ТЕМА 1. Сущность банковского менеджмента
Саратовский социально-экономический институт
Кафедра банковского дела денег и кредита
Банковский менеджмент Краткий конспект лекций
Авторы работы: Студент 4 курса 2 группы очной формы обучения Коннов Константин Дмитриевич
Студент 4 курса 2 группы очной формы обучения Круглов Илья Алексеевич
Научный руководитель: Ученая степень, должность к.э.н., доцент кафедры банковского дела, денег и кредита Морозова Юлия Вячеславовна
Саратов 2015 РАЗДЕЛ 1. ТЕОРИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА……………3 ТЕМА 1. Сущность банковского менеджмента…………………..3 ТЕМА 2. Механизм банковского менеджмента…………………..11 РАЗДЕЛ II. ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ В БАНКЕ………….49 ТЕМА 4. Устойчивость, надежность, ликвидность банков: понятия и измерение…………………………………………………49 ТЕМА 5. Управление собственным капиталом и пассивами банка…………………………………………………………………..93 ТЕМА 6. Управление банковскими активами…………………..110 ТЕМА 8. Прибыльность коммерческого банка и управление ею……………………………………………………………………..165 ТЕМА 9. Проблемные банки и управление ими……………….179 РАЗДЕЛ III. Кадровый и организационно-технологический менеджмент банке………………………………………………………..199 Тема 10. Кадровый и организационно-технологический менеджмент банке…………………………………………………..199 РАЗДЕЛ 1. ТЕОРИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА ТЕМА 1. Сущность банковского менеджмента
Банковский менеджмент – система управления кредитной организацией как коммерческим предприятием. Банк аккумулирует сбережения юридических и физических лиц. Поэтому, помимо задачи получения прибыли, не меньшее значение имеет обеспечение сохранности средств кредиторов. В банковском менеджменте принято выделять четыре составляющие. Во-первых, планирование, которое позволяет заглянуть в будущее кредитной организации, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Результатом банковского планирования должно стать создание общего бизнес-плана и отдельных оперативных планов по различным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т. д.). Во-вторых, анализ, направленный на оценку деятельности банка. Сравнение достигнутых результатов в целом и по отдельным направлениям с планами и прогнозами. В-третьих, регулирование, которое включает совершенствование организационной структуры банка, подготовку новых и доработку действующих инструкций, снижение объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка и всей кредитной организации в целом. В рамках регулирования происходит корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, определяются меры по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля. В-четвертых, контроль, состоящий из внешнего, осуществляемого Центральным банком, и внутреннего, направленного на проверку соблюдения внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов. Основные направления менеджмента банка: – разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным видам деятельности кредитной организации: депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.; – маркетинг банковских продуктов и услуг; – управление активами и пассивами банка; – управление ликвидностью; – управление доходностью; – управление собственным капиталом; – управление кредитным портфелем; – управление банковскими рисками. Менеджмент банка – многогранная наука, в которой единых методов для всей кредитной системы не существует. Каждый банк вырабатывает собственную систему менеджмента, периодически пересматривает ее, приводит в соответствие с условиями на конкурентном рынке банковских услуг, а также корректирует в связи с изменениями законодательства. Банк России (Центральный банк Российской Федерации) — особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого — защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, Центральный банк РФ наделен исключительным правом эмиссии денег в стране; также пунктом 2 этой же статьи на ЦБ возложена обязанность защиты национальной валюты и обеспечения устойчивого её курса. Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти. Свою деятельность он ведет независимо от федеральных, муниципальных органов власти, а также органов местного самоуправления. Финансовая независимость Центробанка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению президента РФ. ЦБ уполномочен издавать нормативные документы, отнесенные к его компетенции, но при этом не обладает правом законодательной инициативы. Центробанк не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство — по обязательствам Банка России (если они не приняли на себя таких обязательств). Кроме того, ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации — по обязательствам Банка России (если они не приняли таких обязательств). Цели деятельности Банка России: ● защита и обеспечение устойчивости рубля; ● развитие и укрепление банковской системы России; ● обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Популярное: Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Почему двоичная система счисления так распространена?: Каждая цифра должна быть как-то представлена на физическом носителе... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1805)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |