Деньги и их функции. Денежная система

С определением сущности и функций денег мы кратко знакомились в теории макроэкономики, поэтому здесь кратко только вспомним основные положения.

Деньги – это то, что обычно служит средством обращения или платежа; это всеобщий эквивалент, которые выражает ценность товаров и услуг и принимается в качестве расчетного средства при купле-продаже. Наиболее характерная черта денег – их высокая ликвидность, т. е. способность быстро и с минимальными издержками обмениваться на любые другие активы.

Деньги выполняют три основные функции:

1) Мера стоимости. В этой функции деньги выступают в качестве соизмерителя стоимости всех других товаров. Это позволяет участникам обмена легко сравнивать ценность различных товаров и ресурсов, что значительно ускоряет и облегчает процесс обмена.

2) Средство обращения и платежа (иногда их разделяют на две функции).В этой функции деньги обслуживают сделки купли-продажи и позволяют значительно сократить так называемые транзакционные издержки (поиск информации о потенциальном партнере, расходы на составление контрактов, контроль за их исполнением и т.д.)

3) Деньги как средство сбережения. Поскольку деньги – наиболее ликвидное имущество, они являются удобной формой хранения. В этом случае деньги выступают особого рода активом, обеспечивающим своему владельцу покупательную способность в будущем.

Современные деньги не имеют золотого обеспечения. Фактически они являются просто обязательствами или долгами. Банкноты – это обязательства государства, банковские деньги – обязательства банков. Но, тем не менее, деньги не имея собственной стоимости, обладают ценностью, которая равна стоимости того, что на них можно приобрести. Последнее же зависит от уровня цен, т.е. ценность денег обратно пропорциональная уровню цен. Принципиально важным для сохранения ценности денег является их ограниченная доступность или редкость. Задача сохранения ограниченной доступности денег лежит на государстве в лице его центрального банка. Обращение денег происходит в рамках определенных (национальных) денежных систем. Денежная система – это исторически сложившаяся и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения в стране, структура которой отражена в табл. 1.1.

Таблица 1.1 – Денежная система

В зависимости от вида обращаемых денег выделяются два типа денежных систем:

· система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (слитки или монеты).

· система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из обращения и поэтому кредитные и бумажные деньги не могут быть обменены на золото.

Современное денежное обращение представляет собой совокупность денежных средств, внешне выступающих в двух формах: наличнойибезналичной. По объему наличные деньги значительно уступают денежными средствам, находящимся на банковских счетах: банкноты и разменная монета в современных условиях составляют лишь около 10% всех денежных средств.

История свидетельствует о существовании таких разновидностей денежных систем как биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (XVI-XIX вв.), и монометаллизм, использующий в обращении лишь один металл – золото.

В свою очередь монометаллизм существовал в виде трех стандартов:

· золотомонетного, свободное обращение золотых монет;

· золотослиткового, предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка;

· золотодевизного, когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную валюту – девизы, разменную на золото.

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. На его место приходит система неразменных кредитных денег, которая характеризуется следующим:

· демонетизация золота;

· отмена золотого содержания банкнот;

· значительное расширение безналичного оборота;

· господствующее положение кредитных денег;

· усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства;

· государственное регулирование денежного обращения.

Различают также денежную систему с твердым обеспечениемисвободноеденежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватка денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежная масса не может быть увеличена из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляции), т.к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Многообразие денежных средств, функционирующих в современной экономике, порождает проблему измерения денежной массы.