Проблемы теории и практики применения страхового отечественного законодательства
В настоящее время в правовом регулировании страхования в Республике Беларусь и, непосредственно, в страховой деятельности имеются некоторые проблемы, которые мы рассмотрим. Проблема 1. Известно, что на стороне страхователя, кроме него самого, могут одновременно выступать третьи лица – выгодоприобретатели. Так, по договору личного страхования в качестве выгодоприобретателя страхователем определен гражданин А. – друг детства страхователя. Возникает вопрос: входит ли страховая выплата, которую должен получить выгодоприобретатель в случае смерти страхователя, в состав наследства? ГК состав наследства определяет следующим образом: «Статья 1033. Состав наследства 1. В состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства, существование которых не прекращается его смертью. 2. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя: 1) права членства (участия) в коммерческих и других организациях, являющихся юридическими лицами, если иное не установлено законом или учредительными документами; 2) право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью; 3) права и обязанности по алиментным обязательствам; 4) права на пенсии, пособия и другие выплаты на основании законодательства о труде и социальном обеспечении; 5) личные неимущественные права, не связанные с имущественными. 3. Личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежавшие наследодателю, могут осуществляться и защищаться наследниками, если иное не установлено законодательством. 4. В состав наследства входят паенакопления в жилищном, жилищно-строительном, дачном, гаражном или ином потребительском кооперативе, имущественные права и обязанности наследодателя, основанные на договоре создания объекта долевого строительства, либо квартира, дача, гараж, иное помещение, машино-место, пай за которые полностью выплачен и данное имущество оформлено за наследодателем на праве собственности в установленном законодательством порядке. Если воля наследодателя на оформление указанного имущества на праве собственности была выражена в письменном заявлении, направленном в компетентные органы, но процедура оформления не была завершена в связи с его смертью, такое имущество может быть судом признано наследственным по требованию заинтересованных лиц». Проблема 2. Целесообразно ли введение в Республике Беларусь дополнительных видов страхования, осуществляемых в обязательной форме? Как известно, страхование может проводиться в формах добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством. Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов. Срок действия договоров добровольного страхования жизни и дополнительных пенсий не может быть менее трех лет. Страховой тариф по видам добровольного страхования устанавливается страховщиками по согласованию с Министерством финансов. Обязательное страхование осуществляется в соответствии с требованиями законодательства государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь. Обязательное страхование в случаях, предусмотренных законом, обязывает страховать страхователей (граждан, юридических лиц) жизнь, здоровье других лиц, свое имущество либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами, т.е. обязательное страхование осуществляется в силу закона без учета добровольности. Страхование в силу закона осуществляется путем заключения договора страхования в соответствии с действующим законодательством. Законодательством выделяется отдельно обязательное государственное страхование, предусматривающее случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (например, страхование жизни и здоровья работников органов внутренних дел). В Республике Беларусь осуществляются: а) следующие виды обязательного страхования: 1. обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам; 2. обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; 3. обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами; 4. обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь; 5. обязательное страхование ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением; 6. обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы; 7. обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве); 8. обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний; 9. обязательное государственное страхование (предусмотренное в законодательстве обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета); иные виды обязательного страхования, определенные в актах Президента Республики Беларусь или законах; б) виды добровольного страхования в соответствии с правилами страхования, утвержденными страховщиком либо объединением страховщиков и согласованными с Министерством финансов, включая: 1. страхование, относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование: а) жизни (только на случай смерти или достижения определенного возраста застрахованным лицом, на случай смерти и достижения определенного возраста застрахованным лицом, а также страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты). Дополнительно в договоре добровольного страхования жизни может быть предусмотрено страхование на случай причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, включая случаи утраты трудоспособности и получения инвалидности, а также наступления в жизни застрахованного лица иного предусмотренного в договоре страхового случая); б) дополнительной пенсии; 2. страхование, не относящееся к страхованию жизни, в том числе страхование: от несчастных случаев; от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу; медицинских расходов; имущества юридического лица; имущества граждан; грузов; строительно-монтажных рисков; предпринимательского риска; гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; гражданской ответственности владельцев воздушных судов; гражданской ответственности перевозчика и экспедитора; гражданской ответственности организаций, создающих повышенную опасность для окружающих; гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников; гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности; иные виды добровольного страхования, не относящиеся к страхованию жизни; в) перестрахование (т.е. страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика); Однако, например, в настоящее время во Франции существует 104 вида обязательного страхования. Имеется 10 основных направлений обязательного страхования. Это: 1. Автомобильное страхование 2. Транспортное страхование (грузов, морского и авиационного транспорта) 3. Медицинское страхование 4. Страхование жилых помещений в строительстве 5. Страхование рисков спортивных, культурных, массовых развлекательных мероприятий 6. Страхование рисков, связанных с обучением, образованием и работой 7. Страхование рисков промышленной, сельскохозяйственной, иной экономической и финансовой деятельности 8. Страхование различных видов профессиональной ответственности 9. Страхование определенных категорий ФЛ 10.Страхование определенных категорий материальных объектов
Из 104 видов обязательного страхования: - 84 вида относятся исключительно к страхованию различных видов ответственности; - 6 видов предусматривают одновременное покрытие риска имущественного ущерба страхователя и его ответственности перед третьими лицами - 8 видов страхования относятся к страхованию различного рода имущества - 6 видов относятся к страхованию жизни и здоровья определенных категорий физических лиц Целесообразно ли введение в Республике Беларусь дополнительных видов страхования, осуществляемых в обязательной форме? Проблема 3.Возможно ли использование страховых резервов для использования в системе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования? В главе 7 «Особенности обеспечения финансовой устойчивости страховщиков» Указа № 530 предусматривается, что для обеспечения выполнения принятых на себя страховых обязательств страховая организация образует из полученных страховых взносов страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (математические резервы), по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни (технические резервы), по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы (специальный страховой резерв). Порядок и условия образования страховых резервов определяются Министерством финансов. Страховые резервы исчисляются в белорусских рублях или иностранной валюте, в которой страховая организация получила взносы или приняла обязательства по соответствующим видам страхования (перестрахованию). Размещение и учет средств страховых резервов осуществляются на отдельных специальных счетах, открытых для этого в обслуживающих банках. Страховые организации - государственные юридические лица либо юридические лица, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, размещают собственные средства и средства страховых резервов в государственных банках. При этом собственные средства могут быть вложены в государственные ценные бумаги, ценные бумаги Национального банка, местных исполнительных и распорядительных органов только через государственные банки или структурные подразделения Национального банка, а также в ценные бумаги государственных банков и объекты недвижимости. Средства страховых резервов не подлежат изъятию у страховой организации, имеют целевое назначение, используются только для страховых выплат и не включаются в стоимость имущества этой организации, приходящегося на долю участника в ее уставном фонде. Приобретенное за счет таких средств имущество подлежит отдельному бухгалтерскому учету. Страховая организация инвестирует и размещает средства страховых резервов в порядке, определенном Советом Министров Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь. Средства данных резервов должны инвестироваться и размещаться на условиях возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации. Возможно ли использование страховых резервов для использования в системе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования?
Популярное: Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (673)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |