Сбербанк в переходный период и на современном этапе

Преобразования сберегательной системы и ее «модернизация», вызванные проводимыми радикальными экономическими реформами в период «перестройки» конца 80-х - начала 90-х годов, обусловили новый этап ее формирования и развития.

До 1987 года в Советском Союзе действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся Государственному банку СССР. В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР [32, c. 60].

В начале 1988 г. произошла реорганизация банковской системы, в результате которой начала действовать новая система банков: Государственный банк СССР (Госбанк СССР), специализированные государственные банки, в числе которых:

Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк СССР);

Промышленно-строительный банк (Промстройбанк СССР);

Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР);

Банк жилищного хозяйства и коммунального строительства (Жилсоцбанк СССР);

Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк СССР),

новые коммерческие и кооперативные банки.

Сберегательный банк СССР обеспечивал организацию сберегательного дела в стране, безналичных расчётов и кассового обслуживания населения, а в необходимых случаях - организаций и учреждений, распространение и погашение облигаций государственных займов, кредитование потребительских нужд граждан, обслуживание всех категорий пенсионеров. К началу 1988 года в систему Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, 4 100 отделений с 50 700 филиалами и 22 100 агентств. Всего в 77 100 учреждений банка работало 248 000 человек [39].

С принятием в 1990 году Закона СССР «О банках и банковской деятельности» Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР поменял свой статус и стал коммерческим специализированным банком. В соответствии с законом Сбербанк СССР осуществлял операции по привлечению денежных средств населения и их размещению. Денежные средства, привлечённые банком, использовались им на кредитование населения и другие цели. Сохранность и своевременность возврата вкладов населения гарантировалась Госбанком СССР. Устав Сбербанка СССР утверждался Центральным советом Госбанка СССР. Председатель Сбербанка СССР назначался Центральным советом Госбанка СССР по представлению Председателя Госбанка СССР и являлся членом Правления Госбанка СССР [14].

После распада Советского Союза и ликвидации Госбанка СССР существование Сбербанка СССР было не возможно. 24 декабря 1991 года на основании собственного решения Совета Сбербанка СССР было объявлено о самоликвидации Сбербанка СССР [49]. 1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил свое существование.

Основной целью банковской реформы был переход банков на коммерческую основу. Разработчики реформы посчитали, что приток денежных средств в государственный бюджет от предприятий может быть ограниченным. Поэтому важным источником наполнения бюджета должны были стать деньги населения. Но так как система Государственных трудовых сберегательных касс СССР находилась в неудовлетворительном состоянии и не могла нормально обслуживать возрастающие потребности населения, то Центральным комитетом КПСС и Советом министров СССР было принято решение о реорганизации системы Гострудсберкасс и образовании Банка трудовых сбережений и кредитования населения СССР [26, c. 41].

марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года [12]. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

В этот период происходит принятие нового банковского законодательства в связи с переходом к рыночным отношениям и трансформацией банковской системы страны в двухуровневую банковскую систему. Сберегательный банк РФ становится основным сберегательным учреждением с обширной филиальной сетью на всей территории России. Развитие сберегательной системы в масштабе страны проходит с учётом особенностей региональных сберегательных систем.

Общее управление сберегательными институтами возложено на Центральный банк РФ.

Происходит проведение операций по привлечению вкладов населения коммерческими банками. Одновременно с этим появляются альтернативные варианты организации сбережений (покупка иностранной валюты, ценные бумаги, страховые полисы и т.п.). Интенсивное развитие современной сберегательной системы России характеризуется также ростом сберегательных учреждений, приростом объёма вкладов в коммерческих банках и в Сберегательном банке РФ.

Постановлением Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г. Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1990-91 гг. он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре Сбербанк зарегистрировал свой Устав в Центральном банке Российской Федерации и впервые провел эмиссию акций.

Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа.

В 1996 г. была принята Концепция развития Сбербанка России до 2000 г., нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий Банк посредством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении специализации и лидерства на рынке розничных услуг [49].

В 1997 г., несмотря на сложность и новизну проблем, крайне неблагоприятную международную финансовую конъюнктуру, Сбербанк способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Впервые в этом году он привлек крупнейший для российских банков синдицированный кредит западных банков, причем на наиболее выгодных для нашей страны условиях. Сбербанку России был присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агентства Fitch IBCA. Сбербанк - единственный из коммерческих банков России, вошедший в число 200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс (WSBI). Ему был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков (EGSB) [50].

В послекризисный период Сбербанк России существенно расширил кредитование реального сектора экономики. Доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле Сбербанка повысилась в 1,7 раза: с 55 до 90%. Сумма кредитов, выданных предприятиям этого сектора, увеличилась в 1999-2000 гг. в 6,7 раза: с 38 до 255 млрд. руб. Объем инвестиционных кредитов, выданных Сбербанком, достиг к началу 2001 г. 35 млрд. руб.

января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года [50].

Сбербанк России в полной мере выполнил принятую в 1996 году концепцию развития и стал универсальным коммерческим банком. Принятие акционерным собранием концепции развития Сбербанка России до 2005 г. стало одним из главных событий в 2000 г. [50] Поставленные новой концепцией задачи потребовали серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками. Крупномасштабная реорганизация всей системы управления была проведена в кратчайшие сроки без ущерба для интересов клиентов [49].

В 2007 году Сбербанк впервые вошёл в ежегодный список ста самых уважаемых фирм и компаний мира по версии еженедельника Barron’s на 98-е место. В рейтинге крупнейших мировых компаний Fortune Global 500 за 2010 год Сбербанк занимает 256 место. В рейтинге 1000 крупнейших банков мира (по объёму капитала) журнала The Banker на 1 июля 2010 года Сбербанк занимал 43-е место. В рейтинге надёжности российских банков журнала «Финанс» на август 2009 года Сбербанк занял первое место [49].

В рейтинге 100 крупнейших российских банков за март 2011 года, составленном журналом Forbes Russia, Сбербанк занял первое место [24].

В рейтингах, составленных агентством «РБК.Рейтинг», Сбербанк среди российских банков занимает:

·   1-е место по количеству банкоматов (на 1 января 2010 года 22907 банкоматов, из которых 5327 с функцией cash-in),

·         18-е место по уровню информатизации по итогам 2009 года,

·         1-е место по количеству пластиковых карт в обращении (на 1 июля 2010 года 44805451 штук),

·         1-е место по уровню чистых активов (на 1 января 2010 года 7466409 миллионов рублей),

·         1-е место по уровню прибыли (на 1 января 2010 года 36204 миллионов рублей) [47].

июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Центробанк РФ согласовал редакцию устава с новым названием. В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращенно Sberbank) [17].

Филиальная сеть банка на 1 декабря 2009 года включала 18 территориальных банков и 19050 отделений по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. В стадии открытия находятся представительства в Германии, КНР, а также филиал в Индии.

Со времени акционирования Сбербанк России прошел динамичный путь преобразования - от государственных сберкасс до крупнейшего коммерческого банка универсального типа. Сбербанк России стал крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, основной кредитор российской экономики. Экономическая политика, проводимая Сбербанком России, направлена на повышение доходности финансовых операций и снижение рисков, позволила существенно увеличить потенциал банка.