………
Приложение П Правила страхования гражданской ответственности авиаперевозчика…..…………………………………………………………….....
Приложение Р Заявление на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств...…………………………..
Приложение С Правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств..…………………………...
Приложение Т Категории опасных производственных объектов, в отношении которых должно осуществляться страхование..…………………………………
Приложение У Примерные страховые тарифы по страхованию ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов (без учета опасных веществ, находящихся на объекте)..……………………………………………………………………………
Приложение Ф Примерные страховые тарифы для типовых представителей опасных веществ на опасном производственном объекте..……………………..
Приложение Х Принципиальная схема инвестиционных и инновационных финансовых рисков..……………………………………………………………….
Приложение Ц Принципиальная схема банковских и валютных рисков….…..
Приложение Ч Полис страхования ответственности за неисполнение обязательств..………………………………………………………………………
Приложение Ш Договор страхования ответственности за неисполнение обязательств...………………………………………………………………………
Приложение Щ Десять крупнейших перестраховщиков в 2004 г..…………….
Приложение Э Структура и основные показатели крупнейших международных страховых перестраховочных брокерских компаний..……...
Приложение Ю Динамика российского страхового рынка в 2004 -2008 гг…....

Введение

Конец XX и начало XXI века период активизации интеграционных процессов, происходящих в мировом экономическом сообществе. Практически все страны испытывают процессы проникновения капитала. Мировой рынок обогащается новыми странами его участниками и новыми видами торгово-экономических отношений. В настоящее время последовательный рост товарооборота участников мирового рынка, интеграция, налаживание торгово-экономических отношений с новыми странами являются одними из важнейших показателей, характеризующих экономико-политическое положение страны в мировом сообществе.

Интеграция – это не только движение капитала – это в первую очередь создание капиталоемких отраслей, соответственно и рабочих мест. Это выход на новые технологии и развитие науки, и создание наукоемких направлений.

Вступление России в ВТО это очередная ступень вхождения в мировое экономическое сообщество со сложившимися мировыми нормами и правилами, дальнейшее растущее взаимопроникновение капитала.

Естественно будут расти межгосударственные торгово-коммерческие обороты, соответственно и возможные риски.

Определенное место в защите от вероятных рисков отводится страхованию.

В курсе «Страхование в системе международных экономических отношений» отводится определенное место знакомству с международными нормами и правилами, международными соглашениями по перевозкам наземным, воздушным и водным транспортом, условиями возможных ущербов и регрессных исков.

Практически правила по видам страхования идентичны в мировом страховом сообществе, поэтому при изучении курса «Страхование в системе международных экономических отношений» российскими страховщиками используются в основном правила, действующие в условиях российского страхового рынка по сделкам, заключаемым с совместными предприятиями, действующими на территории Российской Федерации и некоторыми странами ближнего зарубежья.

По экспортно-импортным сделкам заключение договоров страхования производится с учетом требований международных норм и правил, а также норм и требований, действующих в соответствующих зарубежных странах.

Особую группу составляют международные торговые договоры СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС, требования и условия страхования этих сделок.

Определенное место при изучении курса «Страхование в системе международных экономических отношений» отводится морскому страхованию, его специфичности в заключении договоров, их отслеживанию и порядку возмещения ущерба. Страхованию лиц, выезжающих за рубеж, месту перестрахования, взаимодействие с зарубежными перестраховщиками по размещению крупных рисков.

Основная задача курса – дать необходимый минимум знаний, необходимых при страховании внешнеэкономической деятельности, особенности подходов к заключению договоров страхования с использованием правил, применяемых в отечественном страховании, познакомить с международными соглашениями, относящимися к страховой деятельности, урегулированию возможных убытков.

Авторы не ставили своей целью дать исчерпывающие ответы на все вопросы, касающиеся страхования внешнеэкономической деятельности.

Учебное пособие ориентирован на государственный общеобразовательный стандарт и может быть использован в процессе обучения на экономических специальностях по специализации «Страхование».

 

Место и роль страхования в системе МЭО